问诊室

可抵押房地产贷款吗?/史慧娴

问:

史小姐,您好!

请问,能不能拿目前无贷款的房地产(住屋或店屋)去抵押申请贷款?

如果可以贷款,那我之后将这产业出租的话,能不能在报税时将银行利息从租金中扣除?

YS

答:

YS,您好!

技术上来说你可以这么做,不过,银行仍会用旧的房地产市值来评估你可以贷款的数额。

在报税方面,是的,如果你的房地产为你带来收入,抵押贷款的利息可扣税。

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名家专栏

现金储蓄不该太多?/史慧娴

储蓄是至关重要的,这是毋庸置疑的事实。意外经常会在瞬间发生,若没有足够的现金储备,可能会让你措手不及。

因此,有适当多的储蓄或应急基金,可以让你生活过得比较安心,特别是目前宏观经济状况不稳定的时候。

但你是否曾想过,有时储蓄过多并非好事?这问题一开始听起来可能并不合逻辑,然而,其实有好几个理由可以解释,为什么不应该把过多的钱都存入储蓄账户。

无论如何,还是建议大家要有一定的现金储蓄,而这应该是相等于约六个月生活开销,如果工作或收入来源突然生变,至少还有储蓄可以暂时维持生计。

当然,由于经济行情不佳,需要安全感的你可能会想要有更多的储蓄。总的来说,要确保有随时可以动用现金,而非依赖信用卡或个人贷款。

储蓄账户缺点

首先,有适量的储蓄绝对是件好事。储蓄账户绝对是存钱的好地方。但若仅仅是将现金存在账户中,你将无法看到财富增长。即使是在利率较高的时期,银行储蓄账户也不会提供较高的利息。

以下是几家本地银行的储蓄账户利率情况:

●兴业银行(RHB BANK):每年0.25%

●马银行(MAYBANK):每年0.25%–0.3%

●大马银行(AMBANK):每年0.25–0.4%

●安联银行(ALLIANCE BANK):每年0.75-1%

●艾芬银行(AFFIN BANK):每年0.25–0.3%

*截至2022年10月数据

如果将这些利率与现今的通货膨胀率比较,就会看到一大问题。我国今年通胀率预计为3.2%,与去年的2.48%相比,明显呈上升趋势。若利息收入赶不上通胀率,那储蓄的实际价值就会下降。

现金该放哪?

所以,如果想要累积财富,应该把现金放在哪里?其实,市面上不乏现金类的投资工具,如下:

1.定期存款

为存款者提供固定利率的银行账户。你需要投入一定数额的现金,并且在一段时间内不能提取。由于利息只在投资期结束时支付,任何试图提款的行为都将导致利息无效。

诚然,定存是众多投资工具中回报率最低的。然而,好处是它是最安全的投资之一。另外,它提供的回报至少可以抗衡通胀率,但利润非常微薄!请见以下例子:

●丰隆银行(HONG LEONG BANK)电子定期存款:每年3.60%(至少存放24个月;最低1万令吉)

●联昌银行(CIMB)定期存款:每年2.60%(至少存放24个月)

●华侨银行(OCBC)定期存款:每年2.60%(至少存放24个月;最低1000令吉)

●马银行(MAYBANK)定期存款:每年2.60%

●兴业银行(RHB BANK)定期存款/电子定期存款:每年2.95%(最低1万令吉)

由于期限和利率是固定的,这使得你可容易计算和预测所能赚得的利息。

2.智能投资顾问(Robo-Advisor)

如果你一看到投资术语就头昏脑胀,并且没有太多时间学习,那么智能投资顾问或许是适合你的工具。这一类的平台利用演算法自动化投资组合,让你节省时间和精力。

当你在开始使用这类平台前,它会先问几道问题来衡量你的投资风险承受能力和适合的时间长度。有了这些参数,演算法将自动化投资,根据市场情况重新平衡个人的投资组合,以最大化收益。

3.单位信托基金

这是一种集体投资形式,让目标相似的投资者将资金集中投资于证券或其他资产,并由专业基金经理管理。

它非常适合资本较少的人,因为投资资金门槛和要求相对较低。然而,请注意其中的各种费用,包括销售费用、管理费用和年费等成本。如果基金投资表现不佳,这些成本会侵蚀你的回报,甚至让你损失本金。

有备无患

储蓄账户确实是最安全的存钱之所。投资虽说可能会帮助财富增长,但并不保证必有回报,甚至有可能会亏损本金。

总的来说,任何事情都需要仔细规划,同时不应只依赖投资和储蓄的其中之一。

最后,如果你的目标是让身家更厚,那就不应放过多的现金在储蓄账户。为长远将来的财富做准备,也是未雨绸缪的方式之一。

#WalletWisdomWithWaihun

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