问诊室

一样房子 一样银行 贷款利率未必相同/史慧娴

问:史小姐,您好!
我有个疑问。为什么我和我邻居买一样的房子,贷款的银行也一样,我的贷款利率却比较高?
家杰

答:家杰,您好!

即便您和邻居买的是相同的产业项目、提供贷款的银行是一样,但利率还是会因为几种因素而有所不同。

银行在评估贷款利率时,会考虑:

您的信贷分数(Credit Score)您的偿债比例(debt-service-ratio,通常简称DSR)收入和职业

银行会通过这几个层面来评估您作为的债务人的风险有多大,尤其是您拖欠贷款的可能性。

比如说,若是信贷分数不佳,代表您不是一个信用好的付款人,因此,银行可能会提高利率。而您的邻居信贷分数较好,利率自然比较低。

您可以到iMoney网站上免费查阅信贷分数。

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财经新闻

【财经趣识】什么是BLR? 它是如何计算的?

银行贷款种类多,你还记得什么是基本贷款利率(BLR)吗?

相信大家对基本贷款利率都不陌生吧,在2015年以前,银行还是根据该利率作为房贷利息的标准,只不过后来被基准利率(BR)和标准基准利率(SBR)给取代了。

所谓的基准利率,是国内银行和金融机构用来设定贷款利息的参考利率,并受到国家银行隔夜政策利率(OPR)影响。一般上,在国行召开货币政策会议,公布最新的隔夜政策利率后,银行用此利率来设定自家的BR、BLR和SBR,也就是人们在银行贷款的利率指标。

如果你的房贷是2015年之前申请,那贷款利息是以BLR作为标准。BLR是由国行来设定,银行再根据自己的贷款利率,来计算出向客户收取的利息。不过,这机制被批评欠缺透明,一些银行以比BLR更低的利率来吸引顾客,借此推动贷款业务。

算法:BLR参考利率–银行赚取的贷款利息=实际贷款利息

例子:5.65% – 2% = 3.65%

另外,若申请的是回教贷款,那银行则会采用基准融资利率(BFR),这也是回教贷款中的BLR。如今,这项基准一在2015年1月2起被停止使用,政府推出BR作为新基准利率直到2022年8月1日,政府再推出SBR。

尽管BLR和BFR则依然存在于市场上,但更多的是被银行用来计算商业或者公司贷款的利息。

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