名家专栏

个人贷款可以这么用/史慧娴

你可能常听到他人劝诫,千万不要申请个人贷款,以免陷入债务困境。

然而,生活中常会有意外发生,有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱,让人际关系变质,不如自己独立承担财务责任。

首先,个人贷款属于无抵押贷款,这意味着你无需提供抵押品即可获得资金,因此即便出现意外情况,也不会面临失去房屋或汽车的风险。

其实,与大众认知不同,个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具,还能帮助提升生活质量,为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网,在意外发生时提供缓冲,减少家庭经济压力,重新掌控自己的生活。

1.债务合并

这是个人贷款的常见用途,即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款,债务合并不仅能简化还款流程,还能降低财务压力。

例如,假设你有两张信用卡债务,余额分别为1万令吉和5000令吉,以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务,之后只需偿还一笔贷款,并且仅需承担单一利率。

当然,这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比:

尽管还款期限仍为7年,但利息支出大幅减少,因此债务合并成为一个明智的财务决策。

2.提升个人技能

与其用个人贷款来购物,不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款,但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。

例如,申请贷款攻读工商管理硕士(MBA),可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据,工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉,而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。

如果MBA不适合你,也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。

根据JobStreet数据,程序员的平均年薪为7万至8万令吉,且随着经验增加,薪资会进一步提升。

学习行业技能,不仅能让你提高竞争力,还有可能让收入翻倍。从这个角度来看,投资教育是个高回报的“好债务”!

3.提高信用评分

只要懂得妥善管理,个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款,你可以建立良好的还款记录。

此外,拥有不同类型的信贷账户(如个人贷款、信用卡、车贷等)可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。

如果你使用个人贷款进行债务合并,还可以降低信用卡的利用率,从而进一步改善信用评分。

4.推动副业发展

如果你正在经营副业,个人贷款可以帮助你提升业务规模,增加收入。

有些副业需要专业设备或工具来提高生产力,而个人贷款可以提供资金支持。例如,你开设了一个居家烘焙业务,可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求,而商用烤箱成本较高。

这时,你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱,从而扩大产能,接更多订单,提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租,从而额外获取被动收入。

5.覆盖大额开销

个人贷款虽是常被用于紧急支出(如医疗费用),但在某些情况下,也可以用于计划之内大额开销。

例如,为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家,贷款可以帮助你支付搬家费用,而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。

另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产,适当翻修可以提升房屋价值,从而获得更高的回报。

虽然你可以使用信用卡支付这些费用,但如果无法在账单日全额还清,信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限,让你更容易管理财务。

总结:谨记理性借贷

只要合理利用个人贷款,使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长,它就能成为你的财务利器,而非负担。关键在于谨记理性借贷,确保贷款能为长期财务健康带来好处。

想知道更多理财贴士,你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。

 

 
 

 

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国际财经

解决美债务当务之急 特朗普设主权基金遇阻

(华盛顿17日讯)据知情人士透露,美国总统特朗普已将设立主权财富基金的计划暂缓,此前政府官员经过三个月的商议未能提供他所期望的广泛投资灵活性。

彭博报道,特朗普在2月指示官员制定详细计划时表示,他希望建立全球规模“数一数二”的主权财富基金,暗示可以通过将政府拥有的庞大资产货币化来提供资金,用于支持关键矿产等战略项目,或入股类似TikTok的公司。

他还表示,这个基金可能赚取足够收益,以帮助减少国家债务。美国财政部长贝森特当时表示,该基金可能在12个月内启动并运行。

因讨论未公开信息而要求匿名的知情人士表示,这项建立与大型产油国所拥有的万亿美元级基金相媲美的宏伟计划遭遇了法律、财务和政治现实的阻碍,该计划已被转到较低的优先级。

拟缩减规模

这些知情人士表示,政府现在考虑建立一个更简单、规模更有限的投资工具,利用现有机构运作,无需另外通过国会批准。

特朗普本周在中东访问期间对主权财富基金的想法泼了冷水,指出解决美国巨额债务问题才是当务之急。

他周四在卡塔尔表示:“我宁愿先偿还债务,等债务偿还后再考虑设立基金。”

受特朗普委派在90天内拿出计划的贝森特和商务部长霍华德·卢特尼克在本月初完成了提案。

但知情人士透露,白宫官员对此并不满意,最终方案未提交给特朗普批准。

白宫发言人表示:“按照特朗普总统的行政命令,财政部和商务部已经制定了设立主权财富基金的计划,但尚未作出最终决定。”

财政部和商务部的发言人未回应对本文的置评请求。

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