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信用卡5大迷思/廖为瀚

现今社会对于信用卡的存在与使用方面持有许多负面看法,而实际上并非如此。

人们常因为认为拥有信用卡只会导致大量的债务、难以控制的额外支出以及随着时间而累计的利息费用等原因而完全放弃使用信用卡。



这种类型的故事通常会导致无论年轻或老年人都放弃使用信用卡,宁愿依赖转账卡和现金。

其实,如果使用得当,信用卡是非常有用的。

首先,它们是建立你的良好信用记录的一个很棒的工具,同时对于你以后想向银行申请贷款时也扮演了重要的角色。

另一方面,信用卡也能作为自我练习财务方面的纪律和学习分配的财务资金时的初阶工具;而最重要的是信用卡带来的各种额外好处,如现金回扣、奖励积分、购物折扣、甚至独家旅游优惠。

这包括:旅游保险,免费进入机场贵宾休息室,甚至有免费的机场游乐设施的使用权。



如果你一直以来被信用卡的负面消息所蒙蔽,或许是时候深入了解一下有关信用卡的真相,看看你是否可以将真实与虚假分开。

你可能曾经觉得使用信用卡是一个可怕的债务陷阱,但这可能是因为你从来不够了解信用卡的真相。

以下来为你揭穿所有信用卡的迷思,让你更清楚地了解信用卡的一切。

迷思1:转账卡和信用卡是一样的

使用扣账卡或银行卡是非常方便的,因为我们无需携带现金就能付款。但在某些用途方面,一般扣账卡绝不会像信用卡一样好用。

相对于扣账卡,信用卡的一个重要优势是能够保护我们免于被欺诈。

比起扣账卡,通过信用卡完成的任何可疑的交易更快也更容易取消,因为通过扣账卡完成的交易几乎是完全不可逆转的,有时即使你可以证明这是一笔欺诈性收费,你也不太可能得到任何退款。

这样的安全功能已经超越信用卡本身提供的奖励、折扣和促销,理所当然一跃成为使用信用卡的最佳理由。

另一个信用卡优于扣账卡的原因是使用扣账卡时,会立即看到我们自己的购买金额从银行帐户里扣除。

但若使用信用卡,在信用卡的帐单到我们手里并且在付款的截止日期之前,我们都无需支付任何金额。虽然有些人会认为这是一种债务,但我们将在下一点解释为什么这笔债务并不是什么坏事。

迷思2:使用信用卡过账后

会立刻被收取利息

信用卡确实带有利率,但在我们刷卡时并不会立即被收取利息;而是只有在信用卡账单超过截止日期后你还没有支付给银行你的信用卡欠款,才会被收取欠款的利息。

其背后原理是:在使用信用卡付款后,在信用卡账单到手之前都无需担心付款问题;这代表你有大约20天的“免息日”,意思就是你使用信用卡和银行借款而无需支付任何额外费用。

因此,只要你每个月有计划性的消费并按时还清信用卡账单,那你就不必支付任何利息方面的费用。而即使你必须支付利息,这些额外费用也只会在月底时出现在你的信用卡账单上。

如果碰巧,你花费的金额超过你手头上有的金额,那么你还有一点时间想办法面对你的财务状况以备付款。

迷思3:有一张信用卡就够了

也许在一个完美的想象世界里,我们只需要一张信用卡,在任何时间地点刷卡都能获得额外奖励。但是真正来说,并非所有商家都接受来自任何银行发行的所有信用卡。

有些地方接受万事达(Mastercard)而不是威士(Visa),反之亦然;这已经构成我们需要多于一张信用卡的理由了。

另一个原因是不同的信用卡会在我们购买不同的物品,给予我们不同的奖励。

这意味着如果你希望每一次刷卡都能获得飞行里程、现金回扣和额外积分奖励的话,那你就会需要多张提供不同奖励的信用卡。

使用“信用卡组合”能甩开单张信用卡对现金回扣的限制。假设你已经达到了一张信用卡的现金回扣上限,那么你仍然可以享有第二张信用卡提供的优惠。还有,你也可以申请一张专门用于汽油消费的卡、另一张用于购买杂货的信用卡等。

