疫情影响旅游险可理赔?/廖为瀚

新冠肺炎的爆发起源于中国武汉,并通过人与人之间的感染传播到其他城市和国家。

遏制病毒传播的一种最显著方法是减少出门旅行,尤其是进出中国内地受影响的地区。



实际上,鉴于冠状病毒的爆发,我国政府已建议国人推迟所有非必要性的旅游计划,尤其是去中国。

那么,这对我们短期内的旅行计划会造成什么影响呢?

减少出门旅行固然可遏制病毒传播,但人总有非出门不可的原因。

如何取消中国旅程?

决定取消任何行程时,我们当然希望能从机票和酒店预订等旅行费用中获得最高额度的退款。

你的旅游保单或许可以在这时派上用场了,但这也取决于许多因素和考量。



我将在下面逐一解答一些常见问题。

航空公司会退款?

在你想利用你的旅游保险得到退款之前,请先检查航空公司在疫情期间对于飞往武汉或中国大陆的航班所定下的决策。

比如,亚航和马印航空公司已暂停所有飞往武汉的航班,并提供改航线或全额退款作为补偿。马航则已宣布将提供改航服务或退款给1月28日至本月底飞往中国大陆的所有乘客。

旅程取消,旅游险有赔吗?

撇开新型冠状病毒带来的各种影响,让我们来看看当你决定取消旅游计划时,旅游保险是如何发挥作用。

一些旅游保险计划有提供旅行取消福利(一般为中高端保险)。如果你的旅游保险包括了这项福利,那么保险公司会在你急需取消行程的情况下按约理赔,帮助你负担机票、饭店预订和押金等费用。

一般上,只有在旅程开始前的一定时段内购买了旅游保险,你才能使用此福利。

取消旅程,理赔条件视个别的保单而定。

旅程取消的理赔条件

每个保单都有一定的理赔条件,以断定投保人取消旅程的索赔是否成立。当然,你不能随意取消旅行计划还指望保险公司承担你的旅费损失。

以下几种情况索赔时,理赔可能性较高:

●取消旅程的原因已清楚列在保单理赔范围内。

●取消旅行的情况不属于任何保单政策所列出的不保范围。

●购买保险时并未有任何“已知风险”发生或声明。

记得仔细检查旅游保单政策里的措辞,以清楚了解被受理的原因、不保范围和旅程取消的索赔期。

成功索赔取决旅程细节和保单条款

因新冠肺炎疫情而取消旅游计划的成功索赔取决于旅程细节和保单条款。

举个例子说明:

假设你的旅游保险中提到“旅游地区被我国政府宣布为不建议前往地区则可以因取消行程获得赔偿”;如果这发生在预定起飞日期的30天内,你可以靠它索赔。

还有,从2020年1月23日起,新冠肺炎已被保险公司宣布为“已知风险”。

如果你预定在2020年2月12日出发飞往中国武汉,则可以取消行程,并获得2020年1月23日之前购买保险的任何不可收回的旅行和住宿支出。

什么是“已知风险”?

当保险公司将某事件声明为“已知风险”时,这意味着民众已经通过媒体报道或政府已宣布的新闻得知此事件。

在“已知风险”公布后才买保险就无法得到和风险事件相关的任何保障。

疫情爆发前已买保险

但是,如果你在事件爆发前就已经买了保险,而且状况也符合相关条件,那你应该可以成功获得理赔。因此,最好提前购买旅游保险,而不是在出发前几天才购买。

你可以询问你的保险公司,看他们是否已经发布了有关新冠肺炎的任何已知风险声明。

取消前往已有新冠肺炎的其他国家?

首先,要先确保你的取消原因属于政策措辞中的受理原因之一。

你可能有充分的理由取消前往武汉或中国大陆其他地区的旅行,毕竟现在那里有数万个病例,但是如果你想取消的行程是只有约40个病例的国家呢?

归根结底,这一切都取决于你的保险条款里所运用的措辞以及保险公司如何执行它。

比如说,如果你的保险政策允许由于疫情在目的地的扩散而提供取消赔偿,则可能会给予你一些商讨空间便可以致电保险公司确认这点。

而有些政策则可能有更严格的要求:

它可能规定国家政府必须针对旅行目的地发出旅游警告,你才可以名正言顺的取消旅游计划。

你的保险公司有权具体说明保单里的受理条款:

例如Etiqa就已宣布,由于政府的官方旅行禁令仅适用于武汉和湖北省,因此取消福利并不适用于其他地区的行程取消。

出国旅行被感染,旅游险理赔是否包括医疗费?

如果你的案例不属于政策中的任何一项豁免并且不受“已知风险”声明发布的限制,那么你获得赔偿的几率较高。

有些保险公司,例如Etiqa和AXA已在有关新型冠状病毒问题的常见问题中表示,受保人的旅游险包括新型冠状病毒治疗和住院费理赔。

AIG等其他公司则表示,由于新型冠状病毒已被列为“已知风险”,因此医疗保障可能有限或列入不保范围(除非你的旅游保险是在事件爆发或已知风险宣布前买的)。

所有旅游险都不保疫情?

并非所有的保险政策都将疫情列入不保范围。事实上,有些政策甚至还为受感染的受保人提供隔离福利,作为保障的一部分。

但是,如果你的保险政策不保障“根据法律要求隔离的任何传染病”引起的任何损失,那有关新型冠状病毒的索赔可能有限。

检查你的保险政策是否有类似的免责条款,同时也应留意保险公司发布的其他声明。例如Etiqa的旅游保险政策将这项免责条款附加在保单里的医疗保障范围,但最近他们脸书页面上声明,将会为在国外因新型冠状病毒感染而住院的受保人提供保障。

如果在国外被隔离该怎么办?有什么福利?

一些保险公司,例如AXA和安联,其实都有提供隔离福利作为其保障范围的一部分。

如果你所在的国家其政府对你施行强制隔离,那你便可透过这项福利向保险公司索赔。

仔细研究保险条款是很累人的,所以为了让你更了解有关新冠肺炎和旅游保险政策的运作,我就把一些重点简单地分析了。

但是正如每间保险公司的一般答复,对于理赔范围,很大程度还是取决于当下的情况以及保险单中的条款。

因此,如果你现在拥有一些特殊的具体案例,那最好仔细检查你的保单里的条款或直接致电给保险公司询问。

我希望这个简单的分析可以帮助你解答有关新型冠状病毒对你的医疗、人寿或旅游保险政策造成的影响的常见疑惑。

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