最近，我重温了作者詹姆斯·克利尔的《原子习惯》这本好书。当我面对拖延症时，我一定重新翻阅这本书。这本书让我相信也可以运用在理财习惯上，只要能持续地做出微小改变，我们也有机会让自己拥有更好的财务转变。
书中有一个非常经典的例子值得分享给大家。
在2003年以前，英国脚车队的表现可以说是差强人意，他们几乎都没拿过国际赛事的奖项。表现差到连一些知名脚车品牌都不愿意将自己的产品卖给他们，担心他们的表现会影响品牌形象。
直到2003年，英国脚车协会请来戴夫·布雷斯福德担任绩效总监。他提出一个策略，叫做“边际收益聚合”（The Aggregation of Marginal Gains）。
这是什么意思呢？就是在每一个细节上改进1%，哪怕这个改变看起来微不足道。
他们做的改变有：
1）更换更舒适的坐垫；
2）研究哪种按摩乳液可以加快肌肉恢复；
3）运动员要怎么洗手才可以减少感冒几率；
4）把载脚车的卡车内部喷成白色，以便容易发现灰尘，确保器材干净。
这些改变虽然微小，但累积却带来惊人的结果。在接下来的10年里，英国脚车队赢得了178个世界冠军，66枚奥运与残奥运会金牌和5次环法脚车赛冠军。
1%进步法用于理财习惯
如果微小的改变就让名不经传的脚车队获得世界冠军，那么同样的思维方式应该也可以帮我们掌握财富。
当我向人介绍自己是财务规划师时，人们既理所当然地以为我们是帮助人们“赚大钱”投资股票，想要财务规划的人必定是有钱人，拥有很做资产的人士。
但其实是谁都需要良好的财务规划，因为只需要一个微小的行为改变，就能完全改变我们的财务轨迹。
作者提出“提示-渴望-简化-奖励”是建立习惯的循环，如果我们把它用在财富积累领域上，那我们就能建立一个良好理财习惯的系统：
1. 制造环境提醒自己（提示）
神经经济学研究显示，环境线索改变可使储蓄率提高200%。
如果想要培养的理财习惯是储蓄，可以在一直会经过的地方如冰箱、办公桌上贴目标等视觉提醒，并设置每日自动转账5至10令吉，到自己不能轻易动用的户头。因为每天感觉不出来，30天下来既能存下150至300令吉，不知不觉建立储蓄习惯。
2. 像拼图一样打造习惯链（渴望）
把你想培养的理财习惯，叠加到你已经非常固定的日常行为上，这样更容易记得去做，也更容易长期坚持。然后再和很期待的事请“绑定在一起”从而提高执行能力。
例如：当我下班后（每日流程），我会对照今日消费和预算（习惯叠加）才能追剧（诱惑捆绑）。
3. 2分钟法则打破“拖延症”（简化）
任何一个新习惯，开始时都应该在2分钟内完成。简单来说，就是只要把想养成的理财行为简化成2分钟就能完成的版本。
这样自己就没有借口说“太难”、“太忙”、“没动力”。2分钟目标不是立刻完成一整件事，而是让你行动开始，一旦开始就能顺势而为。我们可以与以上的技巧联动。
例如：当我下班后（每日流程），我会对照今日消费和预算（习惯叠加）和记账（花2分钟） ，之后才能追剧（诱惑捆绑）。
4. 打造即时奖励系统（奖励）
理财的好处如财富增长和退休自由一般需要“延迟满足“达成，如果无法即刻见到回报，很多人会半途而废。所以我们必须人为地制造“即时奖励”，让理财行为当下就带来满足感。
例如：成功记账（理财行为），即在日历上贴粘纸（立即视觉奖励）；3个月不刷分期付款（理财行为），奖励自己一顿高级料理（把延迟的东西变成奖励）；一个月储蓄500令吉（理财行为），把储蓄进度晒到社群里得到“赞”（社交满足感）。
无论是成为奥运冠军，还是拥有健康的财务状况，都不是靠一次大转变，而是每一天不断积累的小行动。当无数个财务原子习惯开始链式反应，我们必定在未来感谢现在采取一小步改变的自己。
