作者：李亿敏（PIDM执行副总裁兼首席转型长）
“除了大马存款保险机构（PIDM），亚洲其他国家也有存款保险吗？保障范围跟赔偿机制会否不同？”
一位准备在东盟拓展市场、筹备分公司的朋友这么问我。
我跟对方说：你放心。东盟十国加上中日韩，也就是所谓的“东盟+3“，13个国家全都已经建立专属的存款保险体系。
这些国家的存款保险机构，个个都是金融体系的稳定锚点，主要职责无一例外——保障存款人。然而，所谓的“保障”怎么做、做到什么程度，则各有章法。
部分国家的职能较为单纯，只在银行破产时，对存款人进行一定程度的赔付，而另一些国家如马来西亚，则赋予存款保险机构更多权力，包括银行的监管、重组甚至接管职责，从防火、救火到灾后重建一手包办。
保障范围也因国而异。以PIDM为例，不只保障银行存款，连保险公司投保人的权益也纳入职权范围。类似的多功能制度，亦见于新加坡、印尼、韩国等地。
但为何每国的保障上限差异这么大？新加坡是7万5000新元（约24万8000令吉），印尼则高达20亿印尼盾（约51万9000令吉），而越南只保障约2万1000令吉，缅甸更低至仅200至2000令吉之间。
97%国民存款少过25万
其实，这正是IADI（国际存款保险机构协会）所强调的本地化原则。
根据该协会发布的《有效存款保险核心原则》，每个国家的保障限额，应该达到覆盖至少80%存款人的存款。以PIDM目前的25万令吉上限为例，已涵盖大马97%的存款人。也就是说，国内97%的人，银行存款都少过这个数额。
大马金融体系
难置外于全球变局
这张表既是数据，也是一面镜子，映照出各国金融政策与市场结构的差异。
如今，大马金融体系已难以置外于全球变局。全球金融市场早已是牵一发而动全身，一旦某处剧震，余波荡漾无远弗届。PIDM作为大马金融安全防线的一环，与东盟+3的同侪机构之间，早已形成紧密联系与合作。
PIDM目前时任IADI亚太区委员会（APRC）副主席。这不只是头衔，更是一份承诺，意味着大马不再只是守在国门内，而是积极参与、连结东亚的金融安全网，从信息共享、协调处置和风险管理，并不断完善职能和机制以及强化区域合作和提升风险管理能力，以便能更好地保障存款人利益及防止金融恐慌和系统性风险蔓延。
