作者:李兴裕（中总社会经济研究中心执行董事）
全球许多国家已开始提高退休年龄。这是由预期寿命延长（人口老化）和出生率下降所驱动的。人口老龄化导致人口老化，劳动力参与率下降，给养老金体系的永续性带来压力。一些国家甚至将退休年龄与预期寿命挂钩。
根据经合组织预测，到2050年，65岁及以上人口比例将从2022年的18%上升至27%。经合组织预测，在38个经合组织国家中，有23个国家的男性平均退休年龄将达到66.3岁，女性平均退休年龄将达到65.8岁。
传统的65岁退休年龄并非普遍适用。法国、丹麦、中国和新加坡已经提高或计划提高退休年龄。法国政府已签署法律，去年将退休年龄从62岁提高至64岁；丹麦预计将拥有欧洲最高的退休年龄，到2040年将提高至70岁。
自2006年以来，丹麦将官方退休年龄与预期寿命挂钩，每五年修订一次。目前退休年龄为67岁，但到2030年将提高至68岁，到2035年将提高至69岁。
中国自今年1月1日起逐步提高法定退休年龄，旨在应对人口老龄化和劳动力减少的问题。男性退休年龄将在15年内从60岁提高到63岁，女性受薪岗位退休年龄将从55岁提高到58岁，女性工厂工人退休年龄将从50岁提高到55岁。
东盟跟上趋势
去年3月4日，新加坡宣布其退休年龄将提高到64岁（目前为63岁），而新加坡的再就业年龄将于2026年提高到69岁（目前为68岁）。到了2030年，预计退休年龄将达到65岁，再就业年龄将达到70岁。
在东盟国家中，菲律宾的退休年龄最高，为65岁，其次是新加坡（63岁）、缅甸（62岁），印尼的退休年龄最低，为59岁，其余国家的退休年龄均为60岁。越南和寮国的男女退休年龄不同，越南男性61岁，女性58岁；寮国男性60岁，女性55岁。
在马来西亚，人力资源部表示，目前正在研究将强制退休年龄从60岁提高到65岁的提案。在过去20年里，退休年龄限制已进行过3次修改，首先是2001年，公务员的退休年龄从55岁延长到56岁，2008年又从56岁延长到58岁。2012年，退休年龄从58岁延长到60岁。
人口结构已改变
提高就业退休年龄的决定涉及多个方面，对个人、劳动力和经济都有潜在的利弊。全球退休年龄变化背后的原因是什么？
常见的考量因素归结于人口结构。了解人口结构趋势对于规划和应对人口老龄化带来的社会、经济和财政挑战至关重要。
马来西亚的预期寿命一直在增长。2024年出生的婴儿预计平均寿命为75.2岁（2010年为74.1岁）。
随着人口增长和预期寿命的延长，老年人口（通常为60岁或以上）的比例也在增加。
2010至2024年期间，老年人口数量平均每年增加12万1521人，年均增幅从2010至2015年的11万4640人增至2016至2024年的12万5344人。
老年人口达双位数比例
2024年，老年人口将占总人口的11.6%（390万人），而2010年则为220万人，占总人口的7.9%。预计到了2030年，大马将面临人口老化，60岁及以上人口的比例将达到总人口的15.3%。
大马的出生率持续下降。粗出生率（CBR）已降至今年首季每千人2.7个新生儿的历史最低水平，低于2023年的每千人13.6个新生儿、2020年的14.5个新生儿和2010年的17.5个新生儿。出生率下降，加上预期寿命延长，可能导致劳动人口减少，而退休人员数量却不断增加。这种人口结构变化可能会给养老金体系带来压力，造成劳动力短缺，并可能减缓经济增长。
经济和财政压力，尤其是人口老化带来的压力，也是提高退休年龄需要考虑的因素。老龄化社会可能面临财政挑战，因为医疗保健、长期护理、退休和其他养老支持成本不断上升，加之适龄纳税人减少可能导致政府收入减少。
