时事

车险索赔惊人!
保险公司日赔1500万

2020年02月27日

（吉隆坡27日讯）由于面对财物损失、车身伤害和汽车失窃等，保险公司每天面对的汽车保险理赔金额高达1500万令吉。

马来西亚普通保险协会（PIAM）指出，2019年，国内普通保险公司支付给车险投保者的款额高达54亿8000万令吉，导致普险公司承保亏损达3亿3500万令吉。



该协会发文告说，尽管去年国内新车销售总量有所增加，从2018年的59万8598辆增加至60万4287辆，但汽车保费却按年下跌0.4%，至84亿2000万令吉。

这已是车险连续超过10年面对承保损失，自2016年，每份保单的平均保费一直呈下降趋势，而汽车维修成本和零件价格上涨等因素，也是造成保险公司面对承保损失上升的原因。

整体而言，普通保险业的总保费收入于2019年按年下跌0.8%，直接总保费为174亿1000万令吉，车险保费仍占最大部分，市场份额为48.3% ，接着是火险，取得19.3%。

该协会指出，其成员保险公司在过去数年一直与各利益相关者密切合作，以支持政府向驾驶者灌输安全驾驶行为的举措。

文告说，据《星报》上月30日的报道，警方发出超过29万张传票，当中63% 涉及严重违规行为，例如闯红灯、超速驾驶、在紧急车道上行驶和双线超车。



《星报》本月6日另一篇报道，在“安全行动16”（Ops Selamat ）中，交通意外事故高达2万3208起，较2019年农历新年期间展开的“安全行动14”增长了11%或2379起事故；去年的数据为2万零829 起事故。

李福荣
李福荣

应严惩鲁莽驾驶

马来西亚普通保险协会主席李福荣说：“现在是时候要惩罚不良驾驶者，以改变他们在道路上的危险和不负责任行为。

“政府应认真考虑改变策略，因为当前的策略已被一次又一次地证明对遏制交通意外事故和死亡不奏效。警察应执行扣分制，并效仿一些国家的成功模式。”

他认为，在决定汽车保费定价中，奖励良好的驾驶者，以及向不良驾驶员收取更高的保费是可行的政策。这意味着，与有良好记录驾驶者比较，属于较有可能发生交通事故的驾驶者应支付更高的保险费。

他说，普险协会目前与国家银行正讨论着上述的建议，并希望以此方式改变高风险驾驶者的驾驶行为。

林建伟
林建伟

失车减少21%

2019年各车款的失窃车辆数据继续呈下降趋势，从2018年的1万3581辆，减至2019年的1万零729辆，跌幅为21%。

普险协会总执行长林建伟指出，自2014年，汽车失窃率有持续下跌的迹象。

普险协会和马来西亚减少车辆盗窃委员会（VTREC ）也赞扬警察、关税局和其他执法机构在打击犯罪方面的不懈努力。

他也提到普通保险业透过事故援助呼叫中心（AACC）为道路使用者提供紧急援助。在2013年推介的AACC，免费热线号码为15500。

他说，AAVV平台是业者一个成功例子，因各利益相关者（政府和私营部门）共同努力下，已取得积极成果，例如，火险增长1.1%，并维持在第二大类别的地位，直接保费总额为33亿7000万令吉。

运输保费增5.3%

由于岸外石油相关行业的复苏，海运和运输（MAT）保险的直接保费总额增长5.3%，达13亿5000万令吉，而其他类别的直接保费总额则下跌2.9%，至20亿8000万令吉。

“医疗保险也下跌11.4%至10亿2000万令吉，个人意外保险则下跌1.3%，至11亿9000万令吉。”

李福荣说，基于通货膨胀和许多其他原因，医疗索赔呈上升趋势，大马也是近年来东南亚医疗通胀率最高的国家之一。

根据普险协会提供的数据显示， 2019年医疗索赔的预期增长为13%。

该协会也已成立了一个联合领域特工队，以更好地了解和解决医疗通胀问题。

李福荣说，对保险公司和消费者而言，关键是医疗服务价格透明，这可让消费者针对治疗成本作出明智的选择。

“普险协会欢迎卫生部于去年12月采取行动，即要求事先披露咨询费，我们认为，这应扩大到所有私人医院的普通医疗程序费用。

“在这方面，国内私人医院应公布其实际平均费用，类似于某些国家目前的实际费用。 ”

他补充说，该协会也希望卫生部加快建立药品和药品供应的基准价格，因为这些对患者不可或缺的物品，应是负担得起的价格。

普险协会预计，普通保险行业今年的增长持续呆滞。

李福荣说，该协会预测国内经济将经历较弱的增长，营运与经商的挑战依旧存在。

他认为，当前的新型冠状病毒疫情将使局势更复杂，并产生重大的负面影响。

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名家专栏

最坏时期已过 金融业趋稳健/奕帆丰顺

2024年04月25日

随着迈入2024年，2023年宏观经济环境预计将持续影响金融业，主要特征为持续高企的通胀以及严格的监管审查。

银行保持稳固地位

尽管通胀可能已达到顶峰，但美国2月消费者和生产者价格继续表现韧性。我们预计今年不会降息，即使有降息，亦可能是温和的。银行将继续受益于利率上升带来的利息收入增加。

随着利率趋于稳定，净息差略有收缩，但仍略高于历史平均水平的3.30%。此外，净利息收入仍处于后全球金融危机时代以来的历史高位。

美国银行存款已从之前的下降趋势中反弹，由去年3月29日的17.28兆美元，略增至今年2月21日的17.42兆美元。这一涨势预计将持续到2024年，评级较高的大型银行将避免大规模存款外流。

