贷款是重要的金融工具。无论你是打算创业、购买新车，还是投资产业，大概率都会需要贷款。市面上也有很多不同类型的贷款供选择。

所以，到底哪一类型贷款是最好的？用途和目的又是什么？了解当中差异可以让你更懂得选择符合自己需求的贷款。

一般来说，贷款分成两种。第一种是固定利率贷款，利率和每月分期付款在整个贷款期间保持不变。另一种是浮动利率贷款，利率与国家银行制定的基本贷款利率（BLR）挂钩。各银行将根据各自的成本来制定自己的贷款利率。

贷款VS融资

你或许经常会看到银行出现两种很相似的广告字眼：个人贷款（Personal Loan）和个人融资（Personal Financing）。

简单来说，两者都是同类的产品，可以让你获得想要的资金。主要区别在于，符合回教教义的产品都会用“融资”字眼。

了解这一点后，来看看其他一些最常见的贷款类型和运作方式。

个人贷款

当提到借钱时，很多人会首先想到个人贷款。这实际上涵盖了广泛层面的贷款，但通常所指的是最基本的金钱借贷交易，也就是常听见的定期贷款，借款人必须在贷款期内分期偿还本金加利息。

如果你违反了还贷协议的条款，银行可以收回贷款，要求借款人立即还清。

有担保和无担保贷款

个人贷款可分为有担保和无担保贷款。有担保个人贷款是借款人必须提供其资产（如汽车或房屋）作为担保或抵押。

有担保贷款的利率往往会比无担保贷款更加优惠。然而，如果你不能偿还贷款，你的财产会有被没收的风险。

信用卡

以技术上来说，信用卡是一种称为循环的贷款形式。这意味着你可以在任何时候使用约定的信用额度。偿还欠款后，信用额度就可以再次使用。它的用途与个人贷款非常相似，但有相当多的关键区别。

首先，个人贷款可以立即为你提供一笔现金，利率比起信用卡相对较低，但必须在一段时间内偿还。信用卡则提供了持续的资金来源，条件是你必须至少在月底偿还未偿余额的利息。信用卡还能提供许多额外的奖励，如现金返还或消费积分等等。

住房贷款

房贷可以让你在只需支付房价的一小部分做首期的情况下，购买住屋或投资产业。购买新房和申请房贷会比一般贷款更复杂，因为当中涉及许多其他成本。除了贷款，你还需要做很多功课才能弄清楚买房子所需要的全部支出。

汽车贷款

一般来说，车贷是无担保贷款。你向银行借钱买车，而利息是根据汽车的成本计算的，然后定期偿还。借款人无需提供抵押品，但如果未能偿还，银行可以马上收回贷款，导致你必须立即还清贷款。

还有一种车贷形式叫是租购协议。根据这项协议，你可以购买想要的汽车，但在最终还清之前，汽车的所有权不属于你。这意味着在贷款期间，汽车实际上是属于银行。

商业贷款

顾名思义，这是专门为经营企业而提供的贷款。创业的你可以向不同银行申请不同类型的商业贷款，其中有些是专门针对不同企业规模而定制的。

你也可以使用商业贷款来为企业购买房产、股票或支付运营成本。

微型贷款

微贷是一种商业贷款，但规模要小得多，是为微型和小型企业而设。我国还有类似的产品，叫微型信贷（Microcredit），可以让缺乏抵押品、稳定就业和定期信贷记录的借款人提供小额贷款。

根据国家银行的数据，本地共有七家银行和三家发展金融机构提供微贷，如下：

银行：

●安联银行（Alliance Bank）

●大马银行（Ambank）

●联昌国际银行（CIMB）

●大众银行（Public Bank）

●马来亚银行（Maybank）

●大华银行（UOB）

●Muamalat银行

发展金融机构：

●农业银行（Agrobank）

●人民银行（Bank Rakyat）

●国家储蓄银行（BSN）

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