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盟汇获执照成移动通信商

(吉隆坡16日讯)盟汇集团(MPAY,0156,创业板)宣布,联营公司MPay移动私人有限公司获得ASP执照,正式成为移动虚拟网络运营商(MVNO),并在今年底前推出移动通信产品。

盟汇集团今日向交易所报备,MPay移动获通讯及多媒体委员会(MCMC)颁发ASP执照,成为大马最新的移动虚拟网络运营商,支持全国广泛的频谱服务,包括GSM、GPRS、3G、3.5G和最新的4G网络。



MPay移动将与Enabling Asia Tech私人有限公司合作,以建立网络平台链接、客户配置和收费、产品提供和配套组合、MCMC监管和连接服务。

MPay移动计划在年杪前推出MVNO移动通信配套,将配备安全的金融科技解决方案。

该公司通过手机设备,向客户提供MPay电子货币银行账户和MPay万事达卡的预付支付功能。

“我们旨在为偏远地区,难以到达银行分行,或计划转向线上和移动银行的客户带来更多便利。”

盟汇集团称,获颁ASP执照不会影响本财年的每股净利、每股净资产、负债、股本和股东所持股权。



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【独家】大马金融数字新版图 奕丰盟汇第一数码“华山论剑”

数字银行杀到系列3(完)

独家报道:萧维旸、林嘉珉

昨天看过2位选手过磅的情况后,今天要为大家介绍另外3位同样潜力无限的角逐者。

这些摩拳擦掌的竞争者中,有者是来头不小的海外金融企业,有者是欲扩展原有放贷业务至存款业务的公司,或是志在设立回教数字银行的独到眼光者。

事不宜迟,就让我们看看这3位选手,有什么样的计划与策略,来对抗其他对手。

百折不挠重整旗鼓

奕丰聚合猛将抢攻大马

拥有多次数字银行执照竞标经验的新加坡奕丰集团(iFast),是本地竞标中,少有以外企主导来参与本地竞标的财团,但该集团对自身的竞争力非常有信心。

算上大马市场,奕丰共参与过三个国家或地区数字银行执照的竞标,前两次分别是香港与新加坡,惟都铩羽而归。

参考过去经验,奕丰资本董事经理陈奕冠向《南洋商报》点出,成功夺得执照最重要的因素,是需具备很强的生态系统,而且本地企业持股也是关键。

“虽然我们是财团的最大单一股东,但本地(企业)持有财团股权超过一半,所以在法律定义上,(我们将)是一家本地银行。”

奕丰是财团主导成员,持股40%,其他伙伴有大马武装部队合作社(KATMB)、THZ Alliance、本地大型连锁便利店业者99 Speedmart(简称99SM),及中国忆联科技;亿联科技正为亿联银行提供核心数字银行技术。

若算上奕丰本地籍大股东持股部分,财团中共有57%股份属于本地企业;亿联持股9.99%。

“从我们财团可看出,不同成员都有自己的生态系统或经验。iFast是金融科技公司,在亚洲市场都有存在……亿联银行则是中国四大数字银行之一,他们懂如何运作与赚钱。”

客户群是关键

“目前全球有很多数字银行,但真正做到赚钱的不多, 亿联的经验可以很好的支持我们,且能帮我们培训人才,并将大数据与人工智能(相关科技)带来大马。他们也有很多要来大马开户的中国客户。”

再来,陈奕冠指99SM自身也有完整的生态系统,在全马共有接近1900家店面,遍布城市与乡村偏远地区。

“99SM是我们策略中很重要的一环。要让遭传统金融领域忽视群体变成我们的客户,就需要线下伙伴的配合。”

他解释,数字银行线上生意要做成,客户群是关键,因此产品价格亲民的99SM,就能为对价格敏感的客户带来好的形象,财团不用花费太多开销来吸引客户。

另外,KATMB与雪州苏丹表兄弟东姑希山慕丁再芝持有的THZ Alliance,则可以很好地平衡财团国内外企业持股的问题。

同时,他认为当前财团成员适宜,未来不会添加新成员,但乐意接受能带来协同效应的新策略伙伴,例如理财或众筹平台。

“数字银行想帮助与贷款给微型与中小企,但要自己去寻找他们的代价很高,而他们当中许多已是这些平台客户……(通过合作)我们能够直接接触到这些客户。”

