名家专栏

该每天使用信用卡吗?/史慧娴

如果你钱包里有一张投闲置散的信用卡,那么这可能是一个巨大的浪费。尽管将信用卡留着用于紧急情况下或偶尔的大额购买当然是可行的,但你可能会错过一些极好的福利。

每天使用信用卡可以帮助建立个人信用评分。只使用现金和借记卡支付,你可能会错过很多奖励。

但是,这并不意味着你应该开始挥霍,用信用卡购买无法偿还的物品!要享受这些福利,你必须养成良好的消费习惯,并掌控开支。

只要你合理、负责任地消费,每天使用信用卡购物实际上可以为个人财务状况带来巨大好处。请看以下例子:

1. 建立信用记录

拥有良好的信用记录是确保未来贷款和信用卡申请成功的关键。银行会对于你的偿还能力更有信心,因此更容易批准你的申请。反之,使用借记卡和现金对于提高信用评分几乎毫无帮助。

因此,如果想建立起个人信用,最简单的方法是定期使用信用卡,并每月负责任地还清账单余额。

2. 获得奖励

信用卡广为人知的好处之一,是能让用户获得积分和奖励。但是,如果信用卡只是放在钱包里什么也不干,你将永远享受不了这些奖励。

从获得现金返还(Cashback)到兑换旅行或酒店住宿积分,通过每天使用信用卡,你可以累积足够的奖励来得到不少好处。但请记住,不同信用卡的奖励机制也不同,让你在不同类型的消费上获得更多的奖励。

3. 保障

信用卡其实并不像许多人认为的那样有风险。事实上,它有许多自带的安全性能,可确保你的钱财尽可能受到保障。例如,如果你的借记卡遭他人盗用,被取走的会是你自己的钱。但是,如果被盗用的是信用卡,情况未必会太糟糕。

这是因为,信用卡是贷款的一种,意味着立即使用的并不是自己的钱,而是银行的。因此,如果发现有可疑交易,你会有一些时间去向银行提出争议。如果证实被盗用,银行可以帮你解决问题,取消交易并向你收费。还有些信用卡为特定商品提供购买保障,让你有一些退款余地。

4. 追踪支出

比起使用现金,信用卡购物支出较容易被追踪。这有许多好处,包括安全和方便管理预算。信用卡会每月发送对账单,显示该月度的所有交易。因此,你可以看到所花费的事项,以及准确的支出金额,从而可以让你更容易制定预算。

对账单还可以提供一个参考记录,让你发现信用卡被盗用前后的蛛丝马迹。大多数信用卡还可被银行的应用程序显示,这使你追踪支出变得更轻松和方便。

对信用评分的影响

日常使用信用卡确实有许多好处,但需要记住的是,使用不当可能会导致很多问题。如果你打算每天使用信用卡,那么需要更加谨慎地处理个人消费习惯和预算管理,因为出错可能会导致信用受损。

请看以下,正确和错误使用信用卡的情况和后果:

负责任消费

总的来说,如果你目前还是经常依赖现金或借记卡,那么可以尝试每天使用信用卡。但是,记住要负责任地使用,并保持每月信用卡余额在较低水平。

同时,也要注意不要购买自己负担不起的东西。永远记住信用卡使用的是未来的钱,需要日后偿还。此外,别忘记按时支付账单,以免影响个人信用评分。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士,你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

反应

 

名家专栏

何时该申请信用卡?/史慧娴

信用卡经常被贴上不好的名声。相信很多人在成长过程中都曾被长辈告知,不负责任地使用信用卡是会导致债务累累。

虽然这些长辈的善意警告是有道理的,但信用卡也有很多好处。首先,使用它是建立个人信用记录和融资大笔消费的最常见方式。

此外,还可以享受额外的福利,比如现金返还或累积航空里数的机会。但在决定是否申请信用卡前,你应该三思而行,因为每个人情况不一,这可能是好的决定,也可能是糟糕的选择。

也请注意,除了信用卡,还有其他建立信用记录的方法。例如,成为他人信用卡的附属用户。你应该评估一下为什么要多申请一张信用卡的必要,因为你拥有的理财产品越多,需要兼顾的事情就越多。

4个好时机

1.年满21岁

在大马,无需联合签署人就可以自己申请信用卡的最低年龄要求是21岁,并且每年有至少2万4000令吉的年收入。

若已具备这些条件,拥有一张信用卡是个不错的主意。这可以让你在建立信用记录方面有一个好的开始,从而可以尽早建立起良好的个人信用分数。

2.信用状况良好

如果你的信用评分大约为700或更高,那么你申请贷款时会相当有优势,因为银行会认为你是一个值得信赖的个人。这也意味着在申请第一张或额外的信用卡时,你都应该不会遇到太多问题。

3.你在努力还债

偿还债务可能是一项艰巨的任务。因此,在试图解决债务问题的同时再申请一张信用卡是很不明智。

但是,如果你想要还清卡债,通过将余额(债务)转移到利息较低的信用卡,可以更快、和更低代价地摆脱债务。通常银行会提供较低的利率来吸引新信用卡客户,这对于欠债的人来说是有利的。

4.你想度假

旅行是让你消遣放松的好办法。然而,意外是随时随地都会发生,尤其在国外时风险更是难测,而旅游保险可有助于缓解因意外导致的破财。

某些主打旅行的信用卡附带旅游保险,只要你使用该卡进行付款,包括旅行延误、行李遗失等问题都可获得保障。拥有一张旅行信用卡是一种可省去额外保费的好方法,并且让你在国内外旅行时提供额外的保障。

何时不该申请

以下这3种情况,是不适合申请信用卡的糟糕时机:

1.支出超出负担能力

如果你入不敷出,或者你花的钱比实际可负担的多,那么申请一张新的信用卡绝对不是个好主意。

虽然有信用额度可能会在一些时候派上用场,但对于那些不善理财的人来说,它反而是会带来重大的风险,特别是那些已经在努力偿还现有卡债的人。

对于一些大手大脚的人来说,相比于借记卡或现金交易,限制信用卡支出可能会更困难,因为你可以使用的是未来的钱。如果一不小心,可能会超支并陷入更深的债务陷阱。

2.失业

银行在决定是否批准你的信用卡申请时,个人收入是重要的考量因素之一。因此,如果你的收入减少,甚至没有收入,申请一张新的信用卡实际上成功机会并不大,因为这意味着你能用于偿还债务的资金更有限了,而且在失业的情况下在申请新信用卡并不明智。

3.不打算充分利用

尤其是当你打算申请第二或第三张信用卡时。但在某些情况下,就连申请第一张也不应该。如果你不打算充分利的信用卡提供的奖励和福利,那么你或许根本就不需要信用卡。

例如,如果你计划偶尔进行一次海外的悠长假期,那么申请旅行信用卡确实值得考虑。但是,如果你计划在未来五年内只旅行一次,那么申请这张卡可能不值得。

如果你长时间没有使用信用卡,银行可能会决定关闭你的账户,你会失去累积的所有积分,之前的心机就白费了。

总的来说,获得一张信用卡可能会带来一些好处,但只有在适当的情况下才是值得的。

申请信用卡是一个不小的决定,你不应该仅仅基于银行的促销或新顾客礼品优惠就仓促做出决定。你应该先仔细权衡当前的财务状况,因为如果你在错的时间申请信用卡,你很快就会发现它带来的麻烦比好处更多。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士,你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

反应
 
 

相关新闻

南洋地产