【獨家】體驗大馬首個數字銀行 搶先解碼GX銀行App

獨家報道：李玟江

大馬期待已久的數字銀行蓄勢待發，搶得頭彩的GX銀行（GXBank），在11月14日率先開放2萬個名額，讓用戶搶鮮體驗。

作為首家推出服務的數字銀行，GX銀行的應用程式究竟有什麼吸引用戶使用的法寶，此時此刻究竟能不能滿足用戶的需求，在完全開放之際爭鋒使用呢？

此次，《南洋商報》記者率先登陸GX銀行試用版，翻轉GX銀行應用程式，看看那些可圈可點的界面，或是哪些服務值得期待。

手機4步驟

暢享數字金融服務

順應數字經濟時代蒞臨，大馬國家銀行在去年4月杪發放執照予5家數字銀行。

除了GX銀行外，其餘4家仍埋頭苦幹，放眼在2024年4月前，推出應用程式。

不像傳統銀行般，數字銀行主打“一機在手，天下我有”的口號，通過全天24小時營業機製，力求在任何時間任何地點，僅需4個簡單步驟就能設置賬戶。

不過，是否足夠安全、高效、或便捷等，來跟隨《南洋商報》記者的腳步，為大家一一剖析。

由Grab負責牽頭的數字銀行——GX銀行，率先在11月14日推出測試版本。用戶可以通過App Store或Google Play Store下載應用程式，通過注冊搶先體驗。

完成下載後，用戶需要留下名字和電郵，一旦被抽中有幸成為2萬個當中的幸運兒，相關部門將做出通知。

在開放給2萬個用戶前，《南洋商報》就獲準早早就把其中一個代表的名字輸入係統內，因此，可以搶先體驗，並且能通過閉門會議，了解GX銀行的服務動機，和往後的治理方針。

3大財團攜手

值得注意的是，除了Grab外，新加坡電信有限公司（Singtel）也聯手合作設立GX銀行，而這個我國首個上線的數字銀行，還獲得大馬首富，世界糖王丹斯裏郭鶴年旗下郭氏集團（Kuok Group）在內的財團支撐。

下載後，整個應用程式都以黑色和紫色作為重點顏色，與智能電話各大應用程式如臉書（FACEBOOK）、優管（YOUTUBE）如今推出的“dark-mode”暗黑系列相同。

詢問之下，才知道GX銀行管理層將背景顏色定調成暗黑系列，有兩大目的，第一是將應用程式的耗電量降到最低，二來，是為了迎合不同手機款式的用戶，務必做到低端智能手機也能使用。

