财经

公积金会员人数增长2.8% 
总投资资产9247亿5000万

(吉隆坡22日讯)大马雇员公积金局宣布,2019年传统存款户头派息率为5.45%,回教存款户头派息5%,派息总额是458亿2000万令吉。

该局今日发文告说,2019年传统存款户头派息额为416亿8000万令吉,回教存款户头派息额是41亿4000万令吉。



这也是该局传统存款户头自2009年以来的最低派息率。

2008年和2009年的派息率分别是4.5%及5.65%,2017年的6.90%派息率为近10年中最高的派息率。

该局2018年传统存款户头和回教存款户头的派息率分别为6.15%和5.9%。

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公积金局约有1459万名会员,从2009年至2019年,除了2009年(5.65%)、2010年(5.80%)及2016年(5.70%)的派息率低于6%,其他年份都是6%或以上的派息率。



文告说,该局的派息率比1991年公积金局法令所规定的高出2.95%,即每年宣布的名义股息必须至少2.5%。

文告说,在扣除通货膨胀后,传统户头过去3年的平均派息率达4.33%,比该基金3年的2%滚动目标还高出2.33%。

此外,在总投资资产增至9247亿5000万令吉之际,公积金局的会员人数增长2.8%至1460万,而注册雇主人数也增长3%至52万2300名雇主,电子户头(i-Akaun)用户数量也增长了24.6%,达到760万。

新冠肺炎或拖累全球增长

公积金局总执行长东姑阿里扎克里预计,2020年将比2019年更具挑战性,而新型冠状病毒疫情的全面影响可能会拖累本来已经很疲软的全球增长。

“美中贸易战仍然没有结束的迹象,除了其他经济复苏的风险。我们希望国内市场将具有韧性,特别是考虑到政府即将宣布的振兴配套,这将有助于支持投资者和消费者的情绪。”

他也对该局的会员保证,公积金局在2020年及未来的几年中,除了会继续专注于不仅提供财务红利,而且还将履行为会员提供社会红利的义务。

“我们希望让我们的会员拥有知识和工具,使他们在追求更美好未来的同时,过上更加充实的生活。”

多元化投资避险

东姑阿里扎克里指出,正如预期般,2019年的波动性较2018年要大得多。

他在文告中说,全球市场上的许多问题悬而未决,但也看到了一些新问题,即美联储曾三度降息、美中贸易争端升级并仍未解决,且英国脱欧存有不确定性。

“最重要的是,我们没想到香港的抗议活动会持续很长时间,这无疑给已脆弱的远东市场增加了压力。

“此外,国内市场不支持公积金局的获利能力,因为我们有高达70%的资产在国内,而大部分资产是在国内股票上。”

不过,东姑阿里扎克里说,公积金局自身的战略资产分配和决策结构提供了一个强大的系统,可以指导并保护该局免受风暴的侵袭,而这一点,让公积金局完成了保护会员和增加其资本的任务,同时也很高兴能提供较最初预期更好的结果。

他补充说,大部分表现可归因于公积金局一贯奉行的长期多元化战略,这确保了即便在困难的情况下,仍然能表现出色。

“公积金局一直认为,海外持股是我们整体投资组合中不可或缺的重要组成部分,并且已经多次宣布,我们计划继续进行这些多元化努力,以减少集中风险。”

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言论

莫把公积金当提款机/曾志涛

据报道,雇员公积金局预计将从今年5月开始实行第三户头,允许公积金会员无限额提款应急。

这项措施落实后,公积金会员缴纳的配额将为第一户头75%、第二户头15%,及第三户头10%。

还记得疫情期间,政府推出的各种公积金援助方案,如i-Lestari、i-Sinar和i-Citra等提款措施,致使约1010亿令吉被提取。也因为这样,55岁能够达到基本储蓄目标即24万令吉的公积金会员比例显著下降。2020年时,原有36%的会员可以达到这个储蓄目标,但来到2023年,这一比例下降至27%。

政府在疫情期间推出的各种公积金援助方案是为了解燃眉之急,无可厚非。但如今疫情烟消云散,这种先用未来钱的解决方案必须适可而止。必须强调的是,公积金的主要目的是为会员的退休生活提供保障。

第三户头让会员可以无限额和无条件地提款,或许可以解决短期的财务危机,但却并无法帮助会员建立长期的退休储蓄计划,也可能对雇员退休后的财务安全造成负面影响。

影响总储蓄收益

此外,由于必须把投资置放于回酬偏低的流动性资产,第三户头所提供的利息相对较低。这意味着,会员现有资金的复利效应将随之减弱。长期来看,这将影响会员的总储蓄收益,并减少他们能够积累的退休金。

正面来看,落实第三户头可以为雇员提供更多的资金灵活性,尤其在面临失业、生病或其他急需资金的情况下,可以利用第三户头的储蓄,缓解短期的经济压力。

然而,除了实施短期性的解决方案,政府也必须致力于推动长期的解决方案,从根本上解决国民钱不够用的问题。

财政部前副部长拿督斯里阿末马斯兰早前建议中学增设理财及企业科目的必修课,让中学生及早掌握相关知识。是的,学校如果可以教授基本的理财知识,那么学生可以从小了解如何理财,如预算制定、储蓄、投资和债务管理,还可以学习到如何规避财务陷阱,如过度借贷、滥用信用卡、投资诈骗,从而减少未来陷入财困的风险。

提升国民收入

此外,政府在提升国民收入方面也责无旁贷,必须致力于推动昌明经济框架,实现经济转型,并通过在未来10年内跻身世界前30大经济体、全球竞争力指数中排名前12、提高员工收入比例等愿景,把经济蛋糕做大,才是长远之计。

总的来说,政府和人们都应该意识到公积金的重要性,并将其视为一种长期储蓄和投资的工具,而不仅仅是拿来救急的提款机。长远来看,理财教育和国家经济的结构性改革对于提升国民整体财务健康和保障退休生活的稳定才是重中之重。

 

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