如果想要找到理財方面的貼士，通過網絡上各種理財管理相關的社交媒體群組或論壇，就能取得數不盡的理財技巧。
但這群隱藏在網絡背後、不知真實身分的理財“大師”，不一定真的是具有金融背景的專業人士，甚至他們可能都不知道自己在說什麼。
真正的理財顧問，是指根據2013年金融服務法（FSA）獲得國家銀行（BNM）批準的個人或公司。
他們以持有的牌照，從事財務谘詢業務、分析與保險產品相關的財務規劃，並推薦或安排銀行產品與服務的合約。
按理來說，這些人應該要考量客戶利益，來推薦合適產品或提供獨立建議。
因此，在尋求理財顧問的服務時，我們必須確保選擇最適合自己的財務需求、目標和個性化的服務。
列出優先需求
首先，別急著選理財顧問，應該要先列出你的優先需求。
●你的目標是什麼？
●你需要靠投資來實現嗎？
●你是否在為孩子的未來規劃預算？
●你是否想要達成特定的財務目標？
一旦知曉了自己的目標，才能找最合適的理財顧問來實現目標。
因此，需要開始列出可能符合標準的理財顧問名單。如此一來，你可以更輕鬆地整理你的想法。
你還可嚐試詢問家人和朋友，是否與名單上的任何理財顧問有過任何接觸。
須獲證監會執照
他們接觸的經驗，可以幫助你更加能理解與顧問之間的溝通。
另外，你還應該花時間檢查名單上的顧問，是否獲得大馬證監會的牌照；證監會查詢網站（www.sc.com.my/regulation/licensing/licensed-and-registered-persons）。
一旦清單準備完成，你就可開始給每位顧問打電話，以安排會面了解更多信息。
確保能輕鬆溝通
若你要聘請理財顧問，那麼你必須要能與他們輕鬆溝通。
畢竟顧問不是在你聘請後，又直接將他們丟在一旁就能實現目標；溝通才是關鍵。
一名優秀的顧問必須了解你的情況，包括了解你、你的消費與儲蓄習慣，並尊重你的決策。
人百百種，有些理財顧問可能相當有行動力，專注於帶領你快速前進，又或他們喜歡從更多角度看待事物，與你進行更多討論。
甚至，他們可能更加以人為本，關注你的感受，與你建立更牢固的合作夥伴關係。
最好的做法是選擇一位與你相處最輕鬆的顧問。
評估顧問和團隊資曆
理財顧問通常分為兩種，即單打獨鬥和團隊合作。
除了研究顧問的背景，你也要深入了解他們的團隊資曆。
由於金融領域非常廣泛，優秀的顧問通常專注於特定領域，並與其他顧問或專業人士（如律師和會計師）合作，以處理、規劃和解決方案中的其他部分。
畢竟獨木難支，有團隊的顧問，意味著能從不同金融背景和專業知識，提供你更全面的建議。
明確說明酬勞計算
一般上，理財顧問都是以以下三種方式來收取費用：
●傭金
●收費加上其他服務費，及產品銷售傭金
●純收費
在我國，通常隻會看到前兩種收費方式的顧問。
收取傭金的財務顧問，隻適合那些已知道自己想要什麼產品的人。
這類顧問本質上隻是提供對方所需的服務，因此更加屬於交易性質。
第二種收費模式的顧問，通過為客戶定製理財計劃來賺取費用。
若你要求他們在你的保險單或投資組合安排方面提供服務，他們往往也會賺取傭金。
面對這類顧問時，需確保對方的收費與付款方式有明確說明清楚。
就像做任何重大財務決定一樣，做好功課最重要。
畢竟並非所有顧問功力一樣，當中有些可能接受更高水平的培訓，而另一些則可能提供更廣泛服務。
多向幾位顧問溝通，並選擇最能滿足你當前和未來的需求的顧問，才是最重要的。
另外，若你有時間和耐心，你也可以成為自己的財務顧問。
#WalletWisdomWithWaihun
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因個人情況及需求會有差異，讀者可依據自身獨特情況再向筆者取得建議或者聯絡自己特許理財規劃師取得谘詢。版權所有翻印必究。
