财经

兴业银行完成企业重组
做好准备应对市场低潮

阿都阿兹(左起)、凯鲁沙林兰里、阿兹兰再诺,一起观看兴业银行首日上市的股价走势。

(吉隆坡28日讯)兴业银行(RHBBANK,1066,主板金融股)董事经理兼总执行长拿督凯鲁沙林兰里指出,集团完成结构重组后,具备更好的实力与效率,应对市场的低潮时期。 

“重组完全后,兴业银行的股票数目增加了近10亿股至40亿1000万股,提高流通率的同时,也符合国家银行所要求的标准。” 



凯鲁沙林兰里今天是在兴业银行取代兴业资本(RHBCAP)上市地位的鸣锣仪式后,对记者发表谈话。 

兴业银行今早开市时,股价下跌5仙至4.64令吉,首宗交易成交量为4100股。 

对于股价下滑,凯鲁沙林兰里说:“在市场动荡不安的时刻上市,股价开市才下跌5仙,我已感到欣慰。” 

不过,兴业银行的股价过后越战越勇,闭市时报4.84令吉,反弹15仙或3.20%,成交量有110万8900股。 

配合兴业集团的结构重组,兴业银行的董事部成员也有所调整,目前共有10人,丹斯里阿兹兰再诺依然是非独立非执行主席。 



利息开销年省1.6亿

此外,还有6位独立非执行董事,2位非独立非执行董事,以及集团董事经理兼总执行长。 

董事部里拥有超过半数的独立非执行董事,也代表着该公司立志要增强企业监管和迈向层透明化的决心。 

凯鲁沙林兰里也补充,集团结构重组对财务状况有利,当中包括利息开销每年节省1亿6000万;员工转职计划每年节省1亿8000万令吉。 

“此外,成本与收入比例,也从上季度的56%,改善至今年首季的48.5%。” 

他说,集团节省的资金,将投资在为公司带来盈利的项目,例如电子化银行业务、扩展中小企业贷款业务,以及高收入群的零售银行业务。 

“我有信心兴业集团重组后,能够面对未来的挑战。”

出席今天仪式者,也包括独立非执行董事拿督阿都阿兹,以及非独立非执行主席丹斯里阿兹兰再诺。

采取永续策略

至于英国脱欧对大马的影响,凯鲁沙林兰里指出:“虽然大马商家在英国和欧盟有直接投资,但是现在讨论脱欧对大马的影响还言之过早。” 

他说,标普刚下调英国“AAA”的信用评级至“AA”,惠誉也下调英国经济增长率预测,从1.9%减至1.6%,大马也可能有后续影响。 

“可是别担心,我对国家银行有信心,他们已经准备好应付任何动荡的局势。” 

他说,面对充满挑战的2016年,兴业银行将注重在增强基本面,增加资本回酬率,以及提升贷款素质,跟以往的激进增长模式不一样,我们采取永续策略。” 

对于银行业的前景,他指出:“预计大马银行业将充满挑战,业者增长将放缓,同行之间的竞争也越加剧烈,兴业银行已做好准备面对这一切。”

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名家专栏

兴业银行账户重组进展如何?/前线把关

在本周甚多的股东大会中,颇受关注的其中一场是兴业银行(RHBBANK)。

受非基金收入增长和预期信贷损失(ECL)降低的支持,兴业银行2023年净利润同比增长4.8%至28亿令吉。 

ECL同比减少28.4%至 3.015 亿令吉,主要是由于管理层覆盖的拨备重置。

该银行维持派息不变,每股派发 40 仙。

提问:

截至2023财年末,集团贷款损失覆盖率(LLC)(不包括监管准备金),从上年的112.8%,下降至71.7%。该比率是银行吸收不良贷款潜在损失能力的指标,也低于大流行前约85%的水平。

一般来说,大马银行业者的LLC为100%(不包括监管准备金),而某些银行则超过150%。低LLC的担忧是,集团是否已为未来任何潜在的贷款损失做好充分准备,以及是否有能力吸收任何短期增加的总减值贷款(GIL)比率。

a)兴业银行的金融资产信贷损失准备金较低,为3.0153亿令吉,低于4.2118 亿令吉(《2023 年财务报告》第 9 页)。银行可以通过为受损贷款、预付款和融资(LAF)提供更高的准备金来支撑其LLC。

为什么兴业银行没有在2023年,为LAF提供更高的拨备,以确保LLC与行业水平一样?请就公司2024年的资产质量向股东提供指导。

b)媒体报道兴业银行管理层预计LLC在重组特定企业贷款后,将改善至100% 左右。(资料来源:兴业银行的低LLC比率令一些分析师感到不安,《The Edge》2023年12月4日至2023年12月10日)

i)公司贷款的规模、客户的业务活动、经营国家和涉及的行业是多少?

ii)是什么导致了这笔贷款的减值?集团在减值之前采取了哪些措施来收回贷款? 

iii)兴业银行账户重组的情况如何,重组进展如何?最终,银行正在寻找的LLC比例是什么?   

c)这对兴业银行的信贷成本有何影响?请提供2024财年净信贷成本的管理指南。

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