“老公，今年的旅行行程规划好了吗？行程最好今天就准备好，旅行优惠明天就截止了! ”

这对话是从一对退休夫妻索取的主要内容。您是否理解到这对退休夫妇的对话中的精髓呢？

某天我去拜访一位年纪大约六十五的前辈，他们夫妻俩正在为2019全年旅行规划和设定地点而焦急，而且这烦恼每年都会出现在他们身上。

像他们这样的退休生活方式其实是怎样做到的呢？难道他们的退休基金用不完吗？

文章的尾端将为你一一为您解答。

首先需要明确，理财不是投资，理财最注重的是要确保自己的钱财永远都在增长，而债务水平要尽可能保持在健康的水平，也就是不超过月薪的40%。

当然，财务管理最终的目标就是帮助人们达成各种各样的金融目标和真正的财务自由。

在现代忙碌的世界里，相信每个人都为自己的事业奋斗并且希望能达到财务自由，拥有更好的生活。

通胀削弱存款

假设我们每年都有为自己设定的目标，但其实我们是否对所设定的目标足够清晰？设定目标的蓝图是概念性的，幻想性的或是实际性的。

有些人可能对这个问题会有自己一套的想法，但实际上真正理财时，大部分的人都未必真正达到自己所设定的设定目标也可能没你想的那么简单。

例如：一位年轻人计划拥有十万存款的目标，于是他决定每年存下一万为期十年。

十年后目标达成，他发现他所存下那十万的价值以被通货膨胀而削弱。人生有多少个十年允许我们从错误中学习？

看看下面来了解如何有效地进行以上的每一个步骤吧！

1. 财务目标须明确

我们大多数人没有明确的财务目标或愿景。这就像在火车站不知道去哪里。

如果您不知道目的地，您如何知道搭乘哪列火车？

例子：

目标 – 100,000

年份 – 5年

火车A – 利率0%

火车B – 利率4%

每月储蓄 – 1503.31

结论：

首先要确保您的目标清晰明确，搭上有利率的火车以减少被通胀削弱收益，并为其设定时间范围。

2. 不再拖延

有一句古老的谚语：“明天永远不会来。”早期开始是建立财富的口头禅，多年来你的投资将带来丰厚的利润。

例子：

目标 – 1,000,000

利率 6%

结论：

无论你采取什么样的小方法，立即开始，因为明确目标的细致储蓄绝对是建立资产的好方式。

3. 必须懂得自律

没有纪律，就很难建立财富。

事实上，如果你花的钱超过你的收入，就不可能慢慢地或者以其他方式致富。

4. 别花不必要开销

把钱花在不必要的购买上是另一回事。当消费变成习惯性消费时，你可能会发现没有剩余的钱来储蓄。

例如：有些人不能忍受旧东西，或者他们太快厌倦了他们的财产。 一个例子就是那些总是购买iPhone最新型号的人，即使他目前的iPhone仍然100%正常运行。要警惕，习惯性消费是一种你应该打败的习惯。

5. 增广金融知识

金融知识被定义为关于金钱和金融的教育，特别关注个人的个人财务。

具有财务知识使您能够制定更明智的资金管理决策，直接导致财务安全的未来，保护您和您所爱的人建立的资产。

通常与金融知识相关的类别是日常财务问题，如预算、支出、债务、税收、退休储蓄、大学储蓄、抵押贷款管理以及税收和遗产规划。

深入挖掘金融知识还可以包括更多深奥的主题，如投资，了解利率如何运作，被动与主动收入以及整体财务规划。

如果想了解更多金融知识，建议个人可以通过多种方式如：阅读，上课，与金融专业人士交谈或网上索取资料，以提高您的资金智商以及如何做出更好的资金决策。

6. 规划投资和分类

投资计划是将您的财务目标与财务资源相匹配的过程。投资计划是财务计划的核心组成部分。

关于投资分类，本人想通过这机会为大家创建对投资更深入意识。在你们生活圈子里，你对投资的意义和概念是否被身边的人影响导致？

其实投资项目可分成两部分：投资于固定资产，投资于流动性资产，而且建议是两部分能达到平衡。

让我们从查看投资投资于固定资产，投资于流动性资产：

固定资产 ：

一般上，比较受欢迎的固定资产就是房地产。当您投资房地产时，您正在购买实物土地或房产，房地产的价值也随着时间的推移而增加。但房地产不是流动资产，因此在紧急情况下您将无法轻易兑现。如果您打算出租或出售物业，则会很费时间的处理租赁租户和管理费的问题。总之而言，房地产投资不是“快速致富”的方案。

流动性资产 ：

投资于流动资产其实有数千种，每个都有不同的特点，但您需要预先了解很多细节与风险。流动性资产投资计划包含最常用的是银行定期户口，股票，债券，信托基金等等。

建议：

任何一项投资都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合。最有效的方式就是通过明确的目标来衡量和制定你的投资组合而且与每个特定目标相匹配，所以从一开始就建立一个坚实的基础是非常重要的。

如果一个平衡的投资组合而且是两者直接的对冲配置，随着环境的变化，从而这的确能达到风险和收益以及流动性的一个平衡点并且可以让您在必要时进行调整以使您保持正确的轨道。

7. 了解通胀

通胀是财富的沉默敌人，仅仅储蓄只会让你达到一定程度，要完全控制通胀是不可能的，但至少你可以学会减轻其影响。而且财务自由的另一个障碍就是资产打击通胀。

结论：

通胀不会立刻摧毁你的财富， 但它始终在那里蚕食你生活的角落，每年消耗一点现金的价值。检测自己财富的每年平均回报率是否抵御通货膨胀率，至少也让资产得到保值。

8. 了解金钱的时间价值

金钱的时间价值是指金钱随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。

金钱的时间价值是指当前持有的一定量的货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

这是因为，资金用于投资获得收益，存入银行获得利息，货币的购买力会因通胀的影响改变。

能掌握金钱时间价值的重要性，实质上是让资金所有者制造财富的一种形式，假如资金能得到的获利更高，资金的增值额就越多。

例子一 ：若资金的获利率为4%，将今的200,000，一年以后就会是208,000，十年以后就会是296,049，二十年以后便会是438,225。

例子二 ：若资金的获利率为6%，将今的200,000，一年以后就会是212,000，十年以后就会是358,107，二十年以后就会是641,427。

9. 了解自己

你可以阻碍自己的储蓄目标。你可能是自己的障碍或是自己财务最大的敌人。无法省钱的另一个原因是你放弃了自己。

即使它只是50或100，也可以从某个地方开始，将它直接存入您的储蓄账户。要建立财富的关键就是首先要付出代价。

达财务自由退休生活无忧

这对退休夫妻其实是以达到财务自由，他们的财务规划相当平衡，而且是一个供大家参考相当好的例子。

他们每年的从固定资产（房地产）获取的收入（租金）是大约150,000令吉，而流动资产的获利率大约是6.8%，这也给他们带来的获利额470,000令吉。

如果每年都有620,000的现金流入额，环游世界又有什么难题呢？认识了这夫妻后，让我学习到很多人生的阶段也开始对理财越来越有兴趣。

要懂得理财并不复杂，只要您根据您的需求而设定财务目标，并规划实现这些目标的正确途径，其实任何目标都可以达成的。

理财规划一般包涵着通胀、复利、投资、储蓄、和设定财务目标。

希望以上资讯能帮到解答到大家对理财的观念有所提升。大家一起加油吧！

免责声明

以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财，投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。