寿命延长意味着在工作期间需要更多储蓄，并进行良好的财务规划，以积累足够的资金，为长期退休做好准备。
数字化挑战
工作性质的数字化转型在带来新机遇和效率的同时，也带来了挑战，这可能导致退休年龄的改变。不断变化的工作环境带来了更多灵活的工作机会和更低的工作要求，这可能导致人们工作时间更长，从而有可能推迟退休年龄。
然而，数字化科技和人工智能的部署也给个人带来了挑战，无论年龄和工作职能如何，都可能取代人力。
提高退休年龄有利有弊。鼓励年长雇员继续工作，可以提高整体劳动参与率，而劳动参与率的提高又可以提升经济生产力。世界银行估计，马来西亚劳动参与率每提高1%，人均国内生产总值（GDP）就能增长0.5%。
2023年，60至65岁之间的年长雇员占我国总劳动力的2.8%，即44.49万人。预计这一趋势将进一步加剧，未来将有更多年长者即使已步入黄金岁月，仍需继续工作。
根据季度就业数据，去年，55至64岁年龄层的劳动力占总劳动力的7.6%，即136万人（2023年为7.8%，即127.36万人）。
更有经验的老员工
提高退休年龄可以促进职场年龄多元化，从而带来更多元化、更广泛的经验、知识和视角。老年员工通过指导、培训及必要的技能和知识传授作出巨大贡献。将他们的任期延长至60年以上，可以为企业在过渡时期带来实质性的益处，确保工作的连续性，并最大限度地利用他们丰富的经验。
人们担心年长员工的健康状况，以及他们在退休年龄后继续工作却缺乏新技能。虽然老年员工能带来宝贵的经验，但在包括人工智能在内的不断发展的数字科技中，保持生产力和创新能力可能是一项挑战。
升职受阻的新鲜人
然而，一些人担心提高退休年龄，可能会阻碍下属的职业发展，扰乱培养接班人的计划。这是因为推迟关键职位的人员流动，可能会使识别和培养潜在继任者变得更加困难。如果人们在现有职位上待的时间更长，就会在职场上形成瓶颈，从而可能阻碍年轻人的发展和晋升，从而影响人才的保留。
60岁以后继续工作的人将有更多年的时间储蓄退休金，这可以帮助他们积累更多养老金。2020年进行的雇员公积金（EPF）调查显示，54至59岁公积金会员的平均退休储蓄为24万零800令吉，而60至69岁会员的平均退休储蓄为30万零7500令吉。此外，截至去年10月，只有36%的在职正式公积金会员在55岁时，达到现有的24万令吉基本储蓄基准。该基准已提高至39万令吉。
一些雇主担心雇用年长员工的成本较高，例如医疗保健和养老金福利。自2019年1月起，雇主的公积金最低法定缴纳率已降至4%，以减轻雇主的雇佣成本，并鼓励他们聘用和留住年长员工。此外，雇员的法定最低公积金缴费率也降至0%，以增加其净收入。
最终，政府提高退休年龄的决定需要考虑5个关键因素：预期寿命；时机和步伐；政府对雇主和雇员的税收奖掖支持；工作能力；以及就业福利条款，包括医疗保险和公积金缴款。
平衡过渡
在平衡国家、企业和员工福祉，以及确保养老金制度的永续性的需求时，必须考虑政策的广泛社会影响，并确保其有效地支持所有年龄层的员工。
逐步提高退休年龄。如果要将最低退休年龄从目前的60岁逐步提高到65岁，可以先提高到62岁，以便更平稳地过渡，并让个人有更多时间规划更长的工作生涯。
平衡财政永续性与社会保障。政府必须在确保养老金体系的预算永续性与为公务员退休人员提供充足的社会保障之间，取得微妙的平衡。近年来，财政预算案中用于薪酬和退休金费用的支出大幅增加。
在2025年财政预算案中，薪酬和退休金费用占总行政开销的43.7%。政府应适时探索新的养老金计划，将新晋公务员纳入“固定缴款”计划而非“固定福利”计划，以减少不断上升的养老金财务负担。
