（吉隆坡2日讯）消息人士透露，国内第二大回教金融机构人民银行（Bank Rakyat）正考虑收购大马科威特金融所（KFH），以转型成为一家全功能回教商业银行。
据悉，该收购计划仍处于初步阶段，须获得相关部门及国家银行的批准，因为人民银行乃是一家由合作社持有的发展金融机构。
消息告诉《The Edge》，截至去年底，人民银行的资产规模达1230亿令吉，已超过多家商业银行，目前仅次于马来亚回教银行及联昌国际回教银行，其资本比率在回教银行体系中亦遥遥领先。
“尽管人民银行资产雄厚、核心资本充足，但在现有架构下发展受限，唯有转型为商业银行，方能实现更高增长。为此，若要成功转型，人民银行必须接受国家银行监管，以拓展更多金融服务。”
据悉，目前人民银行受1993年合作社法令管制，隶属企业发展及合作社部、财政部及国行的监管范围，账目则由国家审计局审计。
至于曾在本地营运达20年的大马科威特金融所，已在早前出售其银行业务。该机构唯一股东为KSCP，并于去年7月决定退出大马银行业市场。
报道称，截至2023年底，大马科威特金融所的总资产为76亿6000万令吉。在经历连续两年亏损后，该银行于2022年转亏为盈。相比之下，其盈利能力与运营规模也远不及人民银行。后者截至去年12月财政年，凭借全国148家分行的网络，实现高达17亿令吉的净利润。
拟收购回教保险股权
报道称，人民银行也计划收购一家回教保险公司的多数股权，以及一家上市综合证券行20%的股权。
消息指市场上有多家回教保险公司的投资组合，可与人民银行现有业务与客户群形成互补：“许多保险公司也认为，人民银行拥有稳定的客户基础，这对保险公司而言是一项优势。
“至于综合证券行，人民银行已接获邀请，以土著合伙人身分入股。相关提案已讨论了好几个月。”
转型与否待国行批准
人民银行能否顺利转型，关键在于需获得国行的批准。
据悉，国行已向人民银行提出若干治理及结构上的条件，人民银行需先行满足这些要求，方能获准转型。
消息指出，一旦国行批准相关交易，人民银行将可提供更全面的金融服务。这将有助于业务多元化，摆脱过度依赖个人融资的局面，目前该业务占其收入来源超过60%。
作为国内最大的零售型发展金融机构，人民银行在个人贷款市场占有超过30%的份额，主要客户群为公务员。除个人融资外，该银行亦提供房屋贷款及其他贷款产品，但相关市场占有率相对较低。
不过，由于近年商业银行的激烈竞争下，人民银行在个人融资市场的主导地位已略受冲击，加上融资渠道有限，也影响其盈利表现。
尽管如此，该银行在回教银行甚至整个商业银行体系中，股东回酬率依然名列前茅。截至2024年12月财政年度，人民银行营业额为66亿令吉，净利润为17亿令吉。其历来最高净利出现在2022年，接近20亿令吉。
人民银行的股东，包括个人与合作社，长期以来享有可观的红利回酬。过去25年来，该银行每年派发的股息均维持在双位数，介于10%至15%之间。其主要股东为合作社，全国有超过2000家合作社从中受益。
