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全马首家最大P2P众筹平台
Funding Societies中小企业成长契机

黄家明表示,P2P借贷平台弥补了传统银行的融资缺口。
黄家明表示,P2P借贷平台弥补了传统银行的融资缺口。

2017年,大马中小企业向银行贷款的批准率仅31.26%。根据估算,国内中小企业的融资缺口超过800亿令吉,因为借不到这笔钱,许多公司在营运和发展方面遇到重重阻碍。

证券委员会(SC)很早已意识到此问题存在,因此于2016年批准“P2P众筹平台”,提供中小企业融资的替代性选择。而全马首家最大P2P众筹平台——Funding Societies亦应运而生,为国内中小企业成长带来新契机。



成立以来筹获14亿资金

投资者可赚取10%以上回酬

Funding Societies总执行长黄家明强调,证券委员会至今只发出6张P2P融资营运商执照,而该公司是最早开业、规模最大的一家营运商。

“自成立以来,我们已在东南亚区域内筹得14亿令吉资金,并通过简易快捷的线上作业程序,帮助中小企业获得短期融资以拓展他们的业务。另一方面,这也是大马人民的新一类投资管道。”

他指出,投资者可以通过P2P众筹平台,投资在这些中小企业的身上,以赚取10%以上的年利率回酬。当然,他们也必须鉴定自己是否适合承受这类投资风险。



Funding Societies总执行长黄家明。
Funding Societies总执行长黄家明。

与传统银行不同

快速批准小额短期融资

黄家明解释道,许多中小企业基于抵押品不足、营业不足3年,或所经营的业务不属于传统金融机构的“心头好”,而在借贷路上跌跌撞撞。

他说,一般银行都倾向借出大额、长期、需抵押品的贷款,这种贷款通常需耗费数个月才能获批准。对于中小企业来说,他们申请的可能是小额、短期、免抵押品的贷款,而且是急需用到的,无法等待数个月才批准。

“然而,Funding Societies的考量跟传统银行不同,我们更关注借贷者的还款行为和能力,而非只看重该公司的物质层面。我们提供更小额、更短期、无需抵押品,以及可快速批准的融资。”

P2P借贷平台是由公众/个人借贷予中小企业,并从中产生投资回报。
P2P借贷平台是由公众或个人借贷予中小企业,并从中产生投资回报。

灵活选择多种偿还方案

数万融资24小时内获批

黄家明透露,Funding Societies提供的融资,最低可从数千令吉起,因此非常适合一些微型企业和小型企业申请,例如电商、饮食业者等。另外,较大的中小企业也能申请最高达200万令吉的贷款,且无需抵押品。

他重申,该平台的线上作业程序能快速批准融资,这对借贷者而言非常重要,以5万令吉的“FS Bolt”融资配套为例,在线上通过FS Bolt 应用程序申请只需2分钟,可在24小时内批准,接着24小时内发款,无需抵押品,还能灵活选择多种偿还方案。

Funding Societies的存在,对中小企业有着极大的意义:

一、对发展商和建筑承包商而言,必须先完成特定工程进度才能获得银行发款,P2P众筹平台可填补这个缺口;
二、当公司面对暂时性的现金流问题时,P2P众筹平台可适时提供营运资金;
三、P2P众筹平台提供的快速资金允许企业紧急采购或动工,避免错失突然接到的大订单;
四、传统银行强制要求融资者需有抵押品及3年营业纪录,P2P众筹平台让不符这条件者也能贷款。

更多详情,点击:https://fundingsocieties.com.my/?utm_source=marketing&utm_medium=ads&utm_campaign=nanyang

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【独家】潘健成:建良好生态系统非拨款 新创企业发展需靠民间融资

