全马首家最大P2P众筹平台
Funding Societies中小企业成长契机

黄家明表示,P2P借贷平台弥补了传统银行的融资缺口。
黄家明表示,P2P借贷平台弥补了传统银行的融资缺口。

2017年,大马中小企业向银行贷款的批准率仅31.26%。根据估算,国内中小企业的融资缺口超过800亿令吉,因为借不到这笔钱,许多公司在营运和发展方面遇到重重阻碍。

证券委员会(SC)很早已意识到此问题存在,因此于2016年批准“P2P众筹平台”,提供中小企业融资的替代性选择。而全马首家最大P2P众筹平台——Funding Societies亦应运而生,为国内中小企业成长带来新契机。



成立以来筹获14亿资金

投资者可赚取10%以上回酬

Funding Societies总执行长黄家明强调,证券委员会至今只发出6张P2P融资营运商执照,而该公司是最早开业、规模最大的一家营运商。

“自成立以来,我们已在东南亚区域内筹得14亿令吉资金,并通过简易快捷的线上作业程序,帮助中小企业获得短期融资以拓展他们的业务。另一方面,这也是大马人民的新一类投资管道。”

他指出,投资者可以通过P2P众筹平台,投资在这些中小企业的身上,以赚取10%以上的年利率回酬。当然,他们也必须鉴定自己是否适合承受这类投资风险。



Funding Societies总执行长黄家明。
Funding Societies总执行长黄家明。

与传统银行不同

快速批准小额短期融资

黄家明解释道,许多中小企业基于抵押品不足、营业不足3年,或所经营的业务不属于传统金融机构的“心头好”,而在借贷路上跌跌撞撞。

他说,一般银行都倾向借出大额、长期、需抵押品的贷款,这种贷款通常需耗费数个月才能获批准。对于中小企业来说,他们申请的可能是小额、短期、免抵押品的贷款,而且是急需用到的,无法等待数个月才批准。

“然而,Funding Societies的考量跟传统银行不同,我们更关注借贷者的还款行为和能力,而非只看重该公司的物质层面。我们提供更小额、更短期、无需抵押品,以及可快速批准的融资。”

P2P借贷平台是由公众/个人借贷予中小企业,并从中产生投资回报。
P2P借贷平台是由公众或个人借贷予中小企业,并从中产生投资回报。

灵活选择多种偿还方案

数万融资24小时内获批

黄家明透露,Funding Societies提供的融资,最低可从数千令吉起,因此非常适合一些微型企业和小型企业申请,例如电商、饮食业者等。另外,较大的中小企业也能申请最高达200万令吉的贷款,且无需抵押品。

他重申,该平台的线上作业程序能快速批准融资,这对借贷者而言非常重要,以5万令吉的“FS Bolt”融资配套为例,在线上通过FS Bolt 应用程序申请只需2分钟,可在24小时内批准,接着24小时内发款,无需抵押品,还能灵活选择多种偿还方案。

Funding Societies的存在,对中小企业有着极大的意义:

一、对发展商和建筑承包商而言,必须先完成特定工程进度才能获得银行发款,P2P众筹平台可填补这个缺口;
二、当公司面对暂时性的现金流问题时,P2P众筹平台可适时提供营运资金;
三、P2P众筹平台提供的快速资金允许企业紧急采购或动工,避免错失突然接到的大订单;
四、传统银行强制要求融资者需有抵押品及3年营业纪录,P2P众筹平台让不符这条件者也能贷款。

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