雇员公积金局（EPF）数据显示，越来越多国人的退休储蓄不足，尤其是在低薪与非正式就业日益普遍的背景下，凸显出国家退休保障体系所面临的挑战。

雇员公积金局主席丹斯里莫哈末祖基阿里坦言，低薪结构和零工经济对公积金储蓄的负面影响日益严重，足以引发社会对未来老年生活保障的担忧。

这种现象已拉响警钟，提醒我们亟需重新审视国家的退休储蓄制度和民众的财务规划意识。

低薪结构原因之一

首先，大马的低薪结构是导致会员储蓄不足的主要原因之一。大马经济以制造业和服务业为主，许多职位的薪酬水平偏低，导致员工每月缴纳的公积金额度有限。

除此之外，零工经济的兴起也是影响公积金储蓄的一个重要因素。随着共享经济的崛起，越来越多人选择兼职、临时工和自由职业者的工作方式，而这些职业类型往往不具备固定的收入来源，也缺乏强制性公积金缴纳的保障。

除了低薪和非正式就业的影响，国人金融知识的缺乏也是公积金储蓄不足的重要原因之一。

根据金融教育网络的国家金融知识战略报告，尽管41%的国人依靠公积金储蓄作为主要的退休收入来源，但在55岁以下的活跃会员中，只有34%达到了基本储蓄水平。

除了个人财务规划的不足，大马正逐步迈入老龄化社会。

根据统计，预计到2040年，大马65岁以上的老年人口比例将增加至14%。这意味着，未来将有更多人步入退休年龄，国家的社会保障体系将面临更大的压力。

值得注意的是，根据马来西亚老化和退休调查，26%的受访者表示他们希望继续工作，直到健康状况不允许为止。这表明许多国人并未对退休有充分准备，甚至可能不得不在晚年继续工作以维持基本生活开支。

为了应对这一挑战，财政部应加强对现有社会保障体系的改革，确保每一位大马公民，不论其收入来源或就业形式，都能享有最低限度的退休保障。

这可以通过扩大已有的社会保障计划覆盖范围，并引入新的低门槛储蓄方案来实现，以确保那些低收入或不定期工作的群体不会因现有制度的限制而失去退休保障。

与此同时，教育部在培养国民金融知识和理财能力方面的责任尤为重要。

从教育引入金融知识

教育部应从基础教育阶段就开始引入金融知识课程，让学生能够从小就掌握基本的财务管理和规划技能。通过这些课程，学生可以了解如何储蓄和投资，学会如何为未来的退休做好准备。

总的来说，大马人公积金储蓄不足的问题已经是不容忽视的问题。随着越来越多人面临退休后的生活困境，政府、企业和个人都需要加强合作，共同推动更具可持续性的财务规划与社会保障体系。

唯有如此，我们才能确保每一个大马人在晚年享有尊严且无忧的退休生活。