独家报道:林秀芳
摄影:黄亮辉

(吉隆坡24日讯)我国新创企业要发展,民间私人资金就须出手相助。

群联电子(Phison)创始人拿督潘健成指出,马来西亚的新创企业要发展起来,政府主要任务是建立良好的生态系统,至于投资和融资来源,则最好可通过民间或私人界筹集。

他接受《南洋商报》专访时表示,很多国家的新创发展都由创办人自己找融资的,很少要政府在资金投资上带头跑。

“实际上,政府的任务是着眼于把生态环境做好即可,剩下的是商业的活动,企业就应该自己去找路走。”

出席KL20峰会

潘健成日前出席KL20峰会,发表“这是大马的时机”主题演讲时,也曾表达“政府不应只关注发放拨款奖掖,而是应协助新创推广产品”的看法。

他认为,政府不应拨款给新创,而是支持新创的产品,比如电脑储存器,伺服器储存等都是政府部门所需产品,何不从固有开销购入这些本地产品,台湾在这方面就做得很好。

“新公司刚成立要有产品,产品也要卖得出去,如果一直只着重出口,对企业发展也是很困难的,如果国内有需求,政府有需要,何不直接采购本地制造呢?而不是让产品卖出国外后,再从国外买回来。”

钱拿得太容易
就不会太珍惜

针对我国有很多新创企业都会要求政府提供补助金,潘健成指本身在台湾从未看见类似情况,毕竟钱拿得太容易,就不会太珍惜。

而且,纵观那些真正在集成电路设计取得成功的企业,实际上并没有获得政府太多的援助。

他直言,事实上,大马商企拥有充裕的资金,也善于投资,惟仍着眼于传统投资,比如房产或地皮,又或是做一些生意等,就不会用于投资新创如集成电路设计。

“我认为,大马民间是时候关注国内新创发展的兴起,以便牵头带动注资,好让国内有潜能的新创企业获发展起来。”

要说服私人投资
需多个成功案例

新创需有多个成功案例,方可说服私人领域大举投资。

潘健成直言,人们总不可能投资“不知道”的,为此,私人界投资者或企业是时候关注和研究国内新创行业及创办人。

“我在台湾也帮过很多年轻人发展新创,当然,失败的比较多,这是很合理的,给钱是教他们,如果他们的构思不踏实,我就会直接拒绝投资。”

他续称,基于此,新创企业的创办人也须了解,如果没有成功的案例,要做集成电路设计、做电子科技产品,人家都不敢投资的,因为担心钱丢到大海里去。

“要让投资者有信心,首先就要创造几个成功例子,这样才能增加民间投资的信心。

“投资动机很多,风险投资机构也如此,它可以给你很多钱,但却不是你创业的第一天,更多时候是在新创达致中期或进入成长期后,看到他们的成就,才会投放资金。”

需求上踏实耕耘

做梦与新创的差别在于,前者异想天开改变世界,后者则在未有解决方案的需求上踏实耕耘。

这是潘健成给予大马年轻人,或有意进军新创者的最有力忠告。

他说,尽管人们洞悉人工智能(AI)是下一波发展趋势,但创办人务必切忌空想逐梦,而是应通过观察市场上没解决方案的需求,再努力寻找解决方案,并通过这个创新产品找出踏实的筑梦之路。

“本身发现很多人在起步时,就抱持错误的观念,当询及创业的目的时,往往答案都是为了赚大钱。

“可见大家似乎忽视了创业失败率是占99%,创业为赚大钱的目的,大多数都失败告终,因为创业实际是无法赚大钱的,只有创业成功才会赚大钱。”

现实看清楚产品
别拿梦麻痹自己

潘健成告诫创办人,别拿梦来麻痹自己,总觉得自己最棒、自家的产品最好;反之,应现实一点,看清楚产品是否可行,太理想、太美好,却不踏实是不行的。

他表示,过去,创业最多的是个人电脑产业、消费类、物联网(IoT),后来崛起的数据中心,如今人工智能则是下一个机会。

“人工智能是新东西,试想人们对它是否真的有需求?”

