第二户头至少3000存款 7日起可抵押公积金贷款
（吉隆坡3日讯）雇员公积金抵押银行贷款可从4月7日起提出申请，条件是有关会员的第二户头至少有3000令吉存款，年龄介于40至50岁。
政府在敲定“公积金第二户头支援工具计划”倡议后，公积金局已拟相关措施设条款；除了上述条件之外，最高贷款额不超过5万令吉，且必须在10年内摊还，利息介于4至5%。
公积金局发今日发文告，该项倡议将分两个阶段进行，目前有两个银行和金融机构参与，即建屋（MBSB）银行及国家储蓄银行（BSN），符合资格的会员可提出申请，未来将考虑让更多银行参与这项倡议。
文告说，传统贷款和回教贷款的利率是介于4至5%，比起目前一般融资市场贷款所征收的8至15%利率来得更低。文告说，第一阶段将于本月7日开始，并持续一年，符合资格的40岁以上会员可提出申请，惟胥视参与银行的准备情况。至于第二阶段则是开放40岁以下的会员申请，日期容后公布。
至于55岁以下的会员，享有50至55岁提前申领便利的他们可提交申请，同样是取决于第二户头的存款额而定，包括需拥有至少3000令吉、最高贷款额同是5万令吉，摊还期高达10年。
文告说，上述措施是针对第二户头有存款且拥有合理收入支持的会员，确保他们能够有偿还能力。这项举措可助会员通过个人融资，获得现金流，协助面对现金不足问题的会员，提供实用并对退休储蓄影响最小的方案。
会员第二户头的存款将保持不变，并会继续享有该局的年度派息，因次，不仅允许会员利用复利的退休存款，同时满足他们短期的借贷需求。
“如果会员缴清所有的个贷，他们可通知公积金局撤销50至55岁的预先提款通知。一旦撤销通知，第二户头的申请提领金额（本金和累积红利）可充作公积金的其他退休前提款用途。”
会员可从本月5日起浏览 https://fsa2.kwsp.gov.my 查阅资格，此外，网站也提供相关的常见问题及解答，供会员查阅。
会员受促通过任何该局分行的自助服务终端（SST）注册或更新他们的手机号码，以便在进行交易时接收交易授权码（TAC）验证身分。
欲知上述倡议的申请，可浏览该局官网 www.kwsp.gov.my，或致电03-8922 6000联系管理中心。
公积金缴纳率应调高?/江振鸿
为了确保雇员公积金局会员在退休后拥有足够的储蓄以应付日常开销，华社研究中心日前建议政府将公积金总缴纳率提高至30%，这一建议让雇主和雇员都感到“心惊胆战”。
目前，雇员的缴纳率为月薪的11%，而雇主则为12%（月薪超过5000令吉）或13%（月薪少于5000令吉），总缴纳率为23%或24%。若将这一比例提高至30%，差额应由谁来“承担”便成为关注焦点。
若由雇员承担，意味着雇员缴纳比例需提高。然而，以当前多数会员的实际情况来看，这并不现实。
许多人之所以退休金偏低，除了多次从公积金账户中提款外，根本原因是收入偏低，导致每月缴纳金额本就有限。
再者，部分会员除了理财不当，更因收入有限而无力建立紧急储备金，只能在突发情况下动用公积金，加剧了日后退休存款不足的风险。
提高雇员缴纳率，虽是为其未来着想，但对一个月月入不敷出的打工族而言，又怎有心思考虑遥远的退休生活？其当下面对的“钱不够用”问题，才是最迫切的现实。
提升整体收入才治本
若由雇主承担，意味着提高雇主缴纳比例。在当前经济充满挑战的背景下，包括最低薪金调高、政府补贴合理化，以及国际层面的不确定性（如美国发起的关税战），无疑是“杀鸡取卵”。
企业若撑不下去，雇员连眼前的温饱都难保障，遑论退休金问题。
因此，要真正解决退休储蓄不足的问题，应从提升雇员生产力、改善营商与投资环境，以及推动企业向高附加值产业转型着手，进而提高整体收入水平，才是治本之道。
至于华社研究中心提出的另一建议，提高法定退休年龄，倒是值得考虑。面对人口老龄化，延迟退休不仅有助于缓解劳动市场人力短缺，也让雇员有更多时间累积退休金。
尤其某些行业，临近退休的员工正处于经验与技艺的巅峰，过早退休将使企业蒙受损失。
因此，让有能力者继续工作，既利于个人财务规划，也对整体经济发展有利。
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