迷思4:信用卡是很贵的

尚若处理不当,信用卡债务的确可能是一个沉重的财务状况;但是,信用卡本身并不昂贵。

事实上,从申请一张信用卡、到银行批准发行、再到激活信用卡,都不需要任何额外的费用。

我们唯一需要考虑的只有年费和SST。

市场上有许多标榜“终身免费”的信用卡,意思就是你无需支付任何年费。

有一些信用卡虽然有收取年费,但是当你满足免年费条件(每年至少刷卡12次,或者刷卡金额达到年度最低支出的门槛)的话,就能达到零年费。

还有另一些信用卡不管怎样都依然收取年费,在下一点的内容我们将会谈到这种信用卡的存在价值。

总的来说,这拥有信用卡并不需要付出大家想象中非常昂贵的费用与代价。你所要做的是确保在申请前,先做点研究,在调查市场上的信用卡种类时将年费的要求纳入考虑中。

迷思5:不要申请附年费的信用卡

有些信用卡的年费确实会非常让人震惊,例如年费高达600令吉的信用卡。

但仅仅因为信用卡有年费,并不意味着你就应该不把它列入考虑范围中。

一般情况下,年费较高的信用卡可以提供你高于一般信用卡的现金折扣、特殊奖励和航空里程。

这些奖励不仅抵消你刷卡时的部分消费,还代表你只需要像日常那样购物和消费,就获得非常诱人的折扣和促销。

为了你支付的这笔年费是值得的,我建议你可以上网比较各家银行提供的附年费的信用卡,以确定那些卡能够真正提供你最需要或想要的奖励。

毕竟,如果你可以通过使用信用卡获得的航空里程而得到免费的旅游机票,那么每年600令吉的年费是非常合理的费用!

信用卡并非敌人

通过以上的5个辟谣论点,希望我们已经厘清了一些关于信用卡的谣言。

如果你之前认为信用卡完全只是债务和负担,看完这篇文章你可能就会改变主意了。

我们可能都听说过有关因信用卡引起的巨大债务的恐怖的故事,但你应该知道信用卡本身是没有错的。

其他任何一种金融产品一样,只要我们谨慎的使用并对此抱有责任心,那就不成问题。

正如我们在整篇文章中一直强调的,以聪明和负责任的方式使用信用卡,就能确实得到很大的好处。

但是,请不要忘记,你必须确保哪一种信用卡是最适合自己的信用卡,以达到充分利用每种卡所提供的优惠目的。

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CEO讲堂

酸甜苦辣销售策略 推动购物深层动机/廖志诚

要让客户如你所愿地行动起来,你就要清楚他喜欢什么、害怕什么。只有把握住这两个关键点,才能够把握住客户行动背后的原因,也就是他的深层动机。

一个人无论采取什么样的决定,无论采取什么样的行动,都源于他的内在动力。他往往都是趋利避害的,他行动与否、背后深层的动机和根本原因无非就两个:追求快乐和逃避痛苦。

所以,如果你想有效驱动人,就是要么放大他的快乐,要么加深他的痛苦。

Grab的好策略

以Grab为例。这是一家总部位于新加坡的科技公司,主要提供各种在线服务,包括交通、送餐、支付和金融服务。Grab最初作为一家召车应用启动,其成功案例充分展示了如何通过理解和应用消费者的深层需求和动机来驱动行动。Grab意识到,人们使用移动出行服务的根本原因分为两大类:追求快乐和逃避痛苦。

在追求快乐方面

Grab提供的服务不仅仅是方便快捷的出行方式,还包括了一系列的附加价值,如优质的车辆和服务、积分奖励、优惠券等,这些都是为了提升用户体验和满意度,让用户感受到使用Grab服务的乐趣。

在逃避痛苦方面

Grab了解到客户最害怕的是不便、不安全和不可靠。因此,Grab投入大量资源来确保服务的可靠性,比如通过技术改进确保应用的易用性,以及通过严格的司机筛选和培训程序来保障乘车的安全。

增强安全感

此外,Grab还通过实时追踪和分享行程功能来增强用户的安全感。

Grab还深入了解到,除了基本的出行服务外,许多用户,特别是年轻和中产阶级用户,越来越重视品牌的声誉和社会地位。因此,Grab不仅在其服务质量上下功夫,还通过社会责任项目来建立正面的品牌形象。例如,Grab通过其“GrabForGood”社会影响力计划,投资于教育和技能提升项目,提高司机和小商家的生活质量。

通过这些努力,Grab成功地塑造了一个不仅仅是出行服务提供商,而是一个社会负责任且具有正面社会影响力的品牌。这不仅增强了用户对Grab服务的忠诚度,也提升了用户在使用Grab服务时的社会地位感。

权利和控制力

有些人可能不容易意识到他们拥有足够的权利和控制力。因此,你可以帮助他们在这方面增强控制感,让他们变得更加强大,这种力量会让他们在未来面对他人时更具影响力。从你的产品出发,塑造这样的价值观念,这类人才能理解和接受,因为这正是他们所需要的。

当然,还有另一类人,他们关注的是实实在在的好处,你需要向他们展示,采用你的方案后,他们能够获得什么具体的利益。你不需要与他讨论情怀,也不必谈论多么宏伟的理想和愿景,你只需向他说明使用你的产品后能带来哪些直接的改变,能获得怎样实实在在的好处。比如,产品如何帮他节省开支,或是额外赚取多少钱。当他听到这些,自然会感兴趣。