高息存款策略非长久之计

尽管国外不少数字银行身为金融领域挑战者,选择高存款利息策略来抢滩市场,但陈奕冠直言该财团不会考虑采取这个方法。

“大马市场是有可能出现(高息抢客策略),但我们不会用这个方法,因为这不是可持续经营模式。”

他解释:“当需要高利息吸引顾客,就算会达到盈亏平衡也仍容易亏钱。况且若客户是因为高利息而来,一旦调低就会跑了,所以我们排除该模式。”

名师指路3年赚钱

“我们的宗旨之一,就是无论任何生意,都必须要有赚钱能力。若一直丢钱,又没有能力和策略实现转亏为盈,这种银行失败机率很高,许多数字银行就因此而退出市场,因为找不到(损益)平衡点。”

若能成功得标,陈奕冠相信数字银行能够在推出后3年开始赚钱。

“亿联在中国推出后2年就实现损益平衡,所以我们认为3年时一个很好的目标。”

另外,在管理营运方面,该财团也有所规划,他称大部分责任会握在奕丰手中。

“中国伙伴在首2到3年,会来帮忙创办与启动,随后便会放手。其他成员如99SM与KATMB不会涉及管理层,只会出现在董事部名单而已。”

冀冠上银行光环

盟汇壮大贷款规模

主攻电子支付解决方案的盟汇集团(MPAY,0156,创业板),虽已手握放贷执照,但依然加入数字银行牌照争夺战团,冀望能真正冠上“银行”,在存放款业务拾级而上。

回顾历史,盟汇集团是在2018年1月获得政府批准,进军个人和企业贷款业务。其时该公司也说明,相关执照将超越更早前所推出,只服务中小企业的Quickash Peer-to-Peer融资平台。

而到了今年6月30日,该公司更向国家银行提出申请,竞逐数字银行牌照。尽管申请主体是盟汇集团本身,而不似其他竞标者般设立财团,但盟汇集团绝非孤军作战。

在盟汇集团身后,有3位策略伙伴——Trustgate有限公司、Crescent资本,和RichWorks国际。

勇闯金融市场

成功取得牌照后,3家公司将入股盟汇集团独资的ManagePay服务,总计握有45%股份;另外55%股权,则还在盟汇集团手上。

换句话说,数字银行运营主体,会是ManagePay服务,而盟汇集团正是最大股东。

既然早已插旗贷款业务,为何盟汇集团还对数字银行牌照志在必得?董事经理拿督周志成向本报指出,成为真正的银行后,该公司可进一步在金融领域大展拳脚。

“银行正在扮演的角色,我们早已在进行,但成功拿到牌照而冠上‘银行’的正名后,我们便可以收取定期存款,再放贷出去,不需要动用自己的现金。”

周志成解释,由于盟汇集团是非银行金融机构,因此贷款时必须动用公司的现金,“我们必需透过融资,或者唯有在现金流强劲时,才能贷款给别人。”

“成为银行后,我们便可以吸收定期存款,再放贷给有需求者。”

同时,有了存款业务的助攻后,盟汇集团的放贷资金规模,和服务的社群广度,都和往昔不可同日而语。

周志成说:“拿到存款后,我们可以放贷更多,否则以目前的经营方式,我们没办法将规模提升到数以亿计的级别。”

周志成补充,将公司现金放贷出去后,也会徒增机会成本,即缺乏足够的银弹,来挖掘更有利可图的商机。

由于服务对象缺乏信贷记录,盟汇集团会否担心,这大大提高呆账风险?

