专家:债务问题日益严重 政府应介入监管举债消费
艾达莫哈末亚欣
莫哈末伊德汉
（吉隆坡25日讯）专家呼吁政府介入贷款、信用卡及先买后付计划的推广，以应对日益严重的债务问题。
博特拉商学院经济分析师艾达莫哈末亚欣指出，电子商务平台的营销策略应受监管，以防消费者陷入债务危机。
她接受《新海峡时报》采访时表示，社交媒体上的个人贷款及先买后付广告对消费者的财务决策影响巨大。这些策略主要利于企业，但可能给个人带来严重的财务后果。
她强调，个人贷款利率较高，可超过15%。若企业在提供此类金融方案方面过于自由，可能导致更多人陷入债务困境。
“若不加以控制，轻松信贷可能演变为社会文化，人们或将借贷视为维持生活方式的常态。”
建议强制性财务教育
玛拉工艺大学大马中小企业和创业发展学院协调人莫哈末伊德汉也呼吁采取干预措施，并建议强制性财务教育，将债务管理模块纳入先买后付宣传活动。
“例如，在相关广告中加入类似香烟包装的财务风险警示，有助于消费者在使用先买后付、信用卡及个人贷款前了解其潜在风险。”
莫哈末伊德汉还建议限制以情感营销方式推广贷款，如禁止节庆期间的贷款广告。
此外，他提议通过税收奖掖推广替代消费方式，如租赁节庆服饰或共享礼品，以缓解消费压力。
“同时，所有广告应强制披露实际年利率，确保消费者清楚了解贷款的真实成本。”他表示，这些措施将有助于消费者做出更理性的财务决策，减少债务陷阱对家庭经济稳定的影响。
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关税虽影响借款人 银行业可吸纳信贷风险
（吉隆坡15日讯）银河国际证券认为，尽管美国加征关税可能对借款人造成影响，但大马银行体系有能力吸收潜在的信贷风险，主要得益于高达48.6亿令吉的管理层储备（overlay）缓冲。
银河国际证券分析员指出，截至2024年12月底，大马银行体系的管理层储备资金达48.6亿令吉，占呆账总额的23.4%，足以应对呆账贷款增加46.8%的情境。
假设银行对新增呆账贷款拨备一半，这将使整体呆账率从1.11%上升至1.63%。
“管理层储备能作为缓冲工具，对冲美国加征关税可能带来的信贷成本上升风险。”
分析员补充，若未来并未出现大规模损失，银行甚至可释放部分资金获取收益，进一步提振盈利表现。
这灵活策略不仅有助于银行稳定营运，也能在经济环境改善时抓住增长机会。
根据模拟分析，在不计入联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）的情况下，每释放10%的缓冲金，可为2025财年盈利带来约1.2%的增长。
综上，分析员继续给予银行业“增持”评级，原因包括未来可能出现的管理储备缓冲回拨、以及多数银行派息率上升所带来的吸引力。
“预计2025年银行业平均周息率达5.7%。”
银河国际首选股为丰隆银行（HLBANK，5819，主板金融股），主要看好其呆贷率低、贷款增长强劲，并受益于成都银行股权带来的盈利贡献。
不过，分析员提醒，贷款增长和资产质量若出现严重恶化，可能对投资评级构成下行风险。
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