为何医疗保费日增?/大马财务规划理事会

大马人在日益察觉到需要医疗/回教保险之际,也必须面对保费/参与献金的增加。在针对大马医疗/回教保险发表的三篇文章之中,第二篇主要是探讨当前情况的推动因素。



当你或你的亲人生病或受伤时,必须接受充份和及时的医药护理。

越来越多大马人转向私人医生和医院,因拥有更多合格的专科医生,更新的医疗仪器和齐全的诊断及医疗程序配备。由于意识到私人医院昂贵,因此,越来越多消费者购买医疗/回教保险,供紧急时用以支付医药费。

医疗保险/回教保险种类琳琅满目,时下的大部分保单/证书完整及附有医疗卡,让保户/证书持有人可以入院,由保险/回教保险公司来支付医药费。

目前提供的最普遍保障,通常足于支付所有医药费。 尽管这些保单/证书受欢迎,但近年来的保费/参与献金也水涨船高。

在探讨造成保费/参与献金不断增加的因素时,我们首先必须了解提供全面保障的保单/证书,可随着您的年龄增长而自动调高。以普通的单独保单/证书来说,其保费/参与献金通常年龄每增加五年即调高一次。



如果您把本身的医疗/回教保险,当作是一份投资联结保单的扣除单位附加保险,那么,在整个保单/证书期限内的每月保费可逐渐增加,此收费惯例符合年纪越大,索赔几率越高的事实。

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定期检讨收费

大马的所有医疗保险,其收费皆经过精算师仔细计算。

基于手头上的最佳数据,以及从潜在住院的预期频率与严重性所得到的经验,保费/参与献金按照年龄与性别来制定。

保费/参与献金的制定也基于各种假设,包括医药费每年上涨的可能性。

收费将定期检讨。如果确实索赔数量与假设有所不同,那么保险公司可考虑调整保费/参与献金。

在技术和治疗方式不断改良、新药面世、人们更长寿和需要更多医药护理等因素之下,医药费的上涨幅度通常高于其他物品和服务。

保险/回教保险公司为了抵销医药费上涨,有可能会合理地将6至8%的通货膨胀率计算在收费内。

不过,由于近年来大马的医药费上涨幅度为东盟国家其中最高,加上单单是2019年的索赔就达到13%,保险/回教保险公司不得不调高保费/参于献金。

为更了解问题和将之克服,业者成立了一支联合工作小组。

马来西亚人寿保险协会(LIAM)、马来西亚回教保险协会(MTA)和马来西亚普通保险协会(PIAM),已共同委托一名独立顾问,去对医疗保险索赔增加的背后因素,展开全面的调查。

调查结果将用于与保险业的其他利益相关者共同拟定一项计划,以便降低保费/参于献金的不良增幅。

重要底线是成为一个明智的消费者。

记得,即使您的住院费全部由保险/回教保险公司支付,各项治疗的费用将被计算在您的每年及终生限制中。

总而言之,保费因较少索赔而较低。

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此系列文章的最后一篇将谈及索赔相关的贴士和问题。 本文章由马来西亚人寿保险协会(LIAM)、马来西亚普通保险协会(PIAM)和马来西亚回教保险协会(MTA)联合为您呈献。