名家专栏

个人财务规划变共同计划/规划财富

夫妻本是同林鸟 (上)

百年修得同船渡,千年修得共枕眠,Yes , I do ! 

既然已经双方都能来到这一步了(百年还千年修炼),是不是就该把个人财务规划,变成共同计划的时候到了!从这一刻开始,是否所有的一切和决定都应该是一致的?订婚、结婚、旅行、养儿育女,还包括举债是否一开始就要讨论?

婚姻与债务

如果你计划将要结婚,劝告你向伴侣坦白你所拥有的债务。你们俩应当决定如何偿还这些债务,是否一起或各自偿还。你须要与伴侣坦白并且让对方预知你的债务状况,以避免将来产生误会。

同时,一起商讨婚礼预算也非常重要。许多情侣钟爱盛大的婚礼,往往开支过度,甚至承担超出能力范围的债务。你受促根据预算来计划你的婚礼,以避免增加债务。

从婚礼累积的债务,往往造成往后不必要的困扰,也经常引起争论。若将花费在隆重婚礼的开支,运用在缴付屋子首期款项上,那将是更明智的做法。

财务审查

情侣应该每月进行开支预算,并以现金流方式追踪开支及记录开支。个人或家庭资产净值也应每年估算一次。

你与伴侣应当不时审查财务负担。让这活动成为两人间有趣的活动,寻找积极的方法减轻家庭负担,以及找出具创意的方式增加各自与家庭收入。

过度负债3现象

一旦债务成为你主要负担,你即被视为过度负债,以致你入不敷出,必须动用存款与投资来还债。

贪婪

过度负债的导因之一,是贪婪的心态。甘地说过:“地球足以供应所有人类的需求,但不包括所有人类的贪婪欲望。”

有些人产生了贪婪,参与快速致富计划而最后导致损失惨重,更糟糕的是,他们还贷款来参与这些计划,这种行为只会让他们负债更深。

奢侈生活

有些人喜欢过上等生活、购买自己无法承担的贵重物品。

这些人往往认为他们需要保持一定的个人形象以满足他人的期许。

这类人士往往以信用卡购买所有物品,并只偿还每月最低数额。他们陷入过于负债状态,因他们过着自己能力以外的挥霍生活。

突发事件

有些人陷入过于负债状态乃由于无可避免的突发事件。虽然你已经在贷款上多加留意,确保在自我能力内贷款,但你的偿还能力往往受某些无法控制的事件影响。

这些超越我们控制范围的事件,包括失业、身陷残废、严重疾病以及其它无法预见的紧急事件。若你没有储蓄,这些事件的发生将使情况更严重。

不幸的,某些人士虽然身陷困境,但却一味否定其财务危机,导致其情况一天比一天严重。

财务个案

失业举债度日

年龄:二十九岁

职业:行销经理

婚姻状况:已婚

艾伦生活安逸,他担任行销经理并赚取四位数薪金。他过着美好生活方式,并且在开支上保持谨慎。无论如何,最近的经济危机导致其外国雇主停止在本国的运作,而导致他失业。

虽然多番尝试,但艾伦难以找到新工作,更严重的是,如今他还必须负担其母亲的医药费。他的太太并无工作,一心照顾其母亲。由于艾伦并没有其他人可以依靠,所有他必须独自负担母亲与妻子的生活开支。

在急需现钱的情况下,艾伦以个人贷款和信用卡来维持生活,以维持家庭开销。最初,这举债过日的生活方式并未为艾伦带来任何困扰,一直到他发觉自己开始无法偿还债务,并且只能每月付其三张信用卡欠款之最低偿还数额。

在短期内,艾伦经信用卡和个人贷款累积了15万令吉的债务。因此,债主开始向他寄来法律信件以追讨债务,甚至发出破产通知信。破产的焦虑使艾伦感到害怕,他开始以打杂工来偿还债务。

由于收入无法维持生活开销,艾伦有时必须挨饿来确保母亲有足够的金钱接受治疗。在这艰辛的情况下,艾伦听闻有关辅导与债务管理机构(AKPK),并决定寻求协助以减低其负担。

财务陷困潜在征兆:

信用卡

●每月只能偿还最低欠额

●每月所累积的债务余额增加

●超越你的贷款顶限

●常常提取预支现金

●遗忘偿还或延误偿还

●信用卡遭银行取消

贷款

●时常透支

●接获银行或债主有关未偿还债务的通知信

●因不良贷款记录以致贷款申请遭拒

●向朋友或家人贷款来偿还债务

●时常收到收债员的来电

储蓄

●储蓄户头存款下降至危险水平

●缺乏储蓄来面对紧急或突发状况

开销

●每月花光所赚取的薪酬

●赖于兼职工作、加班、额外佣金或花红来支付生活开支

●不知自己所欠的数额,一直到收到账单为止

●经常与伴侣为财务问题争执

总结:

在人生的道路上能找到与你相惜、相知和相爱的伴侣,是多么的不容易,好像是大海捞针一般。既然有缘来相聚,那么就把眼前的问题当做是对你们的爱情的考验。

我们会在下一期,详细探讨如果遇到财务问题,应当如何处理和寻找对的政府部门协助,就变得相当重要了。

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优生活

优化夫妻生活 10风水建议

2024年进入九运,风水学似乎更受到人们关注,特别是在如何发财和招来桃花方面。然而,似乎忽略了九运对夫妻幸福的重要影响。根据预测,2024年全球婚姻运势会下降,直到2027年才会好转。

