【独家】支付宝微信支付压境
中国电子钱包双面刃
今年3月，马云领军的阿里巴巴旗下的支付宝（Alipay）正式登陆大马。
时隔4个月，腾讯旗下的微信支付（WeChat Pay）也宣布，正在我国申办电子钱包的执照。
最新引起热烈讨论的，无疑是日前马云再次“发功”，旗下蚂蚁金服宣布与一触即通卡（Touch’n Go）缔结联营。
短短5个月内，我国的电子钱包领域，就迎来3项大消息。
中国两大移动支付巨头前后脚踏进大马，瞄准电子钱包市场，消费者高兴不已，但另一边厢也有人担心，这会冲击我国现有的支付网关（payment gateway）业者。
中总中央理事暨金融与资本市场组主任李有全，接受《南洋商报》电访时，对此表达了担忧。
“随着支付宝和微信支付进军，本土的支付网关公司肯定会受到冲击。”
不过，《南洋商报》向业者探悉后，发现支付宝和微信支付进军我国，对本土支付网关公司而言，与其说是冲击，倒不如说是另有商机。
金融专家：本土支付夭折 网关业者：竞争扩大商机 支付网关前景有歧见
针对支付宝以及微信支付进军我国电子钱包市场，我国的电子付费服务公司——ipay88私人有限公司执行董事陈国龙接受本报电访时坦言，冲击一定会有，但不是故事的全部。
“因为支付宝和微信支付来到大马，还是会需要与本地的支付网关公司或银行合作，以招揽合作商家。”
不仅如此，他还看好大业者进入我国市场，有助于激活发展步伐缓慢的支付网关领域，令该领域得到“重生”。
什么是支付网关？支付网关是银行金融网络系统和网络之间的接口，而支付网关业者，主要是负责处理商家的支付信息和顾客的支付指令。少了支付网关，网络上的电子支付功能也就无法实现。
李有全：出师未捷
中国两大移动支付巨头进军大马市场，李有全认为，这将冲击本土支付网关公司，更将之形容为“出师未捷身先死”。
“我国大大小小的支付网关公司还没来得及成长，就已经被这些大业者‘打死’了。”
他续称，支付宝和微信支付的规模之大，从另一层面来说，也相等于是阻断了本土支付网关公司的创新之路。
不过，来自ipay88的陈国龙却有另一番见解。陈国龙坦言，支付宝和微信支付立足大马，无疑会“吃掉”部分的线上交易份额，然而他相信，使用信用卡和扣账卡的人也大有所在。
梁家桢：更多选择
针对竞争的问题，他认为没有竞争，领域就无法增长。
“我国电子钱包领域的增长步伐，一直以来都很缓慢，我相信，大业者的进军将有助于激活整个领域，让整个领域重新活跃起来。”
与其说是竞争，陈国龙认为，这也可以被视为是另一种商机。
针对此课题，GHL系统（GHLSYS，0021，主板科技股）集团总执行长梁家桢，对《南洋商报》表示，支付宝与微信支付属于电子钱包，是电子/数码付费的另一种形态。
“支付宝和微信支付进军大马，可以让像GHL系统般的电子付费网关供应商，为商家客户提供更多选择的付款验收服务。因此，这可以巩固我们的地位。”
梁家桢认为，两者进军大马，对商家和消费者来说，是可以体验电子钱包付费的另一个选项，而这绝对会丰富我国的电子付费领域。
国人更爱刷卡付费
其实，国人对电子钱包理应不陌生，在我国，最为人熟悉的电子钱包例子，非一触即通卡莫属。
除了一触即通卡，实际上，许多业者和银行早在几年前，已纷纷推出电子钱包的服务。
不过，环顾身边的例子，比起使用电子钱包来付钱，我国人民更倾向于使用扣账卡和信用卡来付费。
然而，随着鼎鼎大名的支付宝和微信支付进军我国，这一切都有可能会改变，包括国人的消费模式。
目前，我国电子钱包所以还没有被广泛使用，是因为“号召力”还不够大。但，来势汹汹的支付宝和微信支付，相信就有这股拉拢人心的影响力。
陈国龙表示，一旦国人在接触支付宝和微信支付后，发现益处多多，就会开始喜欢利用电子钱包付费，最终就会令整个领域受惠，并得到“重生”。
陈国龙：助招揽商家
阿里巴巴和腾讯之间的竞争，从中国延烧至大马。
作为中国仅有的两家市值超过3000亿美元（约1.3兆令吉）的上市公司，阿里巴巴和腾讯均把目光瞄准了我国的电子钱包市场。
陈国龙说，正因为两者的规模庞大，所以已无需亲自到我国招揽商家，反之，它们会选择与本土银行和支付网关公司合作“扩大势力”。