满足好奇心

满足用户的好奇心也是一种策略。通过引起他们的兴趣,塑造产品的独特价值。有的人追求自由,不愿受到太多束缚,如果你的产品能够提供这种感觉,让他们相信使用后能够过上更自由的生活,那么这无疑是一个巨大的卖点。

总之,关键在于了解你的目标客户群体,了解他们的需求和欲望,然后展示你的产品如何满足这些需求,提供给他们实际的好处。

为产品塑造生活理念

很多人渴望成长,希望自己能够不断进步,变得更好,让自己越来越喜欢自己。

如果你的产品可以被看作是一种生活方式,那么你就有可能销售的不仅仅是产品本身,而是一种生活态度。

你可以将你的产品或服务作为追求这种生活方式的工具,通过塑造这种生活方式的理念,让消费者认为,要想过上高品质的生活,就需要使用你的产品。

个性化和自由选择

我就用悦来集团来当案例吧!悦来集团是一家总部位于上海的亚洲知名的生活方式公司,以提供高品质的生活产品和服务而闻名。面对激烈的市场竞争和消费者需求日益多样化的挑战,悦来集团需要找到一种有效的策略来吸引用户并提升品牌忠诚度。特别是在年轻一代消费者中,他们越来越注重个性化和自由选择的价值观。

消费者认可度

首先,悦来集团通过创新产品设计来吸引消费者的注意。公司不断推出创新的产品设计,引起消费者的好奇心和兴趣。例如,悦来集团推出了一系列功能齐全的智能家居产品,满足年轻人对高科技生活方式的追求。

其次,悦来集团强调个性化和自由选择,为消费者提供个性化的购物体验和自由选择的空间。通过在产品设计和服务上增加个性化选项,例如定制化服务和个性化推荐,公司吸引了更多追求自由生活方式的消费者。消费者可以根据自己的喜好和需求,定制符合自己风格的产品,这增强消费者与品牌之间的互动和信任。

了解并满足需求

另外,悦来集团通过品牌营销和宣传活动强调其产品和服务与高品质生活方式的关联。公司积极参与社交媒体平台,与用户互动,并通过线上线下活动展示其产品的独特价值和生活态度。这些品牌营销和宣传活动不仅提高品牌的知名度,也增强消费者对品牌的好感度和信任度。

由于这些有效的营销策略,悦来集团取得了显著的成效。通过满足用户的好奇心和追求自由,公司成功吸引更多的消费者,并提高品牌的知名度和忠诚度。公司的销售额和市场份额也稳步增长。

这表明,了解并满足消费者需求是企业取得成功的关键,悦来集团通过不断创新和优化,不断提高自己在市场上的竞争力和地位。

利用消费者恐惧与痛苦

还需要考虑人们的恐惧和痛苦。

人们害怕疼痛、死亡、失去面子、失去金钱,也害怕贫穷、危险、错过机会和损失。还有的人害怕被束缚和麻烦。因此,你可以利用这些恐惧点,来塑造一种观点:如果不选择你的产品或服务,未来可能会遭受更多的麻烦、束缚、痛苦和损失。这样的策略可以从不同的角度来增强消费者做出改变的决心。

阿里巴巴就是最好的案例,阿里巴巴利用消费者恐惧与痛苦作为经销的策略。

在竞争激烈的电子商务市场,阿里巴巴需要找到一种有效的策略,吸引并留住消费者,特别是面对来自国内外竞争对手的挑战。关键挑战在于如何利用消费者的恐惧和痛苦,塑造一种观点,让消费者相信选择阿里巴巴的产品或服务可以避免未来的麻烦、束缚、痛苦和损失。

阿里巴巴意识到消费者的恐惧和痛苦对购买决策的影响,因此采取了以下策略来应对。

1. 提供安全购物环境

阿里巴巴通过建立安全可靠的在线购物平台,保障消费者的个人信息和交易安全。这样的举措有助于减轻消费者担心信息泄露和金钱损失的恐惧。

2. 产品质量和商家信誉

阿里巴巴致力于推动产品质量和商家信誉的提升,通过严格的监管和评级体系,确保消费者购买到优质的产品和服务,减少购物风险和可能的后悔感。

3. 完善的售后服务

阿里巴巴建立了完善的售后服务体系,包括退换货、投诉处理和客户支持等,帮助消费者解决购物中遇到的问题,降低因购物而导致的痛苦和损失。阿里巴巴通过利用消费者的恐惧和痛苦,塑造一种购物观念:选择阿里巴巴可以避免未来的麻烦和损失,增强消费者对公司的信任和忠诚度。

这种策略有效地促进公司业务的增长,使其成为全球最具影响力和竞争力的电子商务企业之一。

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