另外，現階段應用程式的所有界面主要都是英文字眼，暫沒有馬來文和中文選項。

1.開戶頭僅需幾分鍾

每每回想起到傳統銀行開戶頭，都會心生後怕，因為需要排隊拿號碼，還要攜帶身分證和讀取指紋，遇上高峰期，可能還要等上超過一小時才能完成開設，實在讓人心煩。

雖然現在有很多傳統銀行，紛紛開始提供網上開設戶頭便利，不過，核實資料方面可能會用上較長的時間。

現如今，GX銀行將開設戶頭速度提高到另一個檔次，其中在注冊戶頭和電子客戶核查服務（eKYC）過程，講的是快捷便利，整個過程僅需要不到10分鍾就能輕鬆搞定。

隻需點擊注冊賬戶，輸入電話號碼後，將會收到一次性密碼（OTP），過後準確輸入一次性密碼，就會進入下個階段，即拍取身分證和錄臉視頻。

隨後，GX銀行後台將會通過eKYC檢測信息，一旦通過就能進入界面。

在完成登記後，還有一個小步驟，那就是需要驗證電子郵件，主要是用作收取支出單據。

2.須通過傳統銀行轉賬

存錢操作則讓人不知所措，因為原先就有個概念，那就是GX銀行等數字銀行的出現，就要為了服務弱勢群體，或是難以開設銀行戶頭的人。

不過，按照現有的機製，用戶目前是需要從自身的銀行裏，轉賬至GX銀行，而且還有一連串的限製，如最低存款額度為10令吉。

同時，通過原先銀行轉賬至GX銀行的戶頭，必須是登記在自身名下。

由此可見，目前沒有任何選項，開放給那些原本就沒有銀行戶頭的用戶。

3.存款年利率3%按日結算

GX銀行與普通的電子錢包不一樣，那就是推出錢生錢概念，而裏頭開設所有的戶頭，都能享有存款年利率高達3%，按日結算。

值得注意的是，所有存款都獲得大馬存款保險機構（PIDM）保障，每位存款者最多可獲得25萬令吉保障。

當然，大家會比較好奇結算方法，究竟要存放多少才能享有年利率3%的福利，並每日獲得1仙？

根據GX銀行條例，用戶至少需要存款60.85令吉，才能每日在結算後享有年利率3%，最低1仙福利。

計算方法如下，60.85令吉x年利率3%/365天，將獲得0.5仙，按照條例，GX銀行將采用四舍五入機製，如若多過0.5仙，將自動進位至1仙，反之亦然。

可創建10“口袋”

另外，GX銀行為了加強用戶的中長期儲蓄目標，在測試階段，用戶能夠創建多達10個“口袋”（Pockets）。“口袋”是鼓勵用戶養成儲蓄習慣，而存放在“口袋”的資金，將同樣每年賺錢高達3%的利率，按日結算。

同時，用戶還能定期接受提示，在追蹤儲蓄進展的同時，也能加速實現儲蓄目標。

4.Grab與GX銀行無縫鏈接

GX銀行最大的限製，就是現階段僅能充當儲蓄銀行，主要是仍未開放電子錢包般掃描QR過賬。

不僅如此，GX銀行也還未推出實體或虛擬銀行卡，或是與信用卡服務公司VISA或萬事達卡（MasterCard）合作，所以要取錢並非易事。

根據GX銀行管理層敘述，該行將在近期內推出轉賬卡（Debit Card），而用戶在每次消費時都能享有現金回款，同時也能在各大提款機取錢，並且能享有1令吉免付費。

當然，為了回饋Grab忠實客戶，GX銀行將給出長達6個月的GrabUnlimited優惠，且通過相互綁定，Grab用戶在消費時能享有1.5倍的Grab積分。

GrabUnlimited 每個月的訂閱費為4.90令吉，裏頭有何優惠，就需讀者自己去發掘了。

試用心得：仍須改進

在我看來，GX銀行仍處在非常初步的階段，為了要取得“大馬首家數字銀行”的頭銜，很多該有的設置目前仍無法看到，不過整體設計主要以簡約為主，不曉得添加新功能後會不會有所變化。

整體而言，我覺得GX銀行仍難以與傳統銀行或現有的電子錢包抗衡，這裏會列下幾點做出比較。

●存款利率不夠吸引人—相比之下，Touch ‘n Go eWallet 的Go+功能，目前提供更高的年利率，即高達3.45%。

●沒有二維碼支付選項—GXbank無法提供支付二維碼支付，或鏈接支付，現階段可能無法占優，因為各大電子錢包，乃至傳統銀行都開啟了這項服務。

●僅提供存款—各大傳統銀行都在擴大旗下數字銀行業務，讓客戶能更便捷的貸款或投資在內的各種金融服務。目前GXbank僅提供存款服務，並未開通貸款機製。

●語言限製—現階段應用程式的所有界面主要都是英文字眼，且沒有馬來文和中文選項，對英文字眼不熟悉的用戶，可能操作起來會遇到困難。

●20令吉現金返還—要說什麼最吸引的，還數直接返還20令吉最為吸引。用戶首次存款100令吉即可獲得，且全額可以轉至其他電子錢包或賬戶上。

●GX銀行應用程式采用的是1用戶1設備機製，確保用戶得到保障，當用戶發現賬戶有問題，可以立即啟動凍結模式，將賬戶暫封起來。

另外，相信Grab用戶會是最大受益者之一，因為通過無縫鏈接，還能賺取現金返還和各種優惠，可以說是一舉兩得。

總的來說，且期待GXbank能開發出更多功能，讓用戶能實實在在的感受到“一機在手，天下我有”的威力。