财经

2020年个人财务愿景/庄国辉

2020年01月05日

我正在查阅AKPK（信贷咨询与债务管理机构）的月报，看着逐年增加寻找帮忙和参与DMP（债务重组计划）的大马人，还有因为各种原因而面临个人财务的问题。



累积寻找债务咨询的大马人已经破百万人，而参与债务重组人士也接近30万人。

我不禁要问，是不是我们的工作做得不够？人们的财务自主能力，是不是还要再加强？人们对于财务诈骗的觉醒普遍低落？

从2006年开始，截至2019年10月31日，AKPK累积126万6000人寻求财务与债务咨询服务，也有29万8710人参与了债务重组计划。

参与债务重组计划的人士，有2万4700人成功脱离计划，可以从新掌控个人的财务与债务。当中所涉及债务总额高达1亿6000万令吉。



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如何走出困境？

看着高居不下的数据，也想着10年前选择加入AKPK来帮助国人透过理财教育课程来加强理财能力，是不是还有不尽完善的地方。

到底要如何协助有债务问题的朋友？还有更多是现在没有问题，但是觉得将来会面对财务困境的人。

过去，我已多次提醒用3-A （Acknowledge, Analyse, Action）来解决与面对财务问题，就是：

1）承认，不逃避问题；

2）分析，摊开财务；和

3）行动，不拖延。

诚实面对财务需求与债务

新的一年来临，也是准备将来和回顾过去的时候了。可以看看和回答以下的问题，来帮忙大家更理解自身的财务所需。

1. 过去的12个月，有什么财务上的事件让你难忘？（提示：可以是开心事情，例如升职加薪，也可以是承担1万令吉的意外开销等等）

2. 如果是开心的事情，问问自己是如何达到财务目标的？

3. 如果是不称心的事件，想想当初可以做什么避免发生？

4. 告诉自己和许下目标，新的一年多做一些什么和避免什么。

可以简单写下它，再与家人、朋友、同事甚至任何人谈谈你的想法。可能当中你会得到一些启示，来加强你的欲望来实现目标。

理财教育回顾

我做了2019年一整年的理财活动、媒体采访、文章写作和教课等等记录，已经超过了120次的理财相关活动。

也可以说是如果有债务问题的人是“病人”，那我也提着“药方”尽能力去帮忙或提醒。

问题是有财务困扰的朋友好像是越来越多，我要如何提升能力和方法去应对呢？这就是我在2020年所关心的事情。

希望能通过不同的领域和管道，来提升国人的理财知识。

以下是2019年的活动细节，可能当中有一些志同道合的机构、个人和团体可以在2020年互相配合。

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大学学生的理财课程。

总结

在未来的一年，我将会针对不同年龄层的朋友，提供一些理财知识，其中包括：

1）准备个人财务账目

2）风险管理与保险规划

3）投资规划

4）退休规划

5）债务管理

6）遗产规划

7）税务规划

8）借贷须知

9）买房须知

10）买车须知等

希望能借用《南洋商报》的写作文章平台，让更多朋友可以有效的学习理财。

最后，祝愿大家2020年：理财理得好，不用做到老！

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东海岸

民众勿受骗 AKPK未委代理收费

2024年03月01日
信贷咨询与债务管理机构

关丹中华总商会会长拿督斯里黄崇洸（左五）赠送纪念品给张顺兰（右五）。左起徐逸亮、林健辉、黄养德、拿督孙诗群、杨振忠、黄炳辉、黄循莲及庄伟伦。

（关丹1日讯）信贷咨询与债务管理机构（AKPK）强调，该机构并未委任代理及向寻求债务重组计划者收费，提醒民众勿冲动作决定，小心坠入骗局。

关丹AKPK金融辅导官张顺兰昨晚在关丹中华总商会主办的“社会保险机构（SOCSO）及AKPK最新资讯”分享会上表示，接获许多民众反映，有“代理”以该机构名义，向他们提供收费服务。

“在此提醒大家，AKPK并未委任代理，现在的诈骗分子很厉害，外面有很多‘代理’利用我们名字行骗，趁机向顾客收费，我们已收到相当多这类案例。

“这些“代理”以抽取10%以上的佣金，表示可以帮忙获取AKPK提供的债务重组方案，有些民众因语言不通及不熟悉上网申请该机构债务重组方案程序，被“代理”趁机而入。

“他们提供的收费非常高，要求未偿还债务总额10%以上的佣金，若负债10万令吉，就可抽取1万令吉佣金。”

她特别促请昨晚出席分享会的民众，提醒身边亲朋戚友，有任何财务疑惑或问题，可直接找该机构询问，不要那么快做决定，以免有负债问题者，继续受骗。

民众向AKPK求助原因

1）高生活成本（38.7%）

2）缺乏理财知识（36%）

3）经商失败（11.1%）

4）失业/裁员/失去一家之主（8.8%）

5）高医疗开销（5%）

6）其他（0.4%） 资料来源：AKPK（截至2023年1月的数据）

寻求债务重组服务趋增

“无论个人还是中小企业，寻求债务重组服务有上升趋势。”

张顺兰说，除了个人，该机构从2020年起获国行授权，开始协助中小企业债务重组。

“参与债务重组的以个人居多，但中小企业债务重组交给AKPK后有上升趋势，很可能是我们举办许多宣传活动，更多人知道我们。”

当被询及该机构是否接获零工族（Gig）咨询时，她说有一些失业的零工工作者寻求财务重组协助，但不多。

因零工工作者没有固定收入证明，在债务重组时，她说他们必须找到宣誓官，证明本身的财务状况可以进行债务重组。

债务重组期间，银行不会对负债者采取法律行动，但如果在3个月后无法做到或按时偿还贷款，债务重组计划将被中断，银行可继续采取法律行动。

许多人不知道AKPK存在

张顺兰说，至今还有许多人不知道AKPK的存在，也有一些负债7至8年未还的人，找不到管道解决债务问题。

AKPK成立于2006年，为国行子公司，为免费民众提供理财教育、财务咨询及债务重组方案的机构。

张顺兰在会上分享该机构统计显示，2022年12月止，该机构已为118万7800人提供理财教育，为125万6000人提供理财咨询及为41万2300人或约30%的人提供债务重组计划。

张顺兰 AKPK

张顺兰提醒民众AKPK未委任代理及收费。

建议一年打印一次CCRIS
检视个人贷款及银行记录

张顺兰也在会上建议民众一年打印一次CCRIS，因它是免费的，可帮助检视个人贷款及银行记录。

“这是非常重要的信贷记录，记载12个月的还款记录、债务还有多久才还完、还欠多少钱等，可用于分析和提前规划个人财务。”

她说，这份报告可以从中查询简单的财务资料，包括申请银行贷款、信用卡次数，同时也是银行批准贷款的参考数据。

彭社险机构
助弱势群私人界就业

彭亨社会保险机构（SOSCO）执行官员西蒂诺莎奇拉在分享会上指出，该机构不只提供社险保障，也助弱势群体在私人界就业。

3大弱势群体，包括前囚犯、身障人士（OKU）及60岁以上年长者，获政府拨款3000万令吉，为雇主提供为期6个月，每月1500令吉的特别奖励，助他们改善经济状况。

该计划目标为3300人，无需失业期限证明，但雇主必须满足月薪至少1500令吉及12个月固定合约的条件。

她建议，有意聘请这三大弱势群体的雇主可以咨询社险机构，并向该机构向注册。

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