“支付宝和微信支付的规模之大，要和它们合作的商家不胜枚举。比如支付宝现在已无需挨家挨户找商家和银行采纳它的付费系统。”
他解释，支付宝成立初期，创办人马云带着支付宝挨家挨户地上门拜访各家中国银行寻求合作，却四处碰壁。
如今，支付宝成功了，马云的想法和投资策略，当然也已经有所改变。
凭着响当当的名号，陈国龙认为，马云已无需投资太多资金进军新市场，反之会选择与当地的银行和支付网关公司合作，让后者去为他招揽商家，再与消费者联系起来。
所以，这会让国内的支付网关公司受惠，因为支付网关公司的服务之一，就是为客户招揽商家。
而目前为本土商家提供支付宝付款服务的业者，分别有ipay88、GHL系统和MOL Access Portal私人有限公司等。
商家更易赚人民币
市场引颈期盼的支付宝，终于在3月登陆大马。
我国成功集团旗下的7-11大马私人有限公司，正是全马首个使用支付宝电子钱包支付系统的零售商。
当时，成功集团创办人丹斯里陈志远表示，未来会把它拓展至成功集团旗下的其他分店，如星巴克、U Mobile、肯尼罗杰斯餐馆和科士威（Cosway）等。
当时，该公司表示，支付宝的支付系统，只会开放给中国来马的游客，让中国游客能够更便捷及快速地在我国付费交易，并且是以人民币结账。
说白了，就是让商家更容易地赚取中国游客的钱。
如今，我国首批商家已经可以接受支付宝用户付费。
这些商家包括KK超级市场（250间分店）、Orange便利商店（36间分店）、168便利店（15间分店）、myNews.com（63间分店）、华利电器（13间分店）、Crocs（26间分店）、Leather Avenue（15间分店）以及万香（8间分店）。
大公司入驻可改变市场
至于腾讯，则是在3个月后宣布，已经在我国申请以微信支付付款的执照。如果获批，大马的微信用户可将微信支付与本地银行户头绑定，以令吉为商品和服务付款。
除了中国内地，香港目前是微信支付和支付宝提供本地支付服务的唯一地区，当地交易是以港元结算。
而紧接着腾讯之后，马云日前再次“发功”，旗下蚂蚁金服宣布与一触即通卡缔结联营，进军大马市场。
这意味着，一触即通卡的用户很快就能通过手机享受移动支付和其他金融服务。
这是蚂蚁金服在大马的首项投资，同时大马也是首个参与“全球电子商务平台”（eWTP）的国家。
目前，一触即通卡拥有高达1000万名活跃用户，每天逾百万人使用，用途包括缴付路费、公共交通费、停车费等。
至于蚂蚁金服，现为中国逾5亿2000万用户提供数字金融服务，引领中国进入无现金时代。
在中国，只要带着手机就能搭德士、订酒店、买电影票、缴付公用事业账单、预约看诊、购买健康管理产品和管理财务。
至于支付宝和微信支付能否复制如中国市场般的成功，陈国龙认为，这需要取决于两者的营销策略。
无论如何，他相信支付宝和微信支付进军我国，从大局来看，对国家是件好事。
“因为我们也需要这些大公司的入驻，来主导及改变整个市场。”
74%国人减少依赖现金
支付宝和微信支付成功将中国转变为无现金社会，而早在2011年12月，我国政府就已经把电子付费，设为“2011至2020年金融领域大蓝图”下的其中一个焦点，加速电子付费的转型计划，极力鼓吹国人使用电子付费，迈向无现金社会。
根据国家银行的资料，截至去年，我国使用扣账卡付费的交易值，共达225亿2100万令吉，按年增长12.8%。同期使用信用卡付费的，则达1185亿2900万令吉，按年走高5.2%。
值得注意的是，利用电子货币付费的交易值，也从前年的59亿9500万令吉，增加28.2%，报76万8500万令吉，属于颇大的进步。
至于以支票付费的交易值，则滑落了7.2%至1兆6654亿令吉。
另外，全球支付科技公司VISA去年的研究报告也显示，我国有74%的人已经减轻对现金的依赖，且倾向于使用电子付费的方式。
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【独家】“先学后付兼职”是骗局! 大马人也成割韭菜对象
独家报道：林子强
（吉隆坡21日讯）“十五志于学”，孔子两千多年前的一句话，今天却在网络上演变成了一场骗局的开端！近日，中国社交媒体小红书、微博纷纷爆出“先学后付”兼职剪辑骗局，许多年轻人梦碎学业与就业之间，成了割韭菜的对象，当中也包括大马人中招！
