名家专栏

婚前情侣谈钱攻略/史慧娴

感情与钱财,理论上应该要想油与水般互不干涉。

但现实是你与伴侣之间能否良好地共同处理财务状况,对于你们未来能否享受成功人生至关重要。

因此,所有人都应该在盲目绑定婚姻前,确认好这点。

所以无论你的伴侣是位挥霍者或储蓄者,都应该在走上婚姻红毯前,先了解他/她的财务状况。

1.你们属于哪种财务人格

首先要知道你的另一半属于哪种财务人格。

他/她是个挥霍者,亦或储蓄者?若你们已交往一段时间,你或许已经知道对方的基本财务人格。

不过,一同公开地讨论绝对是个更好的选择。

若双方都是储蓄者,你们的财务状况应该能够很好地保持稳定,但也要确保不会囤有过多现金。

毕竟现金会受通胀影响,所以要考虑好你的财务开销与投资轻重急缓,并让你的钱为你工作。

如果双方都是挥霍者,先确保能赚取足以支撑你们的生活的收入。

同时,时时确保你没有花费超出收入的开销,以避免会让你懊悔不已的债务。

有时异性相吸,你们之间分别扮演了挥霍者和储蓄者的角色,这可能导致双方关系出现紧张。

但只要双方进行良好沟通,储蓄者可以规划预算,而挥霍者可在旁鼓励享受更多工作劳动所带来的果实。

作为情侣或夫妻,最好能一同决定每一笔存款与开销,以达到双赢局面。

同时,允许彼此有自己的空间来购买喜欢的东西,例如电子产品或化妆品。

2.是否债务缠身?

了解你的伴侣背负多少和哪些债务,毕竟因无节制开销产生的卡债,与学贷和车贷产生动机截然不同。

若你的另一半是因过度消费,或仅仅是为了维持富裕的生活方式,而背负债务,则应该鼓励对方停止。

再来,探讨你们是否要共同承担还债的责任,还是任由个人继续承担,及看看这些债务会否对你们的婚姻带来太多额外负担。

同时,计划如何快速清还债务,及鼓励培养小额购买的节俭习惯,唯有购买汽车和房屋等高额产品时,才借取贷款。

另外,需提前了解另一半有无任何未偿还交通罚款。

因为,没有及时偿还罚款,意味着可能被加征更昂贵的罚款,造成路税更新不顺利,又或接到法庭传票。

3.信用评分

一个人的信用评分反映了他们的财务上的“责任感”,这也影响它们申请信用卡或获得房贷的可能性。

你可以向中央信贷参考资讯系统(CCRIS)获得对方的信用评分报告;若信用评分很低,请问问对方为何会这样。

例如,是否因为购买大额产品而过度开销或暂时失业,才导致他们拖欠到期的贷款。

当然,信用评分是分别进行评估的,故伴侣的评分结果不影响我们自身评分。

不过,在联名申请贷款时,双方评估分数将一同被纳入考量。

因此,找到方法来改善双方的评分,对你们都有好处。

4.拥有的资产

了解双方的资产及类别,无论是信托、股票、房地产、定存、现金亦或保险等。

这有助你了解你的对象是否有规避好风险。

同时,还可讨论你们想要用各自储蓄户头,还是要联合户头来应付任何家庭相关财务事务。

确认出你们的债务与资产,有助评估出你们现有身家。

在紧急关头,你能容易判断什么资产可套现应急。

因此,最好是按照套现难易度来对你们的资产组合进行归类。

5.是否想养育孩子

养育孩子费用可以很高昂。

因此,除了讨论想要养育多少个孩子,也要探讨相应所需承担的财务负担。

首先是生孩子的费用,在包括住院与相应医药费上,一家私人医院所征收的剖腹产手术费可超过2万令吉。

其次,在照养孩子方面,你们中的哪位愿意花费更多时间在家陪伴孩子?

而这又是暂时或永久的安排?一个人的薪水是否能支撑整个家庭?

是否需要聘请保姆?保费费用可介于600到1500令吉之间,取决于地点、孩童年龄、个别需求及看护时长。

又或你们计划将孩子交由彼此的父母来照看。

第三,你要如何提供孩子的生活所需及教育?

为此,你需要添购足够的保险,并存款以供孩子未来上大学所用。

6.未来财务目标

确认这点是很重要的,毕竟这会影响到你们未来所想要的生活方式。

可以是目标2万令吉薪水,又或是升任为高级经理,还是退休时拥有60万令吉存款等。

一旦你们确认了财务目标,你需要计划如何来实现。

同时,适时探讨你们是否能实现。

若发现目标太高且难以实现,你可以想办法提高收入来源,又或降低你的期望。

在了解了另一半的财务人格,你们就可以以家庭角度来为未来规划财务,并知道如何未雨绸缪。

如此一来,就能更好且及时地执行与实现财务目标。

你们还能互相帮助对方实现目标,并学会如何为彼此做出牺牲。

毕竟这是为了你们的家庭,而这点也非常浪漫!

#WalletWisdomWithWaihun

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财经新闻

管理财务应从小教导

(吉隆坡15日讯)专家表示,应从小就教导孩子处理金钱和管理财务。从小学开始,孩子们金钱观就逐渐形成,这对他们未来的财务和社会福利至关重要。

儿童权利活动家赛阿兹米表示,在当今物质至上的社会中,儿童金融知识教育尤为必要。

“社交媒体的盛行带来了趋势、同侪压力和财富的展示,对青少年产生了巨大影响。因此,让儿童从小了解财务选择的重要性,可以帮助他们形成良好的财务习惯。”

儿童权利活动人士拿督哈迪尼再努丁博士也认为,早期的金融知识是防止年轻人坠入金融诈骗或债务陷阱的关键。

哈迪尼表示,政府和金融机构的合作是确保国人人金融未来的重要举措。

“普及金融知识可以减轻社会福利体系的负担,因为可这将减少依赖政府援助的人数。”

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