未雨绸缪,如何优化夫妻生活,这里有风水的建议:

1.大门与卧室布局

在风水学中,大门对卧室的布局影响家庭的和谐。若大门对着卧室床,可能导致夫妻间的争吵和关系不和,甚至外遇。建议在大门与卧室之间设置屏风或珠帘,增加私密性和保护卧室的私密感。

屏风可以在视觉上形成一道屏障,减少大门直接朝向卧室所带来的影响。

除此之外,建议可以选择绿色植物放置在大门与卧室之间,不仅能增加房间的生机和活力,还可以起到化解负能量的作用。

2.卧室阳台或落地窗处理

卧室带有阳台或落地窗,在风水上会影响婚姻运。对于阳台或落地窗,建议使用厚重窗帘来阻挡过强的光线和保护私密性。窗帘的材质应选择厚度和密度较高的材质,如绒布、帆布等,可以在晚上闭合窗帘时,有效地减少月亮光线的侵入。

然后,西马早上7时30分、9时,东马早上7时至8时30分需要打开窗帘让太阳光线照射房间和床上。如果有阳台,可以在阳台设置花草或小型装饰品,以增加活力和美观。

同时,定期清理阳台,保持整洁,也有助于提升整个睡房的风水。

3.睡房颜色

睡房的物品或者摆饰品颜色选择需要谨慎选择,创造一个有利于健康和和谐的居住环境。在选择睡房物品颜色时,尽量避免鲜艳的颜色(红色,粉色,橙色等等)。因为一般说来,红色系列为睡房大凶的颜色,容易使人产生莫名其妙的心火,容易因为小事吵架、争执、口角是非不断。

4.睡房东方的布局

2024年,在睡房东方摆放水培植物和播放大自然背景音乐,是一种优化睡房环境的风水做法,有助于提升夫妻生活的幸福指数。睡房东方摆放水培植物可以为睡房主人增加婚姻运。配合在东方播放大自然背景音乐可以更好的提升婚姻运。自然音乐如鸟鸣、风声、水流声等。

5.镜子的摆放

镜子对着床摆放,可能导致夫妻情感不稳定。为解决这个问题,建议调整位置或把镜子收起,需要时才拿出使用,促进婚姻运。镜子的反射作用可能会在潜意识中产生负面情绪,如恐惧、焦虑等,从而影响夫妻之间的和谐。

6.睡房的西南方需要有光线

2024年,睡房西南方需要适当的光线来提升婚姻运,有助于提升夫妻关系和个人情绪。建议采取柔和的、不刺眼的光线,以营造温馨浪漫的氛围。太暗的光线可能会让房间显得阴郁,影响情绪,甚至让人感到沮丧和消沉,不利于夫妻之间的亲密关系。

避免太亮的光线,这可能会刺激神经,增加疲劳感,导致情绪波动和磨擦增加。

记得,在睡房西南方使用柔和的、不刺眼的照明设备,可以有效地加强婚姻运,有利于促进夫妻之间的和谐相处和情感交流。

7.桃花床的布局

将床用布帘隔起来或者在床的四周围围上布幔或蚊帐,可以减慢婚姻运的消散,促进夫妻感情。这种布局可以让睡房主人慢慢累计婚姻运,有助于促进夫妻之间的情感。布的颜色尽量使用浅色,不可以用红色或者粉色。

8.鞋柜和衣橱的整理

整理鞋柜和衣橱可以提升家庭的和谐和积极的氛围。建议定期清理和整理鞋柜和衣橱,分类整理衣物,舍弃不需要的旧物,保持整洁有序的状态。

定期清理衣橱,将不再穿的旧衣服、破损衣物或者已经过时的服装清理出去,减少衣橱的混乱程度,让空间更加通风和整洁。

此外,可以选择丢弃或者捐赠出去不需要的旧物,避免让它们继续占据衣橱的空间。

9.睡房熏香催运

熏香是人们居家养生、陶冶心情必备的日常用品,在古代和现代都是非常常见的。在风水学当中,利用熏香刺激嗅觉也是风水师经常用的手段。

定期在睡房使用香薰或天然精油熏香,可净化磁场、调和气场,增强婚姻运。香气营造愉悦氛围,有助于缓解夫妻间的压力,促进彼此间的沟通。

选择适合的香料精油很重要。不同香味对情绪有不同影响。例如,薰衣草可舒缓放松,玫瑰则有提升情感的作用。总之,睡房熏香催运是一种古老而有效的风水实践,有助于增强夫妻间的感情和幸福指数,营造更美满的家庭生活。

10.“和合二仙”吉祥物

和合二仙在促进家庭和谐、婚姻美满方面具有悠久的历史和深厚的文化内涵。随着社会的不断发展和变迁,“和合二仙”的象征意义也逐渐演变,成为了“和合文化”、“和谐社会”的象征。尽管有许多产品可以增进婚姻运,但根据我的经验和实践,“和合二仙”的效果是最佳的。

为了最大化“和合二仙”的作用,建议将其摆放在家庭成员必经之处,比如二楼小厅、玄关和客厅等位置,以确保家庭成员每天都能看见它。需要注意的是,不要将“和合二仙”摆放在洗手间门口,也不要让其直接对着洗手间门口,以免影响其正面的能量作用。

通过以上优化风水布局的方法,我们可以增进夫妻之间的感情,提升家庭的和谐和幸福感。同时,也有助于改善个人的情绪和健康水平,营造一个舒适宜人的居住环境。

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