据了解，这类诈骗份子打着“挣到钱才付学费”的口号，展示所谓学员的高收入截图，吸引年轻人加入。真正的陷阱藏在所谓“入学流程”的二维码后——一份必须点击“确认分期”才能查看内容的电子合同。
由于诈骗份子在通过小红书宣传，再以微信联系，不少马来西亚的年轻人也成为受害者。
一名独中毕业生因想赚外快，因而陷入圈套，所幸通过TouchNGo支付宝付了100元人民币（约60令吉）定金后，察觉不对劲，马上中止与诈骗份子的通讯。
退出反要赔钱
一名自媒体主播近日以卧底身分，亲身揭开了这场骗局的全貌。这一以“学习剪辑技能、轻松赚钱”为幌子，实则通过“先学后付”的分期合同牟利的骗局。
“对方会说这合同是正规公司保障你的权益，不签就不能开始接单赚钱。很多人就心想：我没输银行卡，也没付钱，你还能骗我啥？这正是他们设计好的心理陷阱。“
签了合约后，学员才发现所谓的剪辑接单平台其实竞争极大，群里几十人抢一个单。即使抢到，也可能因“审核不过”被要求反复修改，最后也未必拿到稿费。
更糟的是，当学员意识到问题想退出时，却被告知中止合同要支付“违约金”。对方甚至会亮出合同截图，或发出律师函，威胁起诉。
但合同从未承诺能接到多少单、赚到多少钱，只有制造假象让受骗者自己对截图内容产生的期许，以为会赚很多钱。
更令人震惊的是，这些骗局背后不仅有培训机构，还与第三方分期支付机构联手布下天罗地网。从风险评估、账单提醒到委托起诉，这些支付机构协助培训机构完成整个收割流程。
“你以为只是对方发你律师函，其实可能是金融机构代为操作的。他们会评估谁的钱好要，谁该放弃，甚至把你的债务打包低价卖给追债公司。所谓挣钱的学员截图，多数是伪造的。”
苦主投诉2年 公司仍在运营
在“先学后付”兼职骗局持续曝光的同时，《南洋商报》记者进一步调查发现，一家教育咨询机构，近年来在多个平台被投诉涉及“虚假宣传、诱导消费”，但至今仍在活跃运作。该公司疑似通过多个壳公司、品牌账号和直播讲师变换“话术”，以类似“先学后付”方式诱导消费者签订长达一年的分期合同。
早在2023年，就有消费者在天猫平台投诉该机构欺诈，但相关问题至今未得到有效解决，甚至通过企业微信与小红书平台继续吸引目标群体，如学生党、宝妈、待业青年等。
个案一：“课程质量差，只是十几分钟视频”
受害者“机灵喵”在投诉中指出，她在微信添加销售人员后，交了100元人民币报名费，之后又被说服开通“先学后付”的12期分期付款，每月需付280元人民币（167令吉）。
“课程质量很差，就十几分钟的小视频，根本不像宣传时那样系统专业。”她表示自己本以为是实际接单实训，结果却是低质量的录播内容，没有任何实质性的兼职机会。
个案二：以“兼职配音”为名，实际是变相直播打工
另一位用户“友爱喵”则在2023年12月通过小红书广告加入了成都另一家同系公司的“配音兼职”课程，前期仅交了100元人民币报名费，但很快被诱导签下了12期、每月437元人民币（约261令吉）的“月享付”分期合同。
她称，在直播课上，一位自称是中国传媒大学毕业的“松子老师”承诺，“一个月保底两三千元，适合宝妈、学生党”，并声称“七天后即可开始接兼职配音单”。但实际上，兼职竟变成“每日至少五小时”的有声直播，一周六天，强度极高，与宣传严重不符。
“课程刚上完就说我‘已结课’，可我一次试音机会都没拿到。”她表示，联系客服要求解除合同、取消分期付款时，对方始终不回应，形同“人间蒸发”。
她强调，该机构行为已违反《消费者权益保护法》第二十四条，属典型“霸王条款”，并强烈要求退还已缴纳的2317元人民币（约1382令吉）学费、定金，以及解除分期债务。
值得注意的是，记者追踪相关主体信息发现，公司虽频遭投诉，但至今仍在多个电商、社交平台上运营，并以“多品牌”方式规避舆论与监管。天猫、支付宝、小红书、微信成为其主要宣传与交易渠道，而相关投诉往往因平台责任归属问题被搁置。
更令人担忧的是，该类公司多采用相似手法：直播营造“轻松高收入”假象，诱导报名交定金，签下分期合同后则“翻脸不认人”，使消费者进退两难。
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