数字银行Vs.传统银行,你存对了吗?/李亿敏

李亿敏
作者:李亿敏(PIDM执行副总裁兼首席转型长)
今年我与几位同学发起大型高中同学回母校聚会,打算召集同届的所有同学回校。除了让大家叙旧联络感情,我们还有一个更重要的目标——为母校募款。
为了这个目的,我们特别设立一个数字银行账户,以方便同学们缴交聚会费用及募款。
然而在过程中,有些同学对数字银行的概念感到困惑,甚至质疑正规性。还有人误将数字银行与电子钱包混淆,担心数字银行的存款是否受到存款保险机构(PIDM)的保障。
面对这些问题,我想乘机为大家详细解答,消除疑虑。
首先,我们要厘清电子钱包(e-wallet)与数字银行(digital bank)的区别。电子钱包本质上是一种数字支付工具,主要用于日常支付、线上购物、账单支付及快速转账。
电子钱包的运作不需要完整的银行牌照,因此无法提供传统银行的金融产品与服务。此外,电子钱包的服务提供商并非PIDM的成员,因此存放在电子钱包里的资金并不受存款保险保障。
相比之下,数字银行与传统银行一样,都是提供完整金融服务的机构,并受到政府严格监管。数字银行具备银行牌照,可以接收存款、提供贷款、办理汇款及投资服务等。
事实上,传统银行和数字银行同样具备银行功能,但在运作模式上有所不同:
1. 传统银行
●设有实体分行和柜台,客户可亲自到银行办理业务。
●提供面对面人工服务,适合有复杂金融需求的客户。
●营运成本较高,可能导致服务费用较贵。
●客户也可透过电话或网上银行办理部分业务。
2. 数字银行
●没有实体分行或柜台,完全在线运作。
●所有服务均通过银行网站或手机应用程式办理。
●适合年轻人及习惯使用科技的客户。
●营运成本较低,因此某些服务费用可能较便宜。
●缺乏面对面服务,对不熟悉互联网或科技的老年人而言,可能较难适应。
目前为止,国家银行一共颁发了5张数字银行执照,其中3家GX Bank、Boost Bank和Aeon Bank已在2023至2024年间正式投入营业。另外两家KAF Digital Bank和Ryt Bank也在去年12月20日获国家银行和财政部批准营业。
这些数字银行皆获得国行的批准和监管,确保其运营的合法性和安全性。
存款均受PIDM保障
无论是传统银行还是数字银行,它们都属于国行发出执照的商业银行或回教银行,存款均受PIDM的保障。例如每位存款人在每家银行的存款最高受保额度为25万令吉。不同类型的户头在同一家成员银行也可获得各别保障,例如传统存款账户及回教存款账户、联名账户、托管账户、独资经营者、合伙人、专业执业人及公司的账户。若在不同成员银行存款,则每家银行的存款皆分别受到PIDM的保障。
时代不断在进步,数字银行已逐渐成为金融领域的重要一环,借助最新的科技为消费者带来了更多便利和选择。就像ChatGPT原本独领风骚,却因近期中国发明的Deepseek横空出世,刷新了众人的期待,也让科技圈重新洗牌。
这就是当代的有趣,变化越多,就要懂得最稳固的保障。无论如何,选择传统银行或数字银行,最终还是取决于个人的偏好和需求。最重要的是,无论选择哪一种银行模式,都应确保存款安全,避免将大笔资金存入无受保障的机构。
最后,我祝愿大家新年快乐,蛇来运转,财源广进!
披着羊皮的狼/李亿敏
“怎么连老师、医生这类专业人士都会上当?”相信很多人都有这种疑惑。如今诈骗案层出不穷,媒体报道也铺天盖地,但还是有人深陷其中,事后才如梦初醒。
究其原因,诈骗手法不断升级,甚至运用人工智慧科技来增加欺骗性,让受害者难以察觉。
而防范诈骗,家庭沟通是一道不可忽视的防线。跟大家分享近期发生的事。
我朋友的女儿刚大学毕业,还未找到正式工作,于是经营社交媒体赚取外快。
某天,一位朋友推荐她一营销执行员职位,负责为邻国某酒店参与推广活动,住宿免费,只需要拍照宣传即可。
大多数华人对缅甸KK园区的诈骗案并不陌生,毕竟这类新闻已在中文媒体广泛报道,不过或许其他语言媒体没太多报道。
但朋友和她的女儿都来自非中文教育体系,对这些新闻不熟悉,自然就没察觉任何不妥。
为了安全起见,她们还是查了这家公司的背景,发现没有异常,于是女儿放心前往。
当抵达酒店参观后,她发现酒店旗下的赌场业务也十分红火,于是酒店便委派她负责赌场业务的推广工作,工作量一样大,但薪资待遇却更高。

警觉心拉警报
当朋友在餐桌上分享这件事时,我的警觉心拉响警报,赶紧跟她讲述柬埔寨诈骗案的相关新闻。
她惊觉不对劲,马上要求女儿辞职。虽然女儿有些不满,但庆幸她及时脱身,否则可能掉入更深的陷阱。 话说最近,我的WhatsApp经常收到陌生信息。
“林女士,我想了解您的舞蹈班。”
我回覆:“抱歉,您可能发错号码了。”
但对方仍然继续对话,表示从妈妈那里得到我的联系方式,还说女儿上完课后关在房里哭泣,想了解情况。
这时,我已经觉得不对劲,于是“已读不回”,之后直接删除对话。
然而,接下来几周,我又陆续收到不同的信息,有人问我是否某个补习中心的老师,或是否有开设烘焙班。这让我警觉到,这根本不是“发错号码”,而是一场精心设计的骗局。
他们透过轻松的对话让你卸下心防,取得信任,接着一步步将你拖进他们的剧本。
科技发展让诈骗手法变得更加精细,甚至人工智能科技也成为他们的工具。
近日,我看到一则美国新闻,一名母亲接到电话,对方用她女儿的声音哭喊:“妈妈救我,他们要杀我!”该母亲心急如焚,随后对方要求她支付赎金,否则将撕票。
然而,这场骇人的绑架根本不存在。诈骗集团利用人工智能合成受害者的声音,只要在网路上找到目标人物的影音资料,就能精准模仿,让家属信以为真。
这类人工智能诈骗已在多个国家出现,甚至有企业老板接到“上司”的电话,要求转帐大笔款项,结果公司损失数百万。
在科技犯罪日益猖獗的时代,诈骗者擅长利用人的“善良”与“恐惧”下手。
如果没有适时的提醒,很多人可能在不知不觉间掉入陷阱。
例如,我发现84岁的父亲手机里,也有许多“发错号码”的信息,甚至有几位“网友”主动关心他的生活起居。
这些人花时间建立信任,一步步诱导长者投资丶转帐,甚至变成爱情诈骗的受害者。
防止诈骗要诀
为了防止诈骗,以下几点要谨记:
(一)保持怀疑精神:收到陌生人信息,别急着回应,先思考对方是否别有用心。
(二)求证来源:涉及金钱及个资,务必向官方管道查证,不轻信网上的“机会”与“好康”。
(三)与家人讨论:觉得某件事不对劲,向家人朋友询问,透过对话确认是否可能遭遇诈骗。
报案与分享:若遇到诈骗,请拨打国家反诈骗中心(NSRC)997或向警方报案,并在社群媒体上分享经历,帮助更多人提高警惕。
我们不可能消灭所有诈骗,但透过家庭的警觉与沟通,至少能让自己与亲人站稳脚步,不轻易成为待宰的羔羊。