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有抱负的企业家,想要启动业务时面临的首要难题之一就是筹集资金。大多数情况下,小型和初创企业主必须寻求财务援助才能让公司起飞,这虽非易事,但也并非不可能。
所幸,在马来西亚小企业有多种融资选择。企业家在选择资金渠道时,需要考虑的是那些选项可以提供最佳人脉和商机,另外还应该根据企业自身独特的目标和财务需求来决定。
如果你初入商界想要了解更多,请看以下:
1.加速器项目
这是相对短期的计划,旨在帮助已建立的初创企业快速扩展,通常会以换取公司股权的方式提供资金。
这种项目节奏快且强度高,通常在几周或几个月完成。除了资金外,还可能包括资源、培训,甚至是经验丰富的企业家、投资者和商业领袖的指导。
在本地的例子有Scale Up Malaysia,它专注于帮助中小企业增长和扩展。
2.风险投资
这是一种私募股权形式,为具有长期增长潜力的初创公司和小企业提供融资的方式。风险资本(VC)会在企业的任何阶段进行投资,并且通常会提出以获取公司股权来提供资金。
VC不仅仅提供资金,还能将企业连接到一个投资者网络,并提供培训机会。然而,由于VC会成为公司的股东之一,创始人可能不再完全拥有对产品的创意控制。
想要获得VC投资的竞争相当激烈,企业需要有非常具说服力的呈现才能吸引他们的兴趣。如果你看过真人秀电视节目《创智赢家》(Shark Tank),你应该会对如何向VC呈现有个概念。
3.天使投资人
与风险资本家类似,天使投资人为初创企业提供种子资金,并且也是以换取公司股权的方式进行投资。他们的参与可能是一笔一次性的种子资金注入,或持续的资金注入以将产品推向市场。
天使投资人可以是纯粹的专业投资者,也可以是企业主的家人或朋友。但与风险资本家不同,天使投资人通常不提供贷款。
多数情况下,天使投资人只是对一个他们喜欢的创意投入资金,并期待业务成功时获得回报。不认识或身边没有天使投资人的企业家,可以通过天使投资人网络(如马来西亚商业天使网络,MBAN)来寻找。
4.股权众筹
股权众筹(ECF)是一种向大众投资者筹集资金的方法,在本地必须通过证券监督委员会授权的在线平台进行。
筹集的资金通常在达到预定的筹资目标后才会被释放。与上述方法一样,股权众筹也是以获取公司股权来换取提供资金。随着更多众筹平台获得SC的批准,ECF在本地越来越受欢迎。
5.点对点(P2P)融资
P2P在许多方面与众筹相似,都是无需通过银行进行筹款。但与众筹一样,本地的P2P融资必须通过SC批准的在线平台进行。
P2P融资不一定需要达到某个预定金额才能释放资金,这意味着资金可以更快到账。作为回报,P2P投资者将从投资中赚取利息,利率是根据初创企业的风险状况计算。
6.政府补助
即使有很多融资选择,发展业务也并非易事。因此,政府机构通常会有自己的援助计划来帮助小企业扩展。这些政府补助实际上是一笔无需偿还的资金。
然而,接受补助的企业主必须遵守条款。如果违反这些条款,则需要偿还补助。
这些补助通常可以用于研发、市场营销、设备和产品开发等。你可以通过访问政府网站了解更多有关的信息。
7.银行贷款
当需要资金时,新企业主可能首先想到的是从银行获取商业贷款。
虽然银行确实也是会为小型和初创企业提供商业贷款,但金额通常较小,这是因为银行是基于信任来决定贷款额度。
有良好还贷记录的公司会获得更多的贷款自由度,而没有记录的新企业将面临更严格的审查。
尽管初创企业可能无法从银行获得所需的全部资金,但他们不需为了现金而放弃部分的公司所有权。
8.家人和朋友
在创业时,家人和朋友或许是最愿意提供帮助和鼓励的人。有些人会出于好心提供资金,有些则可能会希望以现金换取股权,又或者是以借贷来收取利息获利。
然而,将朋友和家人牵涉到生意中也会带来一系列的挑战。如果业务进展不顺利,可能会对关系造成不可挽回的损害。
选择适合自己的方法
每种筹资途径都有其利与弊。选择合适的方法取决于多个因素,包括业务阶段、行业环境、资金需求、风险承受能力以及企业家自身偏好。
为了成功筹集资金,企业主需要制定精细且深思熟虑的商业计划。
在开始前,企业应该就明确细列每分钱的用途。此外,与潜在投资者建立关系并不断完善呈现,是企业主在筹资过程中必须持续进行的努力。
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