在理财世界，我们有“四大理财支柱”，英文就是Four Pillars of Financial Planning. 第一：创造财富（Wealth Creation）；第二：累积财富（Wealth Accumulation）；第三：保障财富（Wealth Protection）；第四：传承财富（Wealth Distribution）。

创造财富， 从字面上看起来就很容易明白，就是我们怎样去创建、制造财富。用白话来说，就是主动收入。如打工，做生意，每天从9am辛勤打拼到5pm，一份劳作才会有一份收获的收入。

累积财富，是一份“被动收入”。要怎么累积财富呢？就是利用主动收入，去做一些投资如购置产物、房地产、股票等。这份收入不靠打拼，而是进行的投资本身之后获得的回酬。

比如说我们购买房子后出租，我们可以获得租金；可是这份收入不是靠本身去辛勤工作打拼而获得的。

当我们有了主动收入，或者被动收入之后，接下来我们希望的就是财富不要溜走，需要有机制来保障我们的收入，那就是保障财富。

例如，我们会担心将来如果有一天身体不舒服或者有其他状况需要住院，可是没有买到保险或医药卡，那么我们就需要付出高昂的医药费，财富就会溜走。之前苦苦经营得到的主动收入或者被动收入，也会有可能一次性就被耗尽了。

在理财世界里，我们的其中一个保障工具就是购买保险、36种疾病医药卡等等，这些都是保障财富的工具，可以把我们的风险降到最低。

当我们创造了主动和被动收入，这些财富都需要获得保障，希望可以把财富传给心爱的人，如另一半、下一代或者一些慈善机构。

怎样可以做到传承财富，打破“富不过三代”的魔咒呢？想要做到这点，往往需要一些机制的存在去调节或制衡，如信托 （Trust）, 遗嘱 （will）。以上谈及的这四点，就是四大理财支柱。

企业老板可参考

今天，我想利用自身的观点，把四大理财支柱套用到资本世界，希望可以供大家参考参考，特别是做企业的老板们。到底把这四大理财支柱放进去资本世界，又是怎样的一回事呢？且看接下来的一些详细解说。

第一个是创造财富, 就是当我们创造了上市公司之后，公司必须继续进行正常操作，只是多了更多人分担这份重量，我们有了C-Level 的管理层一起打拼，如CEO、COO、CFO等。

公司虽然上市了，但是一切还是需要如常操作，还是需要经营，还是需要有人监督管理，需要继续干活。当然相较之下，上市过后的总裁会更加轻松，因为有了更多人为了他的企业打拼。这是企业上市后的“主动收入”，因为还是需要继续辛勤劳作。

到了第二支柱，累积财富，企业上市后就会进行很多的合并与收购。被合并或者收购进来的公司，会为我们制造更多的财富，赚取更大的收入。

在资本市场，上市公司很多时候都会选择买进一些财务稳定的公司，业绩合并在一起，获得加倍的收益。这就是俗话说的“钱生钱”，也就是我们的“被动收入”。

再谈到保障财富, 上市过后，我们更加需要保险的存在来保障，如领导层的关键人保险（Keyman Insurance）、产品保障等等，需要进行更多方面的保障。

举个例子，如果有一天，公司产品被大众投诉有损消费者利益， 需要做出大量赔偿，那么赔偿金额就会由保险公司负责。

我们也鼓励公司领导层购买Keyman Insurance，万一任何不幸发生在领导层身上，至少Keyman 可以负责赔偿。另外一个最重要的，当企业上市后，老板个人不再需要为企业担任任何银行的个人担保，无形中就可以保障个人的资产与财富。

在资本市场，谈到传承财富，我们也非常鼓励老板们需要有传承的机制，如家族信托（Family Trust）等，确保巨大财富可以代代相传，子孙继续享有这份福利。

这就是个人对四大理财支柱套在资本市场的看法，希望也能启发大众对资本世界的一些想法。

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