上个星期国际证监会（IOSCO）开展了“世界投资周”（10月2日至8日），配合该活动，国际金融理财标准委员会（FPSB）也同时在10月4日举办“国际金融理财日”。

IOSCO的世界投资周，是一项全球性活动，旨在加强投资者对自身教育及投资保护的意识，同时，也强调世界各地证券监管机构对大众的教育及保护的决心。

根据国际金融理财标准委员会对理财规划作出的定义，理财规划是一个制定策略以协助人们完成人生目标的过程。

举办世界金融国际理财日的目的，志在提升消费者的财商教育和理财能力，以便了解自身理财价值，为自己的人生目标做出正确的投资选择。

国际金融理财标准委员会也曾在2015年进行了一项全球调查，调查结果显只有22%的消费者，对自己能够完成人生目标感到有信心，也只有17%的消费者，相信自己的财商是合理。

但是，让我感到担忧的是，受调查的人群中，只有19%认为他们能够成功进行自己设立的财务策略。

财务策略是用来管理资产，以便支配人生梦想与目标，包括置业、婚姻规划、职业生涯规划、保障自己及家庭成员、退休计划及投资、遗产与税务安排等。

此外，理财目标也不限于私人目标，可能涉及创业或企业融资、参与或退出合伙业务等。

因此，可以说只有19%的受访者认为能够成功追寻自己的梦想，其他的可能会落得遗憾的地步！

近半国人缺乏财务规划

那么，在马来西亚的情况又是如何呢？

在同一个调查当中，如果只是单看我国人民的数据，结果显示，接近50%的国民都认同自己缺乏一个全面的财务计划，这也显示接近一半的人，对自己的生命没有掌控权，随波逐流过着今天不知明天事的生活，财务基础脆弱，会赚钱但不会管理钱。不知道，你有这样的感觉吗？

同一个调查也询问了有关“通过哪一个管道取得财务资讯”，结果显示，两个主要的管道分别是家人与朋友，以及网站资讯。

这也显示谈到钱时，很多时候我们还是相信自己所放心或者尊重的人，但也是说明我们有可能因为只选择听信身边人的意见，而忽略了自己真正需要的方案。

这是因为每一个人都有自己的喜爱，都有自己的一套想法，不时会套在其他人身上。

这个调查同时也显示，有获得合格理财师辅导及咨询的人，整体上都认为自己比较有信心，可以成功执行策略及计划，也同时认为自己比起没有雇佣合格理财师的消费者，会有更良好的财商及知识，也对自己能够完成人生梦想的能力相对乐观。

如此，根据调查结果，仿佛显示了若有一名合格人士为我们提供咨询及引导，我们的人生就会比较充实，也更加心安地追寻自己认为重要的事项。

但是，还是有很多人选择对财务规划采取一种不理不睬，或者水来土掩的心态，这是如何解释呢？

同一个调查也有针对这现象作出探讨，并发现普遍上接近66%的人异口同声认为“不知道谁可信”是主要的原因，第二个原因则是“不知从何开始”，接着则是“财务规划太复杂了”。

我觉得这些调查结果，真的蛮可悲及无助感。

首先，我们认同这是一件相当不简单的事情，也不知道该从何着手，这意味着我们需要一些有技巧或经验的人从旁协助，但偏偏就是地雷满地般的无奈，因为我们搞不清楚应该相信谁，有谁值得让我们“放手一搏”。

证监会网站可查询合格理财师

所幸的是，同一个调查显示，接近70%的国人知道，唯有获得证监会颁发执照的人，才可以提供理财规划服务。

但无奈的是，接近70%的国人，却不知道如何查询一个人是否有执照！

其实，透过证监会网站，就能够让消费者查询，只需在该网页，把称为理财公司的注册名字输入系统，就可得知它是否有执照可以提供理财服务。

这个系统除了可以让我们知道一个人是否有执照，也可以让我们从执照号码中看出该理财师的执照，是在哪一年颁发的，从中了解知他的经验与资历。

就拿我作为例子，我的执照号码是CMSRL/B3992/2013，这组号码就可以告诉我们，我是在2013年才开始获得这个执照。

好了，如果今天你认为理财是复杂，这种想法是无可厚非的，因为这是一个关于对未来作出规划的过程，当中牵涉了非常多不同组合的可能性和选择。

此外，一个人的想法也会随着自己的生活习惯经验等而改变，因此，的确是个极复杂的过程。

但是，无论多复杂，一天不开始采取行动，就肯定不会有进度，你认同吗？

设定目标理财路不难

理财其实可以很简单，搞清楚自己想要什么，然后踏出第一步。

理财的第一步，就是先要确认自己的人生目标，这些目标不可以是你身边人为你而设的，必须是你自己真正想要完成的目标。

需要明白自己为什么想要完成这些事项，设下一个实际与现实的时限，然后努力去完成。

确定目标后，再随便做出开销之前，就比较有机会三思而后行。

如果说第一步是认清人生目标，想要实现目标的首要条件，就是需要有存款。

想要有存款，就需要在每月现金流动中找去多余的钱并存起来。

当有存款后，我们也必须找对方法保护自己，这就是保险的角色，为我们辛苦累积下来的存款增设保护网，这样才可在意外发生或患病时，避免把自己的存款给耗尽，或是没有足够的财力解决医药费。

此外，当一个人可以有额外存款了，也需要学习如何投资，让财富能够抗衡通胀，避免购买力逐渐变小。

这些按部就班的规划及准备，再配上精明的税务规划，就可以协助大家减少财富“漏洞”，留住更多的收入，让这些钱努力增值。

在这些规划及准备中，如果我们也把注意力留给遗产规划，就可帮助我们把生前努力累积回来的财富，以一个费用较低、较省时及冲击最低的情况下，传到下一代手上。

做好遗产规划

除了写遗嘱外，比较妥善的遗产规划，可能还包括设立信托以保障生前的财富，避免下一代在缺乏惜福及管理能力下把遗产给“败掉”。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

免责声明

以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财，投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。