相信大家对Rat Race（老鼠赛跑）并不陌生。尤其是在看了罗伯·清崎（Robert Kiyosaki）的书后，玩过他的现金流的理财游戏后更加有感触。

在游戏当中，你被设定了一个角色，收入，花费，如何在这个赛跑当中跳脱老鼠的跑道。

游戏中把人生意想不到的事加入，预测不到的支出，从天而降的机会，经济的改变等等影响人生的每一个决定。

这游戏以最接近人生的方式，教育玩家如何把握每一个机会，分析每一个陷阱，准备每一个紧急事故，从而成为人生的赢家。

在理财的行业里，我们都是以协助顾客跳脱现有的这类环境。其实，只要遵守一些秘诀，就能在激烈的环境中脱颖而出，达到财务自由。

这边我想和大家分享一些我们通常会建议顾客的锦囊妙方。

秘诀1：月收入定存10%

很多时候，当我询问顾客每月领薪水日的时候，他们是怎么安排的。

大部分的人都说家用、信用卡、孩子、水电费等等。

当我问他们，这么辛苦做工赚钱的自己，排在哪里？他们都异口同声地说，剩下的就当成储蓄。

我接着问，你存了多少呢？答案都是没有储蓄。这种情况会发生是因为我们很多时候都把自己排在最后领钱。这其实是存钱的大忌。

如果想要每月可以储蓄10%的薪水，我们就必须是第一个领钱然后储蓄下来的人。

我们付出许多的劳力赚钱，我们就必须把钱引入我们的储蓄户头，好让自己的财富一点一滴的累积上来，至于数目的多寡取决于每个人的收入。

这边可以建议开一个没有银行卡的户头，或是一些比较难提钱的户头，设有自动在特定的日期转账进去，时间久了就会累积到一笔钱，当有投资机会的时候，看准时机就能把握好。毕竟机会是留给有准备的人。

小钱变大钱

我们通常会利用Money Market Fund协助顾客达到此目标，这类型的基金即能每月分红，也没这么容易就能提钱，许多顾客因此都能存到一笔对他们来说蛮可观的储蓄。

这类型户头通常是不做投资用途，所以都是零收费的。方便我们的客户可以没有定存的习惯。

这样每个月领薪水的上班族，也可以成为人生赢家，只要储蓄10%的薪水，就能把小钱变大钱。

秘诀2：分清需要和想要

每个人所赚的收入都不一样，有些人的收入比其他人高出许多，有些人需要照顾家庭成员，可是有一个状况是一致的，就是大多数的人都会面对钱不够用的困境。

其实，这些都是因为我们“想要”的，永远超过我们的收入所能满足的能力范围，他远远比我们需要的来得多。

这就是为什么当一个人收入5000令吉的时候会告诉我，在他获得加薪的时候才找我投资。

结果到了第二年薪水是起了，可是当问到投资的时候，钱又不够了，接下来就会看到种种奢侈品的出现，又或是换新车了。

所以，如果我们不想办法减少这些“想要”的花费，那么，我们永远走不出“贫穷”的框框。

因为人总是会为了满足这些欲望，而把辛苦赚来的钱花得精光，可是，还是有些欲望还未得到满足。

记录现金流

我想建议大家，从今天开始审视自己已经养成那些生活习惯，例如每次要买东西的时候，都可以问一问自己，这东西是“需要”还是“想要”，然后才作出决定是否购买，要让自己所花费的每一分钱，都能发挥最大的价值。

通常我会建议把自己的现金流记录下来，然后列出必要的花费，尽量只使用90%的薪水满足这些花费，然后把不必要或是欲望的花费去除，这样既能享受生活，也能在有限的资源下满足最大的渴望。

秘诀3：学会投资，让钱滚钱

当你能把以上两个秘诀掌握好，那么你的钱包或银行户头的储蓄慢慢增加的时候，你已经掌握储蓄的好习惯。

那么是时候钱滚钱，让钱都能自我增值。

每个人努力的工作，就是为了将来可以过好的生活，可以不用为生活开销而烦恼。

可是，又有多少人在自己辛勤工作的时候，记得银行的钱在“睡觉”呢？

其实，如果你能让银行的储蓄也自我增值的话，你离财务自由的目标将更靠近了。

许多人都不愿意做出投资的决定，因为他们觉得把钱放在银行是很安全的，不会亏本。

但是，他们忽略了通货膨胀率会造成消费能力降低，导致不管多努力储蓄，都不能达到目标。所以光懂储蓄还不够，须懂得投资才能让钱赚得更多。

一个人的财富不在乎他的户头有多少钱，而在于如何创造更多的收入，让财富像河流一样持续流入自己的户头，这就能让户头有稳定的收入。

秘诀4：远离金钱游戏陷阱

现今社会，很多人会被赚大钱的投资机会吸引，为了让储蓄有更加大的增长机会，而掉入金钱游戏陷阱。

在这我会再次强调，投资首要的原则就是要确保不会赔掉本金，为了很高的回酬而冒随时可能失去本金的风险，请问这是明智之选吗？

所以，在你拿金钱投资之前，记得要仔细分析当中的利与弊，自己风险承担的能力，琢磨当中的风险，千万不要被快速赚大钱的欲望误导，从而导致大意失荆州，白白送上自己储蓄许久的钱财给别人。

我们之前几期的文章都有提到，投资本身都有风险，而投资者须评估其中的风险后再投资。

投资当中必须根据市场的走势而做出技术调整。如果自身可能时间上不允许，或许可找专业的财务规划师进行风险评估，然后制定一份量身定制投资计划。

切记，赚取合理的利息，然后再继续投资。

秘诀5：想赚钱，先让自己值钱

远离低收入群体最重要的原则，就是你值得别人给你多少钱。

相信大家在过去的新年，都会被问到花红多少，公司有加薪等等。

然后，就会有一阵的讨论与不满，说公司的加薪这么低，我为公司付出多少时间到头来也只拿这么少花红等等的投诉。

首先，我想强调不是不能有不满的声音，而是我们的确让自己值这么多钱？

如果你不确定，可以尝试去其他公司面试工作，你会发现到自己在现今的社会值多少，自己的知识与能力是否真值这么多钱。

每个人都必须对自我的事业寻求不断的突破与进步，大家都必须力争上游，不要停留在原地不动，以免被别人取而代之。

投资理财的同时，别把投资自己给忘了，投资自己的专业，用实力证明你值得更高的价钱。

希望以上五个秘诀，能帮助读者达到自我设定的财务目标，以迈向财务自由而努力。

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