三十年河东,三十年河西/李亿敏
李亿敏
作者：李亿敏（PIDM执行副总裁兼首席转型长）
2024年中旬，中国安邦保险集团正式宣布破产清算。作为一家曾经资产规模巨大的保险巨头，这起破产事件不仅震撼中国金融市场，也引发对保险业运作和监管机制的深层思考。
这一事件为全球金融监管机构敲响警钟，特别是关于如何在制度层面保障投保人。
毕竟，安邦保险曾是中国保险市场的明星企业。在2017年2月，资产一度超过1兆令吉，全球3万员工，为3500万投保人提供保障，并凭借高速扩张的策略。
在短短13年内，从一家区域性车险公司迅速发展成为资产规模万亿的金融巨头，涉及领域包括寿险、产险、医药保险、金融、资产管理、租贷等，一度受到各界赞叹的天之骄子。
然而，2018年创始人吴小晖因涉嫌非法集资和金融诈骗被捕，企业随即被接管。接下来的几年，安邦经历重组丶资产剥离，最终因资不抵债而进入破产清算程序。
管理不善 高风险经营
到底是什么原因搞垮一家名列《财富》世界500强的企业？我认为失败的原因可以归纳为管理不善及高风险经营模式。
安邦通过高杠杆操作，以短期高成本融资支持激进的全球收购和迅速扩张投资策略，包括大量收购海外资产（如纽约华尔道夫酒店）和中国企业，但许多投资项目的回报并不理想，导致严重的流动性风险。
资产负债表出现严重的期限错配是典型灾难的前兆。由于需要大量资金扩张，安邦依赖向散户销售保证高息的保险产品来凑集资金。
在不确定性的市场风险下，这种高杠杆经营模式使它面对巨大的财务压力。
更糟糕的是，安邦内部管理存在严重的治理问题，透明度不足，股权结构复杂且不透明，董事长吴小晖更在2017被控制造虚假文件，掩盖风险，并在欺瞒监管机构实情下违规操作，粉刷公司实际财政状况。
安邦的突然倒闭可能引发一定程度的不稳定性，并对客户和投保人——数量甚至超过马来西亚总人口——造成巨大冲击。
因此，中国监管机构采取双管齐下的介入和处置措施，好让市场和投保人的影响降至最低。
首先，2018年2月，中国银保监会接管安邦保险为期两年，并进行重组。
其二，中国保险保障基金向安邦注资619亿人民币（约374亿令吉）。这笔资金帮助安邦填补资产负债表上的资金缺口，确保公司能够维持正常运营，避免进一步的流动性危机。
通过注资纾困、接管重组和维护市场稳定，在各监管机构通力合作下，成功化解安邦带来的系统性风险。这不仅维护投保人的权益，也守住保险行业的整体稳定和金融市场的健康运行。
金融监管需保持警惕
这是国际上处置大型金融企业的重要案例。 若是大马发生类似情况，国家银行、财政部和存款保险机构（PIDM）组成的铁三角将会合作化解系统性风险，保护投保人的权益。
存款保险机构也可承担救助和纾困责任，接管问题保险公司的重要业务资产、确定保险业务的连续性和保障投保人利益，让投保人能够继续享受保险服务。
该机构也可以切割高风险业务和资产，协助重组企业，并在稳定营运后，把企业卖给合适的投资者后退场。
安邦的故事，也许是保险业的一个结束，但对於金融监管机构来说是一个警惕。
“三十年河东，三十年河西”。世事变化，盛衰无常。我们必须时刻保持警惕，借鉴他人失败的经验，不断提高自身的应对能力。
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披着羊皮的狼/李亿敏
“怎么连老师、医生这类专业人士都会上当？”相信很多人都有这种疑惑。如今诈骗案层出不穷，媒体报道也铺天盖地，但还是有人深陷其中，事后才如梦初醒。
究其原因，诈骗手法不断升级，甚至运用人工智慧科技来增加欺骗性，让受害者难以察觉。
而防范诈骗，家庭沟通是一道不可忽视的防线。跟大家分享近期发生的事。
我朋友的女儿刚大学毕业，还未找到正式工作，于是经营社交媒体赚取外快。
某天，一位朋友推荐她一营销执行员职位，负责为邻国某酒店参与推广活动，住宿免费，只需要拍照宣传即可。
大多数华人对缅甸KK园区的诈骗案并不陌生，毕竟这类新闻已在中文媒体广泛报道，不过或许其他语言媒体没太多报道。
但朋友和她的女儿都来自非中文教育体系，对这些新闻不熟悉，自然就没察觉任何不妥。
为了安全起见，她们还是查了这家公司的背景，发现没有异常，于是女儿放心前往。
当抵达酒店参观后，她发现酒店旗下的赌场业务也十分红火，于是酒店便委派她负责赌场业务的推广工作，工作量一样大，但薪资待遇却更高。
警觉心拉警报
当朋友在餐桌上分享这件事时，我的警觉心拉响警报，赶紧跟她讲述柬埔寨诈骗案的相关新闻。
她惊觉不对劲，马上要求女儿辞职。虽然女儿有些不满，但庆幸她及时脱身，否则可能掉入更深的陷阱。 话说最近，我的WhatsApp经常收到陌生信息。
“林女士，我想了解您的舞蹈班。”
我回覆：“抱歉，您可能发错号码了。”
但对方仍然继续对话，表示从妈妈那里得到我的联系方式，还说女儿上完课后关在房里哭泣，想了解情况。
这时，我已经觉得不对劲，于是“已读不回”，之后直接删除对话。
然而，接下来几周，我又陆续收到不同的信息，有人问我是否某个补习中心的老师，或是否有开设烘焙班。这让我警觉到，这根本不是“发错号码”，而是一场精心设计的骗局。
他们透过轻松的对话让你卸下心防，取得信任，接着一步步将你拖进他们的剧本。
科技发展让诈骗手法变得更加精细，甚至人工智能科技也成为他们的工具。
近日，我看到一则美国新闻，一名母亲接到电话，对方用她女儿的声音哭喊：“妈妈救我，他们要杀我！”该母亲心急如焚，随后对方要求她支付赎金，否则将撕票。
然而，这场骇人的绑架根本不存在。诈骗集团利用人工智能合成受害者的声音，只要在网路上找到目标人物的影音资料，就能精准模仿，让家属信以为真。
这类人工智能诈骗已在多个国家出现，甚至有企业老板接到“上司”的电话，要求转帐大笔款项，结果公司损失数百万。
在科技犯罪日益猖獗的时代，诈骗者擅长利用人的“善良”与“恐惧”下手。
如果没有适时的提醒，很多人可能在不知不觉间掉入陷阱。
例如，我发现84岁的父亲手机里，也有许多“发错号码”的信息，甚至有几位“网友”主动关心他的生活起居。
这些人花时间建立信任，一步步诱导长者投资丶转帐，甚至变成爱情诈骗的受害者。
防止诈骗要诀
为了防止诈骗，以下几点要谨记：
（一）保持怀疑精神：收到陌生人信息，别急着回应，先思考对方是否别有用心。
（二）求证来源：涉及金钱及个资，务必向官方管道查证，不轻信网上的“机会”与“好康”。
（三）与家人讨论：觉得某件事不对劲，向家人朋友询问，透过对话确认是否可能遭遇诈骗。
报案与分享：若遇到诈骗，请拨打国家反诈骗中心（NSRC）997或向警方报案，并在社群媒体上分享经历，帮助更多人提高警惕。
我们不可能消灭所有诈骗，但透过家庭的警觉与沟通，至少能让自己与亲人站稳脚步，不轻易成为待宰的羔羊。
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