在疫情期間，我與同事有幸幫約1000個人做財務規劃谘詢。從中我們知曉了不同領域的工作薪金，開銷和各種個人理財資料。
以下的一位物理治療師的個人財務報表引起了我的注意：
24歲入行薪水：2800令吉
32歲時薪水：3652令吉
每月固定開銷：3018令吉
每月可支配收入/現金流：634令吉（17%）
總資產：13萬6776令吉
總債務：9萬6734令吉
EPF：11萬6724令吉
PTPTN：9萬6734令吉
現金：2萬令吉
我發現到，他雖然貴為專業人士，卻面臨10年漲薪不到一倍的窘境。而一些銷售人員雖然學曆不高，但卻因為銷售表現好，每年漲薪至少8%，10年下來過上更富裕和更舒適的生活。
收入漲幅抗衡不了通貨膨脹，我們即將面對無法達成財務目標如：買房或者提早退休等。更甚的是如果突然一個突發事件，我們的存款也有可能歸為零。
我問這位物理治療師有沒有探索其他公司的同行的薪金增長，了解市場上的薪酬漲幅，他竟然一問三不知。默默地接受這8年來公司提供他任何的酬勞，不多問，也不爭取。
(圖取自freepik)
投資是出路？
不隻這位專業人士面臨薪酬漲幅低迷，很多人也因為在事業上找不到出口，而選擇來上投資課程，希望能讓他們微小的存款升值。記得在疫情中期，身邊認識好多人突然都變成職業股神。本來不怎麼看股市的，幾乎每天都掛在網絡上研究掛牌公司股價走勢。
那時候，好多教人投資的導師如雨後春筍般冒起。也許他們未必在股市賺到第一桶金，但是所收取的學費肯定也讓他們賺個滿堂紅！
短短幾個月，好多人都賺有兩位數的回酬。漸漸地，大家幾乎對投資表現賦予絕對信心，認為實現財務自由是遲早的事。
盈利曇花一現
回歸現實，大家赫然發現，有些上市公司的周期盈利隻是曇花一現，一下子就打回原形。有些人也開始發現自己被割了韭菜，付出的學費竟然比在投資上賺的更低。但無論如何，都從繳了的“學費”學會理解投資的回酬有起有落的現實。
這還不是最糟糕的，我也看到投資者急功近利，為了填補疫情期間損失的收入而陷入掛羊頭賣狗肉的“虛擬貨幣”投資，最後才發現是騙局！
有閑錢再投資
理財不外乎是開源節流。
現實中，如果薪資太低，基本開銷占了超過60%，我們很難再去談投資，買房還是提早退休。
因為手上並沒有多餘的錢讓自己經曆投資表現上下的周期。分分鍾有可能一個股市崩盤，存款全都泡湯，財務的壓力會讓我們喘不上氣。
先無論你喜不喜歡現在的工作，想要實現夢想，就得先從設定目標開始。
假設想要在10年內達到每月1萬的收入，現在的職業定位和未來的升職通道，有沒有辦法以自己的能力，知識和人脈實現？
職業生涯規劃很重要
看看比你更加資深的同事，5年後你是否願意與他們一樣，這也能讓自己更快下定奪踏出舒適圈，為自己的職業目標跨前一步！
由此可見，論優先順序，職業生涯規劃很重要。有足夠的支配收入我們才能談投資，談理財目標。
然而，如果你的工作前景不錯，每年可以加薪約10%。那麼好工作還是好投資更加重要呢？那又另一種比較了。
假設2位都有份好工作的青年，一位的薪水是8000令吉但懂得投資理財，而另外一位薪水是1萬5千元但卻從不懂得理財投資（或者沒時間理財）。
10年後他們累計的財富是差不多的，20年後會投資的那位與不會理財投資的財富差距將更擴大。
40年後，竟然相差8倍那麼多。
想成為巴菲特？
每個人都想成為巴菲特。但是，很多人不知道他的99%的財富都是在65歲後累計而成的。如果他55歲就退休，我們也許都不會認識誰是巴菲特了。
所以投資不隻需要知識，最重要的是耐心。我們在賺錢的當兒利用時間的複利幫我們累計更多的財富。
有規劃的人擁有人生，沒規劃的人只能過日子。從上所說，做好職業規劃和學習理財投資都很重要。如果你的條件不允許，那麼先學會賺錢，把賺到的錢分配好再投資吧。
