（吉隆坡8日訊）對於大馬雇員公積金局的養老金優先改革清單，其首要任務是調整公積金領取年齡，使其與退休年齡一致，意即若退休年齡有改變，領款年齡也需隨之調整。
公積金局總執行長阿末祖卡奈接受財經周刊《The Edge》專訪時說，讓會員領取公積金的年齡與退休年齡一致，比較符合邏輯。
根據目前情況，當公積金局會員年齡達到55歲，其第一戶頭和第二戶頭將會合並成“55歲戶頭”（Account 55），並且允許會員選擇全額或部分提款。
至於未提款項，該局將為其開設“樂齡戶頭”（Akaun Emas）。這期間，會員在55至60歲的繳款就會存在裏頭，直到60歲後便可全額或部分提款。至於第三戶頭則隨時可領取。
阿末祖卡奈說，我國亟需加快公積金改革步伐，當務之急是將基本存款轉換為穩定的收入來源。
他指出，理想的養老金製度應確保退休人士在較長時間內持續獲得收入，以降低長壽帶來的財務風險，使即是活到95或99歲也無後顧之憂。
我國尚無類似製度
“這在技術上稱為年金，無論你活多久，它都能提供收入。但我國目前並沒有類似製度。”
他進一步解釋，隨著時間推移和經驗積累，養老金體係也在演變，人們逐漸意識到，一次性提取公積金往往會導致儲蓄迅速耗盡，因此應將其轉變為長期收入來源。
他認為公積金應分兩個階段運作，第一階段是允許會員按計劃提取部分儲蓄，而非一次性領取；第二階段則是引入類似“CPF Life”的年金製度。
“這轉變並不容易，但我們必須找到過渡的方法。最簡單的方式是從新的繳款群體開始。”
阿末祖卡奈強調，公積金的覆蓋範圍也需擴大，讓目前尚未繳納公積金的非正式就業者或其他群體也受惠。
“目前公積金覆蓋率約為60%，改革目標是在提升覆蓋率的同時，確保退休人士的積蓄能維持更長時間，並逐步降低壽命延長帶來的財務風險。 ”
零工經濟興起
強製儲蓄機製面臨挑戰
隨著零工經濟興起，強製儲蓄機製在正式就業以外的領域面臨挑戰。
阿末祖卡奈直言，對企業董事會實施公積金強製繳納相對容易，但這機製是否適用於一名自雇、且目前未繳納公積金的炸香蕉小販？
“當人們脫離這製度，我們需考量更複雜的社會與經濟因素。若要推行強製繳納，執行上的挑戰不容小覷。”
他補充，強製儲蓄機製不僅有助於退休保障，也能推動國家經濟發展，因為公積金儲蓄構成國家資金的重要部分。
“這些資金最終會通過購買債券、股票、房地產及基礎設施等形式回流實體經濟。這也是為何大馬，尤其在早期能維持較高的儲蓄率，當時的強製儲蓄機製甚至獲得世界銀行等機構認可。”
憂公積金局無力歸還存款
延遲提款倡議引反彈
針對公眾對延遲提款提議的強烈反彈，並擔憂公積金局“無力歸還會員存款”意思，阿末祖卡奈指這誤解源於外界未真正理解公積金局的運作機製。
“公積金局在任何時候提高流動性都不成問題。”
他解釋，該局采取穩健的投資管理策略，確保資產具有充足流動性。目前，其投資組合中超過47%為低風險資產，其中大部分為大馬政府證券，變現能力極高。
在他看來，這議題的核心在於“為了未來的利益，我願意犧牲多少當前可支配的資金？”，由於涉及個人財務權衡，因此社會各界對此存在諸多爭議。為此，這改革理應需經過全國廣泛討論。
“作為養老金體係的一部分，我們有一整套欲推行的改革措施，理論上可立即實施，但現實中，這在政治層面並不實際或可行。這裏所指的‘政治’，不僅關乎政治人物的決策，也涉及公眾的接受度。”
