年关将近，看似中美贸易争端仍不可能达成共识，英国即将举行的大选也似乎未必能解决脱欧的僵局；而亚洲一些地区的政治乱局，也让经济发展未能良好地走向正轨。但这些国际大事，又与我们这些平民百姓有何相关呢？认真地看，确实没有关系。

但细心想想，这些大事，很可能就会成为我们在2019年不能完成年初设定大计的理由，或许更多是借口。过去一年来，全球经济确实仍在低迷与不确定的状况，导致物价上涨与收入增幅不成正比，是许多人正在面对的难题。

书名：《理财就是理生活》作者：邢力（力哥）

出版：中信出版社

作者邢力简介：
◆上海行融文化传播有限公司CEO，自媒体“力哥说理财”创始人。
◆毕业于复旦大学，拥有10年理财从业经验，曾连续9年任职于中国首家也是最专业最具知名度的专业理财类刊物《理财周刊》，先后担任记者、首席记者、金融研究中心副主任等职务，累计写作各个理财细分领域著作400万字。
◆2014年创办娱乐理财脱口秀自媒体“力哥说理财”，迄今已出版两本同名系列图书，100多集理财脱口秀节目，微信粉丝15万，全网视频音频点击量突破4000万人次。
书的关键词
◆“理财就是理生活”，就是因为我们每个人从出生到离世，从消费规划到遗产规划，都离不开理财智慧的加持。

即将踏入2020年，不妨撇开重大的课题，回到我们日常的生活上。《理财就是理生活》这本书，或许就是迈入2020年之际，值得一看的书籍。相较于其他类似心灵鸡汤的理财作品，或者那些吹捧个人魅力与个人事业发展的商业作品，这本理财作品提供了较为全面的理财参考。

套用作者邢力在自序所言，这本书是按照消费规划、职业规划、投资规划、婚恋规划、置业规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划，以及综合上述各种规划的人生规划之结构来行文的，从而帮助读者们更全面地理解“理财就是理生活”这句话的丰富内涵。也就是说，我们每个人从出生到离世，从消费规划到遗产规划，都离不开理财智慧的加持。

据人生需要做规划

或许过去你曾阅读过许多理财的文章，但许多的文章都以“财务自由”、“增加被动收入”等等的名词为重点进行渲染，而这一本书的着重点，反而更贴近我们这些普通百姓。毕竟，所谓的理财，并不是只为了投资，也不是只为了赚钱，理财的本质，就是根据人生的需要而对未来做出的科学规划。

如何对自己的人生需求做出科学的规划呢？

作者认为，对普通老百姓来说，理财之道，不外乎八个字，四个核心。这分别是开源、节流、保障、投资。

理财八字

首先是开源。

我们肯定清楚的一件事是，除非你含着金钥匙出生，否则天上不可能掉下馅饼给你。因此，要获得资金，就要靠自己的努力去赚取。有人常说，华人是非常勤奋的族群。但也有人说，成功的人都是非常勤奋的，但未必每个勤奋的人都会成功。

勤奋固然重要，但要做到开源，不能单靠努力地苦干实干，反之，应该抽空看看世界的变化，学习自我投资，才能懂得规划未来，增加收入。因此，自我增值在开源的环节中相当重要，懂得自我投资来增值，才会懂得对未来的规划，以及理解财富如何运用得当。否则，不懂自我投资，就会很容易陷入极端，追求快钱、疯狂参与金钱游戏等，最终落得借贷度日的下场，人生也就没有什么希望了。

其次是节流。

只会开源并不足够，我们还需学会节流。要不然，财富就如流水一般，来的多，去的也多，什么都没留得住。或许有人说，赚钱不花是一种罪；但钱赚了乱花，到“夕阳西下”之时，就像“断肠人”那样自怜自艾了。

如果开源了懂得如何节流，或许你不能瞬间变成富豪，但多年以后，你的“慕然回首”，可能就会看到一个资源丰厚的“蓄水池”在你身后。毕竟，理财不是一场魔术秀，如果你只懂开源，不懂节流，即便神仙来到，也不可能让你改变财务状况，实现未来的梦想。

第三，保障，即如何保护你的财富。

有许多人会说，保障就是投资，投资就是保障。所以，你会看到许多挂着保障名义的投资产品推出市面，也会看到许多充满投资概念的保障产品流出市场。事实上，把保障与投资混在一起，无异于资源错配。

作者指出，该给自己配置哪方面的保障，保障力度又需要多大，这其实很简单。我们只需要想一想，当你与你的家人面临风险与危机时，从经济上看，你们扛不扛得住。如果扛得住，那就不需要额外保障。但如果现在扛得住，未来可能扛不住；又或者以你赚钱能力来说，现在扛不住，但未来扛得住，那你就需要增加一些保障了。