他以元宇宙为例,元宇宙3年前被炒热火红,如今却无声无息,失败原因就在于不存在需求,又或说只有一些需求。

“反观,人工智能则成为职场、学习、日常生活等有需要的产品,所以才让生成式人工智慧获得发展,若想往这个方向发展,就要快速把握时机。”

认同政府转型诚意
需多与各部门沟通

再度回马发展,潘健成认同政府从制造业转型设计的诚意,同时也为本身在台业务寻找新发展基地。

尽管累过一次,他认为这次不一样,因为看到现任政府确实想要做投资,而且也很认真在推动。

针对回马是否面对障碍,他说,大马过去没有这种产业,或许部门官员会弄不懂怎么应对,毕竟人们都有既定思维模式,那就是投资即等于要设厂。

“台湾已发展近40年的历史,当地官员都知道要怎么协助新创解决问题。

“在大马则需要与部门一直沟通,不过,我认为再花一些时间,把生意和公司做起来,他们自然会明白,一旦明白就不成问题了,理论上是不存在太大问题的。”

拥充足资源
最终会成功

潘健成说,本身一早有预料前路会辛苦,但比起其他人,自己拥有充足的资源,包括丰厚资金、成熟技术等,有此后盾依靠,相信最终是会成功的。

“即将创办的MaiStorage公司,第一、有台湾母公司群联电子支持,第二、学生也自行培养,如果再不能成功,那一定不是我的问题了。”

针对选择在雪兰莪州发展,他说,该新创是做集成电路设计的,需要有很多大学学府做人力资源后备,此外,母公司在台湾,飞机直飞两地比较快,而且雪州人口比较多。

“地点很重要,去吉兰丹没人才,去柔佛将与新加坡竞争,槟城又太拥挤了,而且,先在雪州先建立一个工业园,再一步步扩展其他州属才是务实的做法,比如台湾新竹科技园也是慢慢发展起来的。”

他也披露,鉴于地缘政治关系,本身在台湾业务被要求寻找第二个基地,即台湾+1、中国+1的政策。

“虽然个人不认为台湾会有紧张问题,但是,客户却要求开设第二个基地,并建议去印度或越南。如果要去,本身为何不选择大马,因为这是我的国家啊。”

引入高价值产业
让更多人才返马

潘健成回马最大愿景是希望与大家共同努力把大马生态系统建立起来,尤其引入高价值产业进驻,让更多在海外工作的大马人才有机会返乡发展。

他表示,大家都知道有很多大马人才外流,但他们并非不愿回乡工作,而是大马没有太多高价值产业让他们发展。

“人很多时候是希望回家的,包括从海外回到自己的国家,我希望能与大家一起努力,在大马创造更多高价值产业的公司、产品等,让海外工作的人才可回家发展。”

他说,这也是本身在台湾做的事情,如今在台的办公室遍布竹南、台南、竹北和台北,因为自己非常鼓励返乡,就算在台湾也不要从北到南跑来新竹工作。

“大家挤在一起,就会造成一个城区变得拥挤、东西昂贵,家人又不在身边。”

他指出,但若要鼓励返乡工作,就要带动当地产业发展,有了基础,人们才能找到事情做,不然,回来也不知道自己要干什么。

“我希望大马可将生态系统建立起来,吸引大马人才回流,同时也告诉我们的子弟在这里好好开始,不要一踏出社会就想要出去。”

潘健成精彩语录

●“钱拿得太容易,就不会太珍惜”
●“许多人创业的目的是赚大钱,但只有创业成功才能赚大钱”
●“人工智能是新东西,试想人们对它是否真的有需求?”
●“元宇宙3年前被炒热火红,如今却无声无息,失败原因就在于不存在需求”
●“创办人忌做梦,别拿梦来麻痹自己,总觉得自己最棒,自己的产品最好”
●“创业须务实,看清楚产品是否可行,太理想、太美好,却不踏实是不行的”
●“ 选择回马投资,因为这里才是我的国家”
●“先在雪州建一个工业园,再一步步扩展其他州属,才是务实的做法”

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