退休金应覆盖20年开销 EPF:仅30%会员达标
（示意图/取自unsplash）
（吉隆坡16日讯）雇员公积金局（EPF）建议，理想的退休储蓄计划应至少能覆盖退休后的20年开销，但目前只有30%大马雇员达到该局设定的最低储蓄标准。
公积金局总运营长沙扎里扎再努丁今日接受《阳光日报》线上电视访问时指出，基于区域人口的平均预期寿命在75岁至80岁之间，如果大马人在55岁或60岁退休，他们在退休后的20年，需要依靠退休金维持基本生活开销。
因此，他建议，大马人需储备至少20年或240个月的退休金，以确保退休生活的稳定和舒适。
至于退休后每月的开销需要多少，他表示因人而异。
“有些人可能每月需要5000令吉，这样一年就是6万令吉，20年则需要120万令吉的储蓄。”
如果假设退休后没有负债，每月开销就可减半，例如2500令吉。尽管如此，仍需准备至少60万令吉的退休金。
然而，根据公积金局基础退休金计算方式，他指出，只有少数人能够在退休后的20年里，每月维持1000令吉的生活水平，即总计24万令吉。
他指出，目前只有30%的活跃会员达到这个基本储蓄水平。
这一情况突显了大马面临的退休危机，尤其是退休金储备不足的问题令人担忧。
因此，他鼓励会员采取措施填补这一缺口，提高退休金储备，所有会员，尤其是那些一年未缴纳的非或活跃会员，立即恢复缴纳并增加缴纳率。
同时，自雇人士和转向零工经济的大马人应参与该机构的i-Saraan计划，及早为退休金作准备，避免在退休后的20年，没有足够的退休金应对基本生活开销。
目前，公积金局共有1600万名会员，其中约860万名是活跃会员。
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退休金真的不够用吗？/江振鸿
这几年来，不少专家和组织开始关注我国国民退休金是否充足的问题。
然而，他们提出的建议往往不够接地气，例如早前某银行曾指出，一个人在马来西亚安心退休需要高达390万令吉的退休金；也有建议要把公积金总缴纳率提高至30%。
这些建议对一般国民而言，难免显得遥不可及。
“开源节流”增加收入
在讨论退休金是否充足之前，若你当前正面临财务压力，应优先通过“开源节流”的方式来改善自身的经济状况，也就是增加收入，减少不必要的支出。毕竟，如果在壮年时期就已入不敷出，又怎能奢望拥有安稳的退休生活？
其次，我们必须学习基本的理财知识。否则，即便拥有再多的退休金，也可能因为错误的理财观念而挥霍殆尽。
退休金（南洋商报合成图）
事实上，社交媒体上已有不少理财专页和导师分享如何建立退休后源源不断的被动收入。
若觉得这些投资策略过于复杂或风险太高，也不妨善用本身的公积金户口，作为退休后稳定收入的基础。
以50万令吉的公积金存款为例，若年派息率为5%，即每年可获得约2万5000令吉的利息，相当于每月约2000令吉。
这笔利息收入对正处于“上有老下有小”的壮年而言，确实显得微不足道；但别忘了，大多数人在退休时早已“无债一身轻”，该偿还的债务已还得七七八八，抚养子女的责任也已尽，因此这笔收入基本可以全数用于个人开销。
更重要的是，随着年龄增长，人的生活方式与消费需求也会改变。以我为例，二十年前刚踏入社会，年少气盛，追求所谓体面的生活，衣食住行样样讲究；而今步入中年，早已洗尽铅华，转而追求内心的平静与简单，物欲降低，开销自然也大幅减少。
当然，丰俭由人。如果你认为自己的退休金不足以支撑理想的退休生活，就必须在当下积极思考如何增加退休储备。
我有一位退休多年的至亲，前阵子将几间出租率不理想的房产售出，并将售房所得全数存入公积金户头。
如今在不动用本金的前提下，光靠每年的派息收入，他就能轻松过着三五个月就“说走就走”的旅行生活。
医疗支出或有所增加
最后，诚然，步入老年后，医疗支出可能会有所增加。但我国的公共医疗资源保障在全球范围内也属数一数二。
对我而言，若真的生病，也不介意在政府医院排队候诊时，边看书边喝咖啡，静静等待免费的医疗服务。那或许，正是另一种从容的退休节奏。
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