信用卡經常被貼上不好的名聲。相信很多人在成長過程中都曾被長輩告知，不負責任地使用信用卡是會導致債務累累。
雖然這些長輩的善意警告是有道理的，但信用卡也有很多好處。首先，使用它是建立個人信用記錄和融資大筆消費的最常見方式。
此外，還可以享受額外的福利，比如現金返還或累積航空裏數的機會。但在決定是否申請信用卡前，你應該三思而行，因為每個人情況不一，這可能是好的決定，也可能是糟糕的選擇。
也請注意，除了信用卡，還有其他建立信用記錄的方法。例如，成為他人信用卡的附屬用戶。你應該評估一下為什麼要多申請一張信用卡的必要，因為你擁有的理財產品越多，需要兼顧的事情就越多。
4個好時機
1.年滿21歲
在大馬，無需聯合簽署人就可以自己申請信用卡的最低年齡要求是21歲，並且每年有至少2萬4000令吉的年收入。
若已具備這些條件，擁有一張信用卡是個不錯的主意。這可以讓你在建立信用記錄方面有一個好的開始，從而可以盡早建立起良好的個人信用分數。
2.信用狀況良好
如果你的信用評分大約為700或更高，那麼你申請貸款時會相當有優勢，因為銀行會認為你是一個值得信賴的個人。這也意味著在申請第一張或額外的信用卡時，你都應該不會遇到太多問題。
3.你在努力還債
償還債務可能是一項艱巨的任務。因此，在試圖解決債務問題的同時再申請一張信用卡是很不明智。
但是，如果你想要還清卡債，通過將餘額（債務）轉移到利息較低的信用卡，可以更快、和更低代價地擺脫債務。通常銀行會提供較低的利率來吸引新信用卡客戶，這對於欠債的人來說是有利的。
4.你想度假
旅行是讓你消遣放鬆的好辦法。然而，意外是隨時隨地都會發生，尤其在國外時風險更是難測，而旅遊保險可有助於緩解因意外導致的破財。
某些主打旅行的信用卡附帶旅遊保險，隻要你使用該卡進行付款，包括旅行延誤、行李遺失等問題都可獲得保障。擁有一張旅行信用卡是一種可省去額外保費的好方法，並且讓你在國內外旅行時提供額外的保障。
何時不該申請
以下這3種情況，是不適合申請信用卡的糟糕時機：
1.支出超出負擔能力
如果你入不敷出，或者你花的錢比實際可負擔的多，那麼申請一張新的信用卡絕對不是個好主意。
雖然有信用額度可能會在一些時候派上用場，但對於那些不善理財的人來說，它反而是會帶來重大的風險，特別是那些已經在努力償還現有卡債的人。
對於一些大手大腳的人來說，相比於借記卡或現金交易，限製信用卡支出可能會更困難，因為你可以使用的是未來的錢。如果一不小心，可能會超支並陷入更深的債務陷阱。
2.失業
銀行在決定是否批準你的信用卡申請時，個人收入是重要的考量因素之一。因此，如果你的收入減少，甚至沒有收入，申請一張新的信用卡實際上成功機會並不大，因為這意味著你能用於償還債務的資金更有限了，而且在失業的情況下在申請新信用卡並不明智。
3.不打算充分利用
尤其是當你打算申請第二或第三張信用卡時。但在某些情況下，就連申請第一張也不應該。如果你不打算充分利的信用卡提供的獎勵和福利，那麼你或許根本就不需要信用卡。
例如，如果你計劃偶爾進行一次海外的悠長假期，那麼申請旅行信用卡確實值得考慮。但是，如果你計劃在未來五年內隻旅行一次，那麼申請這張卡可能不值得。
如果你長時間沒有使用信用卡，銀行可能會決定關閉你的賬戶，你會失去累積的所有積分，之前的心機就白費了。
總的來說，獲得一張信用卡可能會帶來一些好處，但隻有在適當的情況下才是值得的。
申請信用卡是一個不小的決定，你不應該僅僅基於銀行的促銷或新顧客禮品優惠就倉促做出決定。你應該先仔細權衡當前的財務狀況，因為如果你在錯的時間申請信用卡，你很快就會發現它帶來的麻煩比好處更多。
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