毕竟，人的一生，不仅是为了自己，也为了家人。万一自己不幸离世，也希望能有充足的资金，不会影响到家庭。

最后就是投资。

这一部分，市面上有千千万万种投资产品，当中学问多，技巧多，被坑的机会也更多。除非你真的有心去钻研，否则作为普通人的我们，懂得掌握一些简单的投资工具即可。这当中，货币基金、债券基金等等能提供固定收益的产品组合可以是想寻求稳定回酬的选择；而想看长期，又能接受波动的，就可以选择指数类的基金。当然，还有其他多种的投资产品，如果你有充裕的时间，也不妨留意股票市场，选择你的心头好。

迈向财务自由之路

懂得这理财八字，你无疑就能在你的人生规划中顺心顺意，迈向财务自由之路。

且慢，许多人会认为财务自由，就是人生的大结局。就像打一场游戏那样，拿到了“财务自由”，就是最高荣耀了。事实上，所谓的财务自由，是你能够在不受金钱的左右下，过上自己想过的生活。人生最终不过就是希望自己可以过上更加幸福的生活。所以追求财务自由，不一定是要让自己的财富资源暴涨，反而有时适度降低你的心理预期，也能让你获得幸福感。

实现财务自由，不过就是不让你活在为了赚钱而去奋斗的生活上，而是一种你不为了赚钱，却还愿意去奋斗的人生故事。

富豪要的是什么？

不妨谈谈书中一些有趣的事情。

2017年，中国的胡润研究院发布一份研究报告指出，中国一线城市的财务自由门槛高达2.9亿人民币（约合1.8亿令吉），二线城市达1.7亿人民币（约合1.06亿令吉），相比一年前的报告，两者的数字上升了50%。

无论是2.9亿，或者是1.7亿，这都是令人难以想象的数字。要达到这个数字的收入才能算是财务自由，那全球可能超过90%的人，都不可能追求财务自由了。事实上，财务自由并非是量化的概念，而是一个质化的概念。也就是说，依据不同人的需求，可以有不同目标的财务自由。

尽管这组财务自由的目标数字或许耸人听闻，但该研究报告还是有许多值得深思的内容。其调查显示，在富豪群体中谈及最幸福时刻，排在第一位的就是孩子出生，而创业与结婚则位列前三。

丧失体验人生幸福

换言之，今天我们这群普通百姓，总是忙着工作赚钱，而推迟结婚与生育计划，其实我们都在这忙碌的过程中忘了，甚至丧失了体验人生中最幸福时刻的机会。在这个金钱当道，每个人都谈理财的年代，我们似乎都开始忘了，孩子不仅是家庭组成的重要部分，也是一个圆满人生中，最重要且最需要栽培的资产与财富。

迎来2020年，希望大家在学习理财，以及追求财务自由的路上，不要忽略了家庭的重要。因为人生苦短，几十年的打拼岁月，如果回头一看，却发现自己都在为财富打转，而忘了自己曾经疼惜的家人，这会是多么心酸的事情呢？

小结 作者的理财十诫

本书作者自2004年起就开始撰写关于理财的文章，10多年下来的经验分享，让他总结出了所谓的“理财十诫”。这十诫分别是：

第一诫：永远不要相信天上会掉馅饼，如果有人告诉你这是真的，他不是疯子就是骗子。你贪人家的利息，人家贪你的本金。

第二诫：永远不要让自己陷入手中无粮的境地，哪怕生活在困难，也要留出流动资金。

第三诫：永远不要买自己看不懂的东西。

第四诫：永远不要和大势对着干，无论理财还是工作。

第五诫：永远不要把鸡蛋放在一个篮子里，你才不会一着不慎，满盘皆输。

第六诫：永远不要对未来失去信心，经济周期的起落循环就像人类的喜怒哀乐一样，经济差，别太悲观，经济好，也别太乐观。

第七诫：永远对市场保持敬畏，无论你经验有多丰富，市场总是会出人意料。

第八诫：对普通人来说，基金定投是永远不会过时的投资策略。

第九诫：把买彩票的钱省下来买保险，前者只会让你越买越穷，后者能在关键时刻雪中送炭。

第十诫：长期看，经济永远向上走；长期看，物价永远向上走；长期看，股价永远向上走；长期看，核心城市的中心地段房价永远向上走。

作者的“理财十诫”，不管认同与否，实际上在目前市场变幻莫测的趋势下，或许也是我们值得借鉴的经验之谈。就以这理财十诫与大家共勉之，2020年加油！