自冠病爆发后，许多人在某程度上遭遇相关的财务影响，而最近“举白旗”运动，进一步反映出疫情对经济的破坏力。

为应对这一现象，政府自去年公布了三个退休金预先提款计划，即i-Sinar、i-Lestari，及i-Citra。

虽然各计划条款不同，但同样都是让受到影响的公积金局（EPF）成员，可以提前提取退休储蓄，以熬过当前危机时刻。

截至今年3月，共有594万成员透过i-Sinar计划，取出了近524.8亿令吉，其他数据如下：

●630万成员EPF第一户头内，剩不到1万令吉。

●930万成员第二户头也剩不到1万令吉。

●更让人担心的是，1460万成员中的54%，退休储蓄仅剩不足5万令吉。

这就陷入两难局面，即当你目前几乎无法应对财务负担时，为何还要考虑未来退休事宜，毕竟对生活拮据的人而言，活在当下才是最重要的吧？

是的，活下来是最重要的，但这并不代表不应该开始计划为即将到来的未来，重建你的EPF存款。

退休储蓄如何受影响？

无论因为哪一个提前提款计划，还是为孩子大学教育费，而在55岁前提前取款，都会有后果需要承担。

尽管市况严峻，全球退休基金仍在去年录得强劲回报，在这点上，EPF也一样。

实际上，EPF在今年首季也录得出色的192.9亿令吉投资回报，比起去年同季时的121.6亿令吉，高出了58%。

同时，EPF去年也为成员派发5.2%股息，可谓相当可观。

现在，EPF建议在你退休的时候，存款应该至少要有24万令吉，才能维持未来20年基本生活所需。

若你在39岁时，EPF户头内有1万令吉，且持续每月存入1000令吉直到55岁，那么你就可在退休时获得70万令吉；假设投资年回报率为5%到6%。

但若你目前为了应对经济困难，而取出5000令吉，这将导致你在退休时少掉2万1000令吉。

2万1000令吉可不是小数目，特别是EPF储蓄是你在55岁退休后，唯一收入来源的时候。

多久才能恢复EPF存款？

据大马统计局数据，2019年每月平均收入为3224令吉。

若以此数据为准，每月EPF户头内估计会存入714令吉，未来20年退休存款将会成长至：

考虑自愿存款吧

以此为例，若你至少未来20年为退休储蓄固定存款，你就可达成，甚至超越退休目标的24万令吉。

但老实说来，你真认为24万令吉足以让你舒服退休吗？这只够让你每月开销1000令吉而已！

此外，若你不是EPF成员，即自雇人士或零工经济的一员，你需要一笔钱来度过晚年。

过半大马劳动力没有放钱进EPF户头，或任何政府退休基金，包括拥有自己生意的老板、自雇人士或不计入合法劳动力之外的人；他们要如何储蓄才够钱养活自己呢？

针对这类人，EPF为没有固定收入来源的大马人，推出了自愿存款的i-Saraan计划，有助他们享有EPF成员所拥有福利，如每年派发的股息、死亡体恤金和税收减免等。

除了i-Saraan，还有其他自愿存款的选择，如充值储蓄、自我储蓄和i-Suri计划等，确保大马人可以更快累积退休金。

同时，希望增加退休储蓄的现有成员，也可通过私人退休计划额外存款，这还提供诱人所得税减免福利，且能从最低100令吉存款开始入门。

令退休持续恢复的另一个选择，就是退休后继续工作。尽管大马官方退休年龄是60岁，但退休后工作可延迟你的取款，让储蓄有更多复利时间，以增加你的退休资本。

寻求专业意见

EPF还提供退休资讯服务（RAS），可帮助你规划退休生活，EPF专业顾问将指导你如何增加退休储蓄。

同时，RAS还展开了意识与金融教育计划；若你是EPF成员，这些计划都是免费的。

虽然每个人财务状况都不同，但重要的是即使在困难时期，也要有为退休存钱的意识和准备。

毕竟我们有责任拥有充足的储蓄，来负担舒适的退休生活和未来。

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