③ 現在再看看財長的“百萬論”。
財長說每月存500，年利6%，40年（到退休時）可成為百萬富翁。
財長的原意，相信是勸告公積金局會員不要提出公積金，以免到老時所獲公積金太少，不足以養老，用意應該是好的，但一般人把眼光盯住“每個月500令吉”這句話，指財長不知民間疾苦。
先存後花免成“月光族”
老實說，剛進職場的人，月薪可能隻有一，二千令吉，每月要儲蓄500令吉將會使他們捉襟見肘，實在不容易，我認為與其規定每月500令吉，倒不如設定每月儲蓄薪水的20%。而且每月領薪後先撥出薪水的20%作為儲蓄，如果起薪為2000令吉，每月存400令吉，但當薪水升至5000令吉時，每月存20%就是存1000令吉，可以彌補初期存款不足的缺點，也不必活得太苦。
要克服愛花錢的人性弱點，我建議學巴比倫人那樣，每次領到薪水之後，先存20%，剩下的才消費，這樣持之以恒 ，才有可能成為“百萬富翁”。如果花了以後才存剩下的錢，多數會變成“月光族”。
人生有一種現象，年輕時享福的，到老時會捱苦，年輕時肯吃苦，老年時才會享福。要先苦後甜，還是先甜後苦，完全是個人的選擇，與別人無關。
財長以6%（複利）為準，我認為太低，應該以10%為投資回酬目標，如果能做到，黃子倫所提的12%（複利），當然是最好（見12/3言論版的“儲蓄投資千萬”不是夢），以我的經驗，是要有投資經驗的人才能做到，真的不容易，但也不是不可能。
能捉老鼠就是好貓
④ 綜合①②③的分析，我們可以得出下面的結論：
①無論是投資黃金，投資股票，或是財長的“百萬”夢，都一定要記住：如果年均複合增長率（CAGR）太低，比如黃金和定存的1.96%，或是玻璃市種植的0.88%，又或是財長所提出的6%，都無法解決受薪者的財困。
要克服老年“錢不夠用”的窘境，就一定要投資於年均複合增長率（CAGR）較高（10%-15%）的資產，惟有成長潛能的資產，才有希望取得較高的年均複合增長率，這就是巴菲特認為“投資黃金很愚蠢”的原因，因為伯克夏數十年的年均複合增長率約為21%。
所有的富翁，都是靠投資取得較高的年均複合增長率而成為富翁，沒有一個例外。 能不能夠成為富翁，“年均複合增長率”是關鍵所在。
②根據①的原則，則到底應買價值股還是成長股的問題就迎刃而解。
我們不要去理會是價值股、成長股，還是藍籌股，隻買能夠取得較高年均複合增長率（最好以12－15%為目標）的股票就行了。
恒心堅持美夢成真
股票隻不過是達致財務自由（包括成為百萬富翁）的工具而已。正如鄧小平所說的，管他是白貓還是黑貓，隻要能捉老鼠的就是好貓，同樣的，管他是價值股、成長股還是藍籌股，隻要能幫我們取得12－15%年均複合增長率的就是我們要投資的股票，其他的都是次要的問題。
當然，正如查理.芒格所說的：“股票投資很簡單，但不容易。要長期取得12-15%年均複合增長率不是大家所想像的那麼容易”，不肯下工夫的人，休想做到。但如能做到，財務自由唾手可得。
③要“財務自由”好夢成真，恒心、堅持是關鍵所有，財長所說的“每月500”是說40年（480個），每個月都存500令吉，6%的成長是每年都取得6%的年均複合增長（CAGR），老實說，在波動激烈的經濟中，說來容易做來難，公積金能取得6%（長期）的增長率，是集許多專家的腦力才做到的，新加坡的政府投資基金，每年取得約9%的回酬，我脫帽致敬。
總之，受薪者無論采用那一種投資管道，都一定要有堅持的意誌力才能取得較高的年均複合增長率，而且要親自操作，長期付出精神和勞力，才會有成績。 記住，錢是要自己去賺的，別人沒有替你賺錢的責任或義務。原因很簡單，你賺了錢，別人沒得到什麼，你虧了本，痛的是你，別人嘛，無關痛癢。
