人死了,债款不必还?/刘健辉

问:

你好，家人几个月前去世，不久就有人上门追讨之前去世家人的欠款。追讨的人也给了一份其在去世前签下的贷款协议书并通知我们说如果不代替偿还，将会采取法律行动追讨。

那份贷款协议书也有提到，贷款有一位担保人，而且担保人还健在。我有尝试去找了担保人，可是他说基于只是借个名字、也没有拿到钱，不愿意帮我清还这笔贷款。

我想请问，如果家人去世前欠下的债务，当时有担保人，那么债务是由身为继承人的我来负责，还是由担保人负责？毕竟借款人已经去世，而担保人还健在。

如果我不偿还这笔贷款，贷款人可以继续向我追讨吗？

答:

首先，需要了解的是贷款（Loan）与借款人（Borrower）有直接挂钩。

●借款人

每一个贷款都会有一份贷款协议书（Loan Agreement），这份贷款协议书是由贷款人（Lender）和借款人签署的。在一些情况下，有些贷款协议书也会需要借款人附上担保人（Guarantor）。

这些贷款协议书通常也会有的条款指出，如果借款人去世，贷款则需要由借款人的继承者（Successor）来继续偿还。

●继承人

继承人对于死者的责任是这位继承人需要向法庭申请遗嘱认证书（Grant of Probate）或遗产管理委托书 (Letters of Administration)。

当继承人申请遗嘱认证书或遗产管理委托书时，他需要向法庭声明死者生前所有的财产（Asset）以及债务（Liability）。

继承人申请到认证书或遗产管理委托书之后是需要先运用死者的财产来偿还所有债务。

当债务还清之后才可以把剩下的财产分配给死者其他的受益人（Beneficiary）。

不必自己掏钱

所以，死者生前欠下的贷款不会因为借款人去世了而不需要偿还，反而还是得由继承人来负责偿还。

可是不用担心，如果死者的财产不足够偿还贷款，继承人是不需要自己接起责任偿还贷款。

●担保人

一个担保人在一个贷款的角色是：当借款人无力还款，担保人要承担偿还借款的责任。

担保人和借款人需要偿还贷款的责任是一样的，而这些责任都会在贷款协议书里清楚列出。

所以，即使在借款人去世后，担保人需要偿还贷款的责任仍将继续。

如果死者的财产不足够偿还贷款，贷款人可以有权力向担保人追讨剩下的贷款。

总结：有权追讨

简单的总结是：继承人和担保人都有责任负责死者生前的债务。死者生前欠下的贷款不会因为借款人去世了而被免除，反而还是得由继承人利用死者的财产来负责偿还债务。如果死者的财产不足够偿还贷款，贷款人是有权力向担保人追讨剩下的贷款。