然而，区域性和中型银行可能面临更高的成本来保留存款。

在地区银行危机之后，资本流向货币市场基金和大型美国银行，这些银行拥有更大的流动性，可以弥补持有至到期投资（Held-to-Maturity）的潜在损失。去年第四季，摩根大通（JPMorgan）和美国银行（Bank of America）等主要银行的存款成本分别维持在2.01%和1.82%。

相比之下，纽约社区银行（New York Community Bancorp）和齐昂银行（Zions Bancorporation）等地区性银行为留住客户，不得不提供更高的存款利率，两者分别提高利率至3.12% 和2.57%。

美元

美国银行存款已从之前的下降趋势中反弹。

（彭博社）

贷款续温和增长

与此同时，我们预计贷款需求增长将保持温和，2024年将出现个位数增长，主因是受持续高企的利率所抑制。2023年第三季，贷款和租赁余额总额按年增长2.9%，达至3430亿美元。

这一增长主要由信用卡贷款和住宅抵押贷款推动。在强劲的美国劳动力市场支撑下，我们预计这一趋势将持续下去。

尽管收入有所增加，但市场仍对银行的资产质量表示担忧。截至2023年第三季，净冲销按年增长0.25%，虽仍处于可控水平，但趋近于历史平均水平。

此外，贷款损失准备金已证明具有足够的缓冲能力来吸收净核销。因此，与疫情前相比，净核销和贷款损失准备金之间的利差仍然要高得多。美国银行，尤其是规模较大的银行，较有能力吸收相关的信贷损失，在面对资产质量担忧的情况下仍能够提供更多保障。

较高的利率环境也意味着未实现损失将持续处于较高水平。第三季的未实现损失总额达到了6839亿美元。尽管如此，各大银行继续通过留存收益来加强其现金头寸，拥有充足的流动性来持有这些资产直至到期。

与此同时，区域性和中型银行继续面临商业房地产贷款的过度投资风险，尤其是与办公楼领域相关的风险，以及多户型投资组合的重新定价风险。

与大型银行相比，中型银行的商业地产集中度（通过将商业房地产贷款的总额除以银行的一级资本和贷款及租赁准备金的总和来计算）仍显着较高。此外，从个体层面来看，近1900家资产规模低于1000亿美元的银行持有的商业地产贷款未偿还的余额超过了300%的监管门槛。

保险高利率高回报

利率环境持续高企亦将成为2024年保险公司的利好因素。保险公司可以将到期投资组合中的保费重新投资，并将新签发保单产生的自由现金流分配到收益更高的金融工具中。

此类战略投资预计将提高盈利能力并产生更大的回报。这一环境将特别有利于年金和人寿保险产品等长尾保险产品。

除了提高投资回报外，人寿保险公司亦提高保费作为降低通胀风险的措施，从而有助于承保利润的增长。瑞士再保险瑞再研究院预计寿险公司保费将强劲增长，预计今明两年平均增幅为2.3%。这一预测超过2023年1.5%的预期增长。

尽管该行业正在努力应对高通胀背景下实际可支配收入萎缩的挑战，但仍受积极因素支撑。全球中产阶级不断壮大，越来越多的人转向保险公司进行退休规划，以及促进储蓄的立法举措，例如美国提高401(k)的缴款限额，成为人寿保险行业的重要推动力。

在地缘政治不确定性、灾难性事件增多以及经济不可预测性周期的推动下，非人寿保险行业的收入亦出现了大幅增长。这些因素提醒企业，保险行业在促进商业线的风险转移方面发挥着不可或缺的作用。

对于个人保险来说，劳动力市场强劲仍将是推动需求的关键因素。然而，通胀加剧和索赔频率及严重性的增加，导致索赔成本不断上升。这一情况预计将有所改善，原因是保险公司已重新定价保费，以更准确地反映风险的真实成本，从而支持承保的盈利能力。

保险公司约80%投资组合分配给风险较低的投资级别债券（占69%）和保守型的非办公室类抵押贷款承保（占11%）。平均而言，办公室类贷款仅占寿险公司总投资资产约3%。这意味着保险公司将拥有大量缓冲应对2024年及其后利率上升和潜在信贷损失带来挑战。

首发股市场复苏中

尽管股市出现强劲反弹，但公开发行的活动仍基本保持低迷。2023年全球总收益按年下降33.2%。即使是Instacart等备受瞩目的科技上市公司，发行人和投资者之间的预期估值亦持续呈现错配差距。

由于我们预计2024年融资环境将更加稳定，公司可能会发现定价、执行和规划交易变得更加容易，从而有可能缩小估值错配差距。

此外，美国经济衰退的可能性下降，通胀数据逐渐降温，亦增强了投资者和投资经理的乐观情绪。

IPO市场复苏迹象明显，2024年2月29日的交易量按年增长18.7%。我们认为全球IPO活动将持续回升，从而增强咨询公司和投资银行的费用收益。

虽然复苏中的IPO市场预计将为私募市场提供利好因素，但私人市场通常会比公开市场的趋势滞后两到三个季度。因此，我们预计资本筹集的结果只有到今年底才会有所改善。

此外，我们认为战略性股票选择将产生超额收益，提供超出行业水平的增长潜力。鉴于市场持续波动和降息存在不确定性，选择配置优质公司是一种谨慎和防御性的投资策略。

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