周志成指出,该数字银行会依据借款人的特征、还贷能力等来量身定制合适的贷款配套,“举例来说,若对方一个月只能偿还100令吉,我们不可能借出10万令吉,而是仅有1000或2000令吉。”

“所以一切以借款人的需求和特征出发。尽管有的贷款额微乎其微,但对借款方而言,却可以带来不小的帮助。”

合作伙伴相辅相成

盟汇集团的3位策略伙伴,均来自不同领域,在周志成看来,这会是各司其职、相辅相成的组合。

据盟汇集团在7月1日发出的文告,Trustgate已具备尖端数字科技,这对打击骇客和线上欺诈、维护网络安全而言至关重要。

周志成对本报表示,由于数字银行是线上运行,因此网络科技的质量是一大关键。

“这不是买一台电脑,或聘请一名程式员这么简单。除了具备大数据中心外,我们也需要牢固不破的网络防盗系统。”

“因此我们需要Trustgate的技术,来维持网络安全。”

至于RichWorks国际,是一家中小和微型企业培训机构。据盟汇集团的文告:“作为国内最大商业培训提供商,RichWorks国际改善了中小和微型企业的经济福祉,特别是土著企业。”

周志成透露,由于数字银行主要服务对象,是被传统金融忽视的群体,而后者极大可能不晓得如何经商和运用网络科技,因此需要RichWorks国际这样的伙伴,将数字银行和服务对象接轨,及扩大用户网络。

“若客户都不会使用,我们的产品再优质也没有用。”

另一方面,Crescent资本则是一家投资和战略咨询公司。周志成表示,该公司的参与,可让数字银行推出更多样化的金融和理财产品。

会否担心,以联营方式经营数字银行,会衍生出管理意见分歧?

周志成回应:“盟汇集团手握数字银行55%股权,加上持有Trustgate两成股权,变相拥有银行60%股权。可以说,我们的话语权最大。”

政府数字工程熟客

第一数码展竞标雄心

向来主攻政府和金融科技的第一数码(PERTAMA,8532,主板消费股),可谓最高调的竞标财团,频频公告伙伴讯息,一展竞标雄心。

然而,一张数字银行牌照对该公司的意义是什么?该公司又有何竞争优势?策略总监赛菲阿克达向本报娓娓道来。

赛菲阿克达开宗明义道出,向来致力推动公共部门运作数字化的第一数码,早已和被传统金融忽视的群体合作,“这些年来累积的经验,将应用在数字银行的运行里。”

“必需提到的是,第一数码深刻了解,哪些群体无法获得金融服务。而推出数字银行的宗旨,是帮助弱势家庭和小型企业,创造收入机会和财富。”

“我们已携手国内外优秀合作伙伴,专注服务被传统金融忽视的群体。”

至于金融产品类型,赛菲阿克达表示,该数字银行将提供存款和融资产品,予个人和企业,“还有一种混合融资产品,结合债务产品与融资援助,增加弱势客户获得金融服务的机会。”

他补充,该数字银行不会提供消费金融产品,例如先买后付(BNPL)等,毕竟后者有助长过度消费支出的风险,和妥善管理家庭债务的理念背道而驰。

“我们将提供融资给创造收入活动,视为必须履行的社会责任。”

他补充,该数字银行暂无计划服务高净值族群,毕竟后者较容易获得传统金融服务。

他也强调,该团队会致力打造富有大马特色的金融产品,再对外输出给面临类似问题的国家。

视客户为合作伙伴

会否担心,这业务伴随着呆账风险?

赛菲阿克达回应:“这社会普遍存在一种错误认知,就是被传统金融忽视的群体没有信誉。若后者一开始就得不到融资服务,我们怎么能够断定,他们没有信誉?”

他续说,该数字银行会视客户为合作伙伴,帮助后者赚取足以应付家庭开支的收入。“正因如此,银行才能获得忠诚度、黏着度高的客户群。”

若成功争取牌照,需花上多少时间,来正式推出数字银行服务?赛菲阿克达说,最多需要1年时间,来推出最简可行产品(MVP),即具备基本功能的平台。

在赛菲阿克达看来,最具挑战的过程,莫过于在满足所有监管要求、打造灵活和精简银行架构之间取得平衡。

问及第一数码有否信心得标,赛菲阿克达回答:“尽管竞标牌照的申请多达29份,但我们有信心,鉴于价值主张符合国行设定的先决条件,我们的申请相信将得到评估和考虑。”

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