【行家论股】艾芬银行 数字转型推动增长
分析：达证券
目标价：3.15令吉
最新进展：
营收增加与减值损失回拨，艾芬银行（AFFIN，5185，主板金融股）2024财年末季业绩迎来高峰，净利同比大涨2.4倍，报1亿3509万令吉，同时以18送1比例派发红股。
截至12月杪的末季营收录得5亿5767万令吉，同比增长14.7%。
全年而言，银行总共净赚5亿970万令吉，同比增26.73%；营收则起9.26%，报21亿6974万令吉。
行家建议：
艾芬银行交出强劲的2024财年业绩，总收入在我们的预期之内；根据每股2.7725令吉计算，18送1比例的红股等同于5.3%周息率。
展望未来，艾芬银行雄心壮志提出税前盈利和股本回报率（ROE）目标，分别为11亿令吉和6.0%，高于我们预测的7.33亿令吉和4.9%水平。
随着新数字核心和移动应用程序推动，艾芬银行的数字转型将会为2025年增长奠定稳定基础，其中来往及储蓄户口（CASA）目前已实现30%的关键里程碑。
该行未来放眼把CASA水平进一步扩大到35%，并降低资金成本。
同时，该行旗下的企业银行今年将转型，有望成为市面上的强力竞争者之一，获取更高的市场份额。
总的来说，它实施的销售模式将加强竞争优势和扩大客户群。
我们重申艾芬银行的“买入”评级，目标价3.15令吉不变。
艾芬银行获穆迪A3评级
位于TRX的艾芬银行大厦
（吉隆坡7日讯）艾芬银行（AFFIN，5185，主板金融股）获国际评级机构——穆迪（Moody's Ratings）评定为“A3”评级，并给予“稳定”展望，是其被授予的首个国际信用评级。
根据今天的文告，穆迪在评估里点出，艾芬银行的资产质量健康、资本实力强稳、用于充足资金与流动性，加之其盈利表现持续改善。
穆迪也指出，虽然艾芬银行的外汇和证券仍受到某程度风险，但由美国贸易关税引起的冲击，对银行则相对有限。
旺拉兹利
艾芬银行总裁兼总执行长拿督旺拉兹利通过文告指出：“这是银行首次获得国际评级，对银行五十年的发展历程意义重大，是穆迪对银行的基本面认可，也是AX28发展计划稳健性的验证。”
旺拉兹利补充，该评级将提升银行的国际地位，特别是贸易融资、代理银行及美元资本市场方面的吸引力，有助其在全球争取更多融资计划。
截至2024财年12月底，艾芬银行总贷款与融资同比增8.1%，至720亿令吉，总资产则企于1118亿令吉。
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