先买后付（Buy Now Pay Later）是近年来兴起的支付方式，并迅速获得消费者的青睐。
冠病疫情爆发后，人们比以往更倾向于网上购物，这一改变成为了先买后付盛行的催化剂，因为人们转到线上消费，而先买后付则成为了多家电商平台会提供的支付方式选项。
顾名思义，先买后付是允许客户立即购买并收到产品，但可以在以后付款，通常是分期还款的支付方式。
没错，这听起来很像是信用卡的分期付款计划。确实，这两种支付方式极其相似。然而，两者之间仍有一些关键区别。
与信用卡的分别
虽然信用卡和先买后付都是延迟付款，但使用信用卡购物，理论上你可以每月只偿还最低金额，剩余欠款将累积利息，直到全额付清为止。而未偿余额可以无限期结转（但同时你也会支付非常高的利息！）。
另一方面，先买后付通常不收取利息，但会有一个固定的还款时间表。目前，本地提供先买后付服务的单位，允许最长六个月的偿还期。
如果你逾期还款，将会有昂贵的滞纳金。如果无法支付滞纳金，你的余额可能会被卖给收债公司，信用评分可能会受到影响。
在大多数情况下，先买后付并不像信用卡那样被广泛接受。尽管如此，当涉及到电商平台或线上的小额购买时，先买后付仍然是一个相当有吸引力的支付选项。
先检查4件事
在使用先买后付之前，先确保你清楚所有条款。每家公司的做法都不同。需要注意的一些重要字眼包括：
●申请流程
●还款所需时间
●利息（若有）
●逾期付款惩罚
●退货政策
1.申请流程
大多数先买后付公司，通常只会做一个简单的信用检查来批准申请。这意味着你的信用分数基本上不会受到影响，但如果个人信用资料太差，申请依然可能会被拒绝。
2.还款纪律
要记住在计划好的时间内，预算所需的还款金额，这样你就不会错过付款的期限，可能会导致需要缴额外的滞纳金。
如上所述，先买后付通常自称收取零利息，但情况并非总是如此。如果不仔细留意的话，先买后付最终的偿还额，可能会和信用卡偿还方式一样，甚至更多。
3.利息和逾期还款罚金
要留意先买后付平台上的条款。例如，在到期还款时，忘记支付或银行/电子钱包账户中没有足够的余额，可能会有额外的费用和罚款，客户可能还必须在付款期的剩余时间支付利息。
如果不小心，一些先买后付罚款可能会累积到很高的金额。
4.退货政策
最后要考虑的是通过先买后付消费的退货政策。
商户可能会允许退货，然而，由于先买后付的性质，商家可能只愿意在确认退货已被接受和处理后，才取消你的分期付款计划或退款。
利与弊
这里做个简单的利与弊总结。
正方（利）：
●能以方便、有结构和纪律的方式，按固定时间表完成消费支付。
●与信用卡分期付款相比，通常没有收取任何利息。
●在大多数情况下，申请先买后付并不需要良好的信用评分。
●审批非常快。
反方（弊）：
●付款可能很难（尤其是如果从多个供应商处进行多次购买的情况下）。
●通常不会有任何奖励或现金还返福利。
●支付过于容易，可能导致超支。
●商家通常需要向先买后付公司支付费用，由于成本增加了，可能会导致他们无法为客户提供更多的折扣。
需懂得控制双刃剑
先买后付是瞄准那些希望获得更多分期付款选项，但无法申请信用卡的人。这些人可能是收入较低，或者是预算较紧的人，但急需要分期付款购买一些家用电器或物品。
然而，应该注意的是，先买后付的还款期通常较短，意味着分期付款的每月还款额，仍将高于信用卡或商家内部还款计划，尤其是信用卡商倾向于允许更长的还款期。
虽然先买后付的总还款额可能较低，但还是会让你可每个月的开销增加。
先买后付的危险性与信用卡相似。你需要懂得自我控制，确保最终不会购买超出承担能力的商品。先买后付仍然会让你欠债，即使逾期付款的罚金低于信用卡和银行贷款。
总的来说，先买后付可以是你的其中一个理财工具。它可以帮助你控制日常开支，解决一些燃眉之急。但如果不谨慎使用的话，依然会对个人财务造成伤害。
所以，和其他任何金融产品一样，明智使用并量入为出，是你自己的责任。
#WalletWisdomWithWaihun
想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站 https://www.imoney.my/articles
免责声明
以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。
因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。
