（本报制图）
生活中充满消费陷阱，商家的手段都是为了消费者能把钱花在他们的商品上。身为消费者，我们要如何判断以便保护自己的荷包？首先，我们可以了解不同的消费习惯再做出比较。
咖啡效益：每日小额花费
我曾经在专栏写关于《会不知不觉会花很多钱的拿铁效应》，假设每天一杯拿铁是12令吉, 那么30年内，至少会花费了13万1400令吉在咖啡上。
拿铁效益顾名思义就是指每天花一点小钱，看似金额不大，但常年累积下来也是一笔不小的开销。
然而，因为每一次花费不高，我们不会觉得在花很多钱，反而会喜欢每一天的一点小庆幸，小享受！
先买后付：先享受后分期付款
以前，普通人要买大型电器，如电视、电冰箱、按摩椅等都必须存上好几个月的钱。再三考虑后，才会购买。
现在有了先买后付的便利，几乎人人都可以马上拥有，而忽略他们之后付款的能力。这也是最近马来西亚消费联合会(FOMCA) 在佳节时警惕消费者，在假节期间盛行的 “先买后付” 计划可能加剧消费者债务问题。
由于在佳节时会希望换新家具，新衣服，开销庞大，先买后付消费陷阱可能会导致过度消费而导致债务累积。
订阅效应：被动支出
每个人都希望自己有被动收入。这有一定的难度，但被动支出确是轻而易举的事。
订阅效应（Subscription Effect）指的是人们习惯性各种服务如：健身房会员，电话铃声费用，Netflix等。这些订阅服务最大的问题在于有可能并没有时常用到，但由于看起来每个月消费不高，人们不会特别去定期检查是否还需要用。
订阅一般是自动扣费，一旦订阅多了，被动消费将会不断累积达到一定的数目。这主要造成是很多人不明白自己到底老是存不到的钱的原因。
不知不觉地自己就成了商家的“被动收入”。
“先买后付”最危险
如果这样做出比较，大家会发现到其实最危险的是“先买后付”。虽然很多平台通常不收利息，但如果未能按时付款，利息和罚款可高达10-20%。这也违背了根据自己的财务能力而购买商品的理财原则。
查理·芒格推崇延迟满足和先买后付是一种截然相反的消费理念：
4招避开消费陷阱
无论任何消费陷阱，即使不那么可怕，也会剥削我们的累积财富能力。特别是会导致我们欠债的项目需额外小心。这里有些策略供参考：
1） 只要是上千元以上的商品，给自己一个月的时间考虑，不要冲动购物；
2） 设定存钱/投资目标。用真金白银买可负担的商品更有满足感；
3） 理解自己的需要和想要，定期审核自己的消费习惯；
4） 计算真实成本。把利息也算在商品价格内，可以提醒自己买贵了而放弃“先买后付”。
所以，在消费前多思考准没错，我们一定要优先避免先买后付，其次是控制订阅，最后是减少小额开销。
真正的自由来自“掌控金钱”而不是被消费陷阱束缚。
