在上一篇的专栏中，我分享了关于应急资金的基础知识，包括为何我们需要应急资金，以及如何最大化应急资金的流动性和赚取一些回酬。

在今天的专栏中，我会专注在如何准备应急资金，这些点子能够帮助那些难以坚持储蓄计划，或者是在先前使用了，现在想要重新准备的人。

在上篇，我们为应急资金在流动性和抗通胀之间找到舒适的“中间地带”。现在，我们可以开始准备应急资金了。

在储蓄目标方面，最普遍的建议就是“设下目标并坚持”、“力所能及”、“储蓄10%的薪酬”，获甚至是“找寻额外的收入来源”。

现实来说，对于一些不常做这件事的人来说，这真的很难。因此，我设计一些方便的技巧，减少一位明智储户所需要的“纪律”，适用于普通存款或准备应急资金。

1. 视应急资金为“账单”

你每个月支付的各类账单，不管是沉闷的电水费，还是你的流动和固定宽频网络，或甚至是娱乐的Netflix，这些在你脑里都是“必付“的固定开销。

一个不用想着“储蓄10%了再花其他”的简单方法，就是把你的应急资金当作每个月必须支付的“账单”，所以你每月都会拨出部分的钱来“支付”。

觉得你自己不够有纪律？那就设置每月从银行户头自动过账来“支付”这个“账单”。

不管是如Netflix的50令吉规模、像是宽频服务的150令吉，抑或是1000至2000令吉的贷款数额，只要用这个意外简单（甚至懒惰）的方式来开始准备这应急资金，最重要的是要持续下去！

2. 存下“意外之财”—— 花红、退税或注册红利

“做好预算”的其中一个主要陷阱，是忘了计算每年一度的一次性开销，比如说汽车保险更新、特别假期、生日等。

如果你是这类型，那技术上而言可以用这个“健忘”，作为你储蓄的优势！因为你可以“忘了计算”每年一次的花红在预算中！

如果你的工作不会支付花红，同样情况也可以用在退税上。（若对此有疑问，可以浏览RinggitPlus的网站学习如何最大化退税额）

事实上，你申请信用卡时的注册红利也是一笔意外之财。通过RinggitPlus申请这些产品时经常会获得吸引人的优惠，如现金红利。如果将之注入到应急资金中，也是一笔颇大的数额！

3. 存入信用卡现金回扣

Hann，等等，现金回扣信用卡要如何帮助我准备应急资金呢？秘诀在于你每个月赚取的现金回扣。这可能需要多点心思，但一两年下来，可能会帮助加快你储蓄应急资金的速度。

这个方式很简单，每个月检查你的账单看看赚取了多少回扣，然后转账相同的数额到你的应急资金中。或者是你每月获得的回扣相当稳定，那就设定自动转账那数额到应急资金中。

请注意，这些现金回扣已经记入在你的信用卡账单中，所以你不是直接转移这现金回扣的数额，而是用这个数额为一个指标，作为这份应急资金“账单”该存入的数额标准。

或许这笔数额看起来微不足道，但只要你用信用卡支付的数额很大，加上根据自身的开销习惯来申请最佳的现金回扣信用卡，在12个月后这笔应急资金可能很大。

比方说，一张卡每月可为最多30令吉的线上交易提供5%的现金回扣，而另外一张是每个月能为最多80令吉的线上、电子钱包储值和自动过账，提供3%现金回扣。

第一张卡对于那些不太使用线上交易的人来说较适合；而第二张卡适合开销更大的持卡人。无论如何在一年后，两张卡的现金回扣可分别高达600令吉和960令吉。

所以，花点时间根据自己的开销习惯来选择最好的信用卡，以最大化现金回扣！RinggitPlus也有数篇文章能帮助你。

4. 做好预算减少开支，拓第二收入来源

不算是技巧，这只是个简单普遍的建议，但我想要分享的是背后的优点。

对于那些每年没有高额花红，或较多退税的人来说，上述的策略可能不太足够，那你可以用以下几种方式来储蓄或准备应急资金。

●做好预算案掌握自己的收支，这能更有信心地预测你每个月要稳定储存多少钱以达到应急资金的目标。

如果你的目标是3万令吉，并认为自己每个月可以存1500令吉，那会需要20个月的时间。有目标让你更有动力前进。

●减少开销或提高收入，以更快地达到目标，这是两个很明显但不容易达成的步骤，但目标是提高“收入-开支”的余额，以便“加速”达到应急资金的目标。

用之前的例子来计算，你通常每月可储蓄1500令吉，但如果你每月降低500令吉的开支，或增加500令吉的收入，那就能每月存下2000令吉，只需要15个月就能达到3万令吉的应急资金目标了。

结语：

在如今面临经济放缓的情况中，已经挣扎求存的我们，或许很难且奢侈地拨出一笔资金来储蓄。而且，即便很多人之前有应急资金，可能也已经用掉了。

但我们会有复苏的一天，我希望这两期的内容能够帮助你，确保有足够的流动性，在下一次紧急时候有更大的喘息空间。

#SaveMoneyWithHann 

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