最近網上一直熱議“先買後付”（Buy Now Pay Later）的概念。
由於封鎖措施讓人只能線上購物，而且先買後付比需要符合資格才能申請的信用卡更方便更有吸引力，所以這個概念就迅速流行起來了。
畢竟像自由職業者的零工經濟工作者，可能就很難獲得信用卡，因為他們沒有銀行看重的穩定收入，而有了先買後付，他們就真的能享受到分期付款的便利。
盡管如此，買後分期付款已不是什麼新鮮事，許多人都熟悉這個概念，但我們現在所談的先買後付，到底是怎麼運作的呢？
與信用卡的差別
顧名思義，先買後付是個可讓你先購買，然後在月底全額或按月分期付款的選項，但這與信用卡有怎樣的差異呢？
主要差別其實就是信用卡征收利息，而先買後付並不用。一些先買後付平台隻征收手續費，及逾期付款的罰款。
此外，信用卡的做法是讓信用卡供應商先為你的購物付款，然後在月底向你征收全額，或者可能提供分期付款的選項。
不過，兩者之間最大的差異，應該就是信用卡有特定信用與收入要求，而先買後付隻要求你有銀行戶頭或扣賬卡（Debit Card）即可。
不是所有人都能符合信用卡資格，特別是自由職業者或零工工作者。
況且大部分先買後付賬戶設置非常簡單，隻需輸入你的基本詳細信息，如姓名、身分證、扣賬卡或銀行卡詳細資料，再讓平台驗證你即可。
不過，這些平台通常都會有一定的信用限額，而這是根據申請者還款記錄、個人信息與基本財務信息決定。
大部分先買後付平台，都會提供月底全額還款、3個月或半年分期付款選項。
使用先買後付的風險
使用先買後付來購物，你需遵守紀律，並避免衝動購物，因為在賬單到來前，你可能不知道自己最終花了多少錢。
若你花費過頭，且無力償還，則會需要承擔財務後果。
如前所述，遲還款或金額不足可能會讓你遭封鎖及被征收罰款。
到頭來，你還是在借錢，所以請記住這點，確保你的戶頭每次都有足夠資金。
管理花費超額風險的方法，就是隻將先買後付用於特定購物，例如預先計劃費用，或用於急用錢的緊急時刻。
衝動購物應該算作另一筆預算，且需每月全額支付，這樣你才會非常留意在這方面開銷多寡。
網購需求推動
是的！實際上，先買後付正變得更加流行，特別對網絡購物者而言。
根據近期市場調查報告，亞太地區估計會成為這類支付增長最快的地區，歸功於手機網絡滲透率高。
在本地，去年手機使用率已達到98.2%，意味著更多人會用手機來購物，並會接觸到先買後付選項。
自去年起，不同地區先買後付供應商，例如Hoolah、Atome、Pinelabs、Split、Akulaku、Pace和SPayLater，都已進軍本地。這對大馬消費者是個好消息。
總結：
歸根結底，先買後付仍然隻是個財務和預算工具，是否有益於你，依然要取決於你如何使用。
先買後付能提供短期借貸便利，但若你最初的預算是購買一雙300令吉鞋子，那麼你就不應該濫用這個便利，而轉去購買600令吉的鞋子。
建議請緊記你最初所設下的預算，切勿跌入短期分期貸款便利所帶來的美好陷阱中。
#WalletWisdomWithWaihun
想知道更多理財貼士，你也可以上https://www.imoney.my/articles
免責聲明
以上資訊隻提供分享及參考用途而非正式理財、投資或產品購買意見。因個人情況及需求會有差異，讀者可依據自身獨特情況再向筆者取得建議或者聯絡自己特許理財規劃師取得谘詢。版權所有翻印必究。
