人壽保險和醫療保險，你經常傻傻分不清楚嗎？它們聽起來確實有點相似，有時候甚至會捆綁在同一保單。
在疫情之後，擁有足夠的保障和財務安全網比任何時候都重要。
所以，區分壽險和醫險很重要，這有助於你找到保險的保障缺口，以及確認自己是否有過度投保。請看下表。
了解壽險
如果你不幸死亡或永久殘疾（即因疾病或受傷而無法工作），壽險將向你或受益人一次性支付保險金。
a）壽險的好處
如果你的家庭生計依賴你的收入，壽險將很重要，因為：
●支付家庭的生活費用——如果你已經不在家人身邊，或者你無法再獲得收入，保險賠償金可以幫助你的家庭支付日常開支，包括衣食住行，甚至可以用來支付更大的開銷，如高等教育或償還高息債務等。
●支付死亡相關費用——葬禮費用可以很昂貴，壽險金可以用來支付這些費用，這樣就不會為家庭遺留負擔。
b）壽險類型
最常見的壽險類型是定期壽險、終身壽險和投資連結保單。
●定期壽險——最實惠的壽險，但保費會隨著年齡增長而增加。你會在固定時間（如20年）內獲得保障。保單沒有現金價值。
●終身壽險——保障投保人的一生（通常到100歲，但也可以選擇更短的期限）。比定期壽險更昂貴，但每月保費不會隨著年齡增長而增加。保單有保證的現金價值。
●投資連結保單——提供終身保險，比定期壽險昂貴，保費不會隨著年齡增長而增加，並具有現金價值，但保單價值取決於投資回報，因此無法保證。
了解醫險
醫療保險可幫助你支付住院和治療費用，或者在你遭遇疾病或意外事故時提供經濟援助。
最受歡迎的醫險類型是住院及手術保險——也就是經常聽到的“醫藥卡”。
a）醫險的好處
醫療費用很昂貴，而且每年還在遞增。醫藥卡可以幫助你支付這些費用。但有些保單不涵蓋投保前已有的疾病，因此在前購買請務必查看詳細條款或詢問保險經紀。
還有一些其他類型的醫險，如重症保險，可以一次性支付保險金讓你隨意使用，這可幫助你解決一些疾病的間接成本——比如你需要休養幾個月才能恢複健康，或者需要準備特殊的飲食菜單。
人有旦夕禍福，何時生病和要花多少錢是無法預測的，所以醫險可以提供一個重要的安全網。
b）醫險類型
●住院及手術保險（醫藥卡）——支付住院時的治療或手術費用。
●重症保險——如果你確診患有承保的嚴重疾病之一，將獲得一次性的保險金賠償。
●住院津貼——住院每日會獲得固定金額的收入。
●意外——如果因事故導致死亡或殘疾，將獲得一次性的保險金賠償。
壽險醫險捆綁
如果你購買的是投資連結保單，保單計劃可能會有附加條款（rider），聲稱為你提供醫療保障的同時，還可以讓儲蓄保值。在本地銷售的醫療保險中，約70%與是投資相關產。
如果你是一個年輕的成年人，單獨的醫險會更實惠，但保費會隨著年齡的增長而增加。一旦停止支付保費，醫療保障也將停止。
另一方面，包含醫療附加條款的投資連結保單會更加昂貴，但保費不會隨著年齡增長而增加。
投資連結保單也有現金價值組成部分，但這並沒有保證，因為得取決於投資表現。但如果停止繳付保費，現金價值將有助於支付保單，因此你仍然可以享受醫療保障。
稅務減免
壽險和醫險都有資格享受稅收減免。但是，可以減免多少則取決於保險類型，以及它是否是獨立的保單：
如果你的醫險是一份獨立保單，那你可以根據醫療福利類別申請最高100%的總保費減免。
如果你的醫險是與壽險捆綁，那你可以申請壽險和公積金類別下總保費100%的減免，或醫療福利類別下已付保費60%的減免。
你可以查看保單年度結單以了解詳細信息，如果仍然不確定，請谘詢保險經紀。
都該買嗎？
醫療費用不停在增加，所以醫藥卡很重要。但如果你需要更多的保障，或特定領域的保險，或許需要考慮其他類型醫險政策，如重症保險。
但是否購買還是得這取決於各種因素，比如經濟負擔能力、家族病史，還是對於擁有財務安全網的是否會帶來安全感等等。
至於壽險，主要的考慮因素是有沒有人經濟上依賴你。如果你已婚並有孩子，壽險可以幫助家庭支付日常開支。如果你是單身，而且沒有年邁的父母依賴你奉養，那可能就沒有必要了。
然而，如果你預計將會結婚或會有家庭成員要照顧，並且你認為投資連結保單會更劃算，建議你趁年輕投保，因為保費會更便宜。
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