許多人錯誤地認為，信用卡隻會讓人欠債。
然而，就和錢一樣，信用卡隻是一種金融工具。水能載舟亦能覆舟，它是否有益取決於你如何使用。
明智地使用返現（Cashback）信用卡，除了可享有信用卡獨有的折扣和優惠外，還可以使用其固定的現金回扣機製節省很多金錢。
如果你打算現在申請一張返現信用卡，請注意以下幾點：
1）返現比率
首先應該考慮返現的比率，因為它將直接影響最終能夠節省的金額。
目前，我國的返現信用卡針對消費類提供的回扣最低為0.2%，也有高達10%的返現。
不過，要考慮達到返現條件的最低消費額。有時，信用卡廣告中的返現率非常高，但在細讀條款後，你或許會意識到所需的最低支出，已經遠高於你通常的預算。
在這情況下，最好選擇達到返現條件所需的最低支出，是在你平日開銷範圍內的信用卡。僅僅為了得到返現，而增加每月支出是沒有意義的。
2）返現類別
大多數信用卡都提供特定消費類別的返現，比如汽油、雜貨、娛樂場所（如電影院）、餐飲甚至保險費等。在申請一張返現信用卡之前，你該考慮自身最常花費在哪一個項目。
例如，如果你經常開車，那該選擇一張主打汽油消費返現的信用卡，目前市面上有信用卡為國內所有加油站的添油消費提供每月高達5%的現金回扣。
然而，如果你是家裏負責采購食品雜貨的人，那麼申請一張購物返現率更高的信用卡將是更明智的選擇。目前市面上有專為女性而設（雖然說采購雜貨的不應該隻是女性）的信用卡，在特定商戶購物可獲得10%的返現率優惠。
也有一些信用卡是主打海外或網上購物的返現優惠。如果你平時就有在做大量的電子商務交易，甚至是在經營一家業務跨國的電商公司，那這類返現種信用卡更值得你考慮。
3）返現金額上限
如果你申請的信用卡回扣限額設得太低，那麼高返現率並不意味著什麼。
大多數信用卡對每個月可以賺取的返現金額設定了上限。
與其選擇返現率高但返現金額上限低的信用卡，選擇返現率較低但金額上限高的信用卡可能可以讓你受益更多。
但必須留意，不同信用卡的條件和條款各異，你或許必須要達到最低消費額才能享有信用卡公司在廣告中宣稱的返現率或金額。
例如，目前市面上有一張信用卡在廣告中宣稱返現率可高達8%。但是，每種消費類別可收到的總返現限額15令吉。此外，客戶還需要每月至少使用該卡花費2000令吉，才能獲得返現。
也有一家銀行的信用卡返現率低，但卻可提供無限的返現金額。然而，該卡對申請者的要求是每月收入至少1萬令吉，另外還征收200令吉的年費。
因此，在決定選擇哪一張信用卡前，必須考慮以上所提到的幾點。如果你每個月的收入和消費都遠遠超過5位數，那麼選擇無限返現金額的信用卡可能更值得。
如果你每個月使用信用卡的消費不多，或許根本就不必煩惱太多，選擇一張可以免繳年費的信用卡即可。
4） 其他條款和條件
最後，和所有與金錢有關的事一樣，要確保在簽署任何合約之前已經細讀了條款。你也應該再三向信用卡公司確認以下事項：
●有年費嗎？如果有，多少？
●要獲得返現是否有任何先決條件（例如最低消費額）？
●利息/利率是多少？
返現信用卡是很有用的理財工具，但前提是你必須找到一張與自身生活方式相匹配的卡，並且確保可以及時還款以避免被征收利息。
如果有明確的計劃，並清楚知道想要達到什麼，返現信用卡可以讓你節省很多錢。不過，任何時候都要記得負責任地使用信用卡：
>設定預算並確保不過分花費：僅在自己可負擔的範圍內刷卡（例如，每月隻刷卡最多1000令吉購買雜貨和支付賬單）
>按時支付信用卡賬單：設置提醒別讓自己忘記支付，避免罰款和對個人信用評分的負面影響。
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