理财顾问的职责/大马财务顾问协会

在详细讲解本文主题之前,先让我们讲解一些基本概念和知识。



首先,在2013年金融服务法令(FSA)及2013年回教金融法令(IFSA)下,公司和个人需依据法令,提供保险和回教保险产品予顾客。在上述法令下,国家银行拥有监管权,确保消费者的权益获得保障,以及销售过程符合规定。

上述法令也阐明,理财顾问公司和回教理财顾问公司的责任。

何谓理财顾问公司?理财顾问又是什么?两者有何区别?

理财顾问公司(Financial Adviser,简称FA)是由国家银行所批准的公司,根据2013年金融服务法令,来提供相关的理财咨询与规划。

理财顾问(Financial Adviser’s Representative,简称FAR)则是理财顾问公司所委任的代理或公司员工,提供相关的理财咨询与理财服务。



回教理财顾问公司(Islamic Financial Adviser,简称IFA)是由国家银行所批准的公司,根据2013年回教金融法令来提供相关理财咨询规划。

至于回教理财顾问(Islamic Financial Adviser’s Representative,简称IFAR),是由回教理财顾问公司所委任的代理或公司员工,提供相关的回教理财咨询与回教理财服务。

那么,如何认证理财顾问和回教理财顾问?

理财顾问是139法令所管制的名词,未经许可,个人是禁止使用或进行交易;回教理财顾问是151法令所管制的名词。未经许可,个人是禁止使用或进行交易。

任何人违反以上法令将会被提控,罪名成立将会被监禁不超过8年,罚款不超过2500万令吉,或两者兼施。

须获国行批准

接下来你的问题或许是,要成立理财顾问公司或回教理财顾问公司,须符合什么条件?

答案很简单:

第一,必须是注册公司和符合最低缴足资本条例;

第二,必须拥有足够的专业赔款保险。当出现有任何的专业疏忽,客户可以通过专业赔款保险来索偿;

第三,只有符合与遵守法令所规定的要求,理财顾问公司的商业许可证才能被更新(每年更新)。

要成为理财顾问或回教理财顾问又须符合什么条件?

首先,必须拥有国家银行所认可的专业资格,以求理财顾问或回教理财顾问有能力提供专业的金融服务

其次,必须每年参与专业课程训练和符合最低的训练钟数。专业训练课程是为了提升理财顾问或回教理财顾问的能力,实力与知识。

不是保险代理员

那么,理财顾问或回教理财顾问,和保险或回教保险代理员,又有何分别呢?

理财顾问或回教理财顾问所提供的专业理财咨询,都是针对顾客的实际需求。因此理财顾问或回教理财顾问会根据顾客的需求,而从多家的保险或回教保险公司寻找最合适的产品。

一般的保险或回教保险代理员,只能从各自代表的保险公司销售特定的产品。

以下简略说明,两者的区别:

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以顾客利益至上

作为消费者或客户,一般读者最关心始终还是:”理财顾问或回教理财顾问如何使我获益?”

在这方面,理财顾问或回教理财顾问需要提供专业的方案给顾客,而且方案必须涵盖顾客的财务需求和财务现状。

理财顾问或回教理财顾问也必须认真检视顾客所提供的资料,确保每一个步骤都要以顾客利益为依归。

第三,顾客必须提供真确与完整的资料,以便理财顾问或回教理财顾问能提供最正确的方案。

消费者关注的另一道问题,是理财顾问公司或回教理财顾问公司,被容许处理顾客的金钱吗? 无可避免的,理财顾问公司或回教理财顾问公司一定会在为客户规划财务的过程中,处理顾客所缴纳的金钱。

当顾客购买保单时,顾客必须确定收款人注明是保险公司。但是这不包括理财顾问或回教理财顾问的佣金。

对于顾客的钱财管理,理财顾问公司或回教理财顾问公司应该分开户头,并把钱存放在信托户头。

所有费用须透明

那么,理财顾问公司或回教理财顾问公司,是如何被报偿?

理财顾问公司或回教理财顾问公司必须阐明各种收费,包括所有保险保单、回教保险保单和所收取的佣金。数额必须公开让顾客知晓。

顾客关心的另一个问题,买了一份被推荐的保单后,决定改变初衷,可以如何处置?

针对寿险保单条款,顾客有15天时间去作出任何询问或调整。如果顾客觉得条款不符合或不合适,可以提出取消保单要求。保险公司会全额付还。但如有任何额外费用,例如健康检查将除外。

至于投资连接保险保单所退回的保费,医药检查费用的部分是由保险公司负担。

至于退回保费的数额,将由投资基金单位价值的当时价格来决定。

国行网站可查证身份

您或曾亲身经历,或曾听闻有人接获不明电话邀约保险销售,遇到这类情况,

应先保持冷静和镇定,先询问对方是否国家银行所承认的理财顾问或回教理财顾问。若需进一步求证,可以游览国家银行网站 http://www.bnm.gov.my 的理财顾问名单或联系理财顾问或回教理财顾问的代表公司。

最后一个问题是,当有争议发生时,你应当和谁联系?

首先,您可联系您的理财顾问及回教理财顾问来商量问题。

若消费者对有关回复结果不满,可在7个工作天内,联系理财顾问和回教理财顾问的公司,他们会尽最大努力来公平解决问题。

联系金融仲裁局(FMB)和国家银行,来解决关于保险和回